網(wǎng)貸平臺眼花繚亂，如何才能把握投資“真經(jīng)”？

原標題：網(wǎng)貸平臺眼花繚亂，如何才能把握投資“真經(jīng)”？

文/孟永輝

股神巴菲特曾經(jīng)說過：投資人并不需要做對很多事情，重要的是要能不犯重大的過錯。當種類繁多的網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)在出借人面前，或許，我們更加需要具備這種基本素質(zhì)。據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2019年5月31日，全國正常運營的網(wǎng)貸平臺數(shù)共914家。面對如此多的網(wǎng)貸平臺，找到一家真正靠譜的網(wǎng)貸平臺，成為考驗出借人素質(zhì)的關(guān)鍵因素所在。

有些出借人將網(wǎng)貸平臺評級和排名作為衡量標準；有些出借人則認為經(jīng)常獲獎的網(wǎng)貸平臺比較靠譜；還有些人則依然追求高利息和高返利……無論哪種方式，出借人做到巴菲特口中所說的“不犯重大的過錯”或許才是最重要的。盡管經(jīng)過出清之后，網(wǎng)貸平臺的數(shù)量大幅度減少，選擇一家靠譜的網(wǎng)貸平臺，依然是困擾廣大出借人的主要難題。

在眼花繚亂的網(wǎng)貸市場中，出借人只有真正把握投資“真經(jīng)”，才能合理規(guī)避風(fēng)險，從而避免犯重大的過錯。面對各式各樣的網(wǎng)貸平臺，面對鋪天蓋地的投資心得，我們應(yīng)當如何找到真正屬于自己的投資“秘籍”呢？

網(wǎng)貸平臺評級、獲獎迷人眼，如何才能選擇靠譜平臺？

網(wǎng)貸行業(yè)的野蠻生長讓各式各樣的網(wǎng)貸平臺開始如雨后春筍般出現(xiàn)，各類評級、獎項隨之產(chǎn)生。有些網(wǎng)貸平臺為了能夠獲得出借人的信賴，通常會選擇各種各樣的方式來參與到評級、獎項評選當中，最終讓網(wǎng)貸評級、獎項評選環(huán)節(jié)出現(xiàn)了諸多亂象。

有網(wǎng)貸平臺負責(zé)人曾經(jīng)指出，由于缺少一個相對公平、公開、客觀的評價體系，最終導(dǎo)致了同一家網(wǎng)貸平臺在不同的評級機構(gòu)當中的排名相差了幾十名。短融網(wǎng)和融360之間因網(wǎng)貸評級對簿公堂更是折射出網(wǎng)貸評級的窘境。所謂的網(wǎng)貸平臺在很大程度上淪為網(wǎng)貸平臺為了獲取出借人信任的一種手段，再加上缺少政策、法律的有效監(jiān)管，所謂的網(wǎng)貸評級形同虛設(shè)。

同網(wǎng)貸平臺評級類似，網(wǎng)貸平臺的獲獎同樣缺少合理的監(jiān)管和法律法規(guī)的規(guī)范，最終讓網(wǎng)貸平臺的獲獎信息僅僅變成了一種可有可無的存在。因此，出借人在選擇網(wǎng)貸平臺時，僅僅從該網(wǎng)貸平臺評級排名和所獲獎項來判斷未免就太天真了，只有從官方權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的信息來進行判斷，才能避免這一誤區(qū)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官方網(wǎng)站就是一個比較權(quán)威的信息獲取渠道。出借人可以在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)站上查看披露了哪些平臺，平臺各自披露了哪些信息，要重點參考監(jiān)管層對網(wǎng)貸平臺的劃分。一句話，選擇靠譜的平臺，還是要看中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官宣的信息。

另外，出借人在判斷網(wǎng)貸平臺也不能簡單地以網(wǎng)貸平臺所獲的獎項以及高管團隊的宣傳推介來判斷。雖然網(wǎng)貸平臺獲獎很重要，但從根本上還是要仔細考量平臺的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控體系、信息披露以及合規(guī)性等多方面的因素。

因此，出借人僅僅只能把評級排名和獲獎作為輔助判斷方法，只有真正研究網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控體系、信息披露以及合規(guī)性，才能找到真正靠譜的平臺。

逾期、債轉(zhuǎn)慢時有發(fā)生，如何才能去偽存真？

出借人對于項目逾期、債轉(zhuǎn)慢的錯誤理解，最終讓他們在選擇網(wǎng)貸平臺的時候較為謹慎，甚至很多人簡單地將項目逾期和債轉(zhuǎn)慢相掛鉤，并且將它們看成是選擇網(wǎng)貸平臺的重要考量指標。其實不然，項目逾期和債轉(zhuǎn)速度慢是兩個完全不同的概念。

所謂項目逾期，其實是由于借款人無法按時還錢所導(dǎo)致的，這與借款人的主觀或客觀因素有很大關(guān)系。而債權(quán)轉(zhuǎn)讓則是原債權(quán)人和新債權(quán)人之間的關(guān)系，跟出借人并無直接關(guān)聯(lián)。所謂債轉(zhuǎn)慢則是指暫時沒有新的出借人承接債權(quán)，這與整個市場的流動性有很大關(guān)系，并非僅僅和平臺有關(guān)。

當網(wǎng)貸平臺大量出現(xiàn)，債權(quán)涌現(xiàn)時，整個網(wǎng)貸市場的債轉(zhuǎn)速度都會變慢，即使一些頭部平臺同樣也會出現(xiàn)債轉(zhuǎn)變慢的情況。當債轉(zhuǎn)變慢的時候，出借人應(yīng)當保持冷靜，積極聯(lián)系平臺，并且多方驗證借款項目的真實性，只要借款是真實的，就不必恐慌。只有這樣，才不會盲聽盲從，才不會被借錢不還的老賴利用。

對于一些真正具有實力的頭部平臺來講，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的速度相對來講都是非常穩(wěn)定的。這些平臺上出借人的心態(tài)同樣比較好。因此，出借人在選擇平臺的時候，依然要選擇實力派。出借人進行出借的時候，同樣要抵制高返現(xiàn)和高利息的誘惑，避免投機心理。當遇到有實力的平臺時，出借人要長期規(guī)劃，堅持出借，利用復(fù)利思維，實現(xiàn)期望回報的最大化。

投資標的門類繁多，如何才能合理出借？

對于出借人來講，除了要找到靠譜的平臺之外，還要做到合理出借。盲目地進行出借，而不顧及自我的財務(wù)狀態(tài)，同樣將會陷入到網(wǎng)貸投資的怪圈里。那么，出借人應(yīng)當如何才能做到合理出借呢？

具體來講，網(wǎng)貸出借需要根據(jù)出借人自身的財務(wù)需求進行長、中、短期限配置，出借人需要考慮期望回報水平，又要滿足未來的支出計劃。如果出借人有短期支出計劃，就要選擇周期短的項目。如果未來一段時間沒有很必要的大型支出，則可以選擇中長期項目。

因此，面對品類繁多的投資標的，出借人不能一味出借，只有真正做到合理出借，才能保證自己的收益最大化。網(wǎng)貸平臺的品類繁多對出借人的素質(zhì)提出了更高的要求，選擇靠譜、有實力的大平臺，并且根據(jù)自身財務(wù)狀況合理出借，才能保證收益最大化。

盡管在經(jīng)歷了網(wǎng)貸行業(yè)的深度洗牌之后，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展開始進入到新的階段。但是，處于深水區(qū)的網(wǎng)貸行業(yè)同樣面臨著諸多新的風(fēng)險，對于出借人來講，依然需要找到真正適合自己的出借方式，才能在網(wǎng)貸行業(yè)的新的戰(zhàn)略機遇期實現(xiàn)新的發(fā)展。

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