馬上金融成立四周年 九大能力鑄造行業(yè)領先公司

原標題：馬上金融成立四周年九大能力鑄造行業(yè)領先公司

6月21日，由馬上消費金融股份公司舉辦的“2019年馬上數字金融合作伙伴大會”在重慶舉行。

大會主題為“共享 共生 共創(chuàng) 共贏”，會上邀請了來自包括行業(yè)協(xié)會、媒體、股東、高校、銀行、信托、支付、互聯(lián)網等不同領域的馬上金融合作伙伴代表，從科技、風控、人工智能等多個角度，共同探討在開放共享的時代主旋律下，如何更好的合作共建數字金融新生態(tài)，同時共同見證了馬上金融成立四周年以來取得的發(fā)展與成績，以及與各位合作伙伴一路攜手同行的合作歷程。

會上，馬上金融首席財務官及首席運營官郭劍霓、中國金融學會副秘書長楊再平進行了致辭。度小滿金融CEO朱光、國投泰康信托總經理傅強、中誠信征信董事長兼總經理岳志崗作為馬上金融的合作伙伴代表進行了主題演講；馬上金融CFO郭劍霓、 CTO蔣寧、首席風控科學家林亞臣代表主辦方進行了主題發(fā)言。

馬上金融首席數據決策科學家董騮煥博士主持了圓桌對話，亞洲金融合作協(xié)會副秘書長王國平、工商銀行總行銀行卡中心消費信貸處副處長朱宏、翼支付副總裁陳義文、外貿信托總裁助理王曉麗以及360金融首席營銷官戴菁莪多位大咖圍繞“智能決策在多領域場景的應用”進行了探討。

九大能力鍛造行業(yè)領先公司

近年來，消費金融行業(yè)呈現爆發(fā)式增長。在強監(jiān)管的背景下，持牌消費金融公司迎來難得的發(fā)展機遇。

過去四年中，馬上消費金融逐漸成為行業(yè)的領頭羊。2018年，馬上消費金融的總資產為402.62億元，凈資產55.87億元，營業(yè)收入82.39億元，凈利潤8.01億元，其總資產以及盈利能力均躋身行業(yè)前三。

馬上金融首席財務官及首席運營官郭劍霓

馬上金融首席財務官郭劍霓作為主辦方代表發(fā)言，她認為過去4年，馬上消費金融公司擁有的九大能力令公司成長為一家有能力的公司，分別為服務普惠大眾能力、合規(guī)經營能力、科技驅動能力、多元化的融資能力、全方位的獲客能力、數據決策風控能力、消費者權益保護能力、資產管理能力以及組織協(xié)同能力。

其一，普惠大眾能力。馬上消費金融注冊用戶數已經實現了6500萬，累計發(fā)放的貸款接近2200億，其中60%的客戶是沒有信用卡，30%的客戶沒有征信，累計為超過500萬的用戶建立了信用記錄，解決了銀行不能覆蓋普通百姓金融服務的需求，踐行了銀保監(jiān)會對消費金融公司的普惠金融責任。

其二，合規(guī)經營能力。作為持牌金融機構，馬上消費金融非常重視合規(guī)經營，合規(guī)部門擁有一票否決權，累計頒布了200多部相關制度，打造合規(guī)文化體系。再三加強合規(guī)不是經營障礙，可以創(chuàng)造財務價值的合規(guī)理念。

其三，科技引領驅動能力。公司能夠快速發(fā)展，在于堅持打造核心科技能力，迄今為止已獲得了177項專利，1個省部級實驗室，1個博士后流動工作站，2項銀監(jiān)會信息科技一類成果獎，600個核心系統(tǒng)，組建了1000+研發(fā)團隊，并且在人工智能、機器學習方面已經有落地經驗。

其四，多元化的融資能力。對于消費金融公司來說，資本金是影響公司發(fā)展壯大的一個重要因素，盡管不能像股東吸收股東存款，但是高達40億元的注冊資本（內資消費金融公司最大的注冊資本）、和超過400家銀行合作、線上拆借靈活適配，6大股東存款有力支持等方面，保證了馬上消費金融的融資能力。

其五，全方位的獲客能力。馬上消費金融秉持自營加開放平臺，共實現了7大自由入口，與19萬+商戶合作，180家線上渠道場景進行連接。

其六，數據決策風控能力。消費金融業(yè)務的核心是風控，數據決策風控能力是業(yè)績實現的核心能力。擁有龐大的用戶數據和豐富的經營數據，馬上消費金融打造了自主、靈活、穩(wěn)定的風控決策系統(tǒng)，可以實現實施有效的高能決策。

其七，消費者權益保護能力。對于消費金融公司來說，如何服務龐大的客戶群體是重中之重。目前公司實現了100%自主客服、97%的接通率、93%的智能客服分流率，99%的解決率。

其八，資產管理能力。作為熱門話題，馬上金融也已經具備了領先的能力，譬如可以自主可控，通過多遠智能的技術進行人文催收，降低對客戶的影響。

最后，組織協(xié)同能力。目前公司擁有市場化的管理團隊、合理的公司治理結構以及統(tǒng)一的人才價值觀，這是公司能夠迅速發(fā)展的關鍵。

當然，馬上金融的發(fā)展與成績離不開廣大合作伙伴的信任與支持，最后郭劍霓表示希望未來與合作伙伴能夠“不忘過往，不畏將來，共創(chuàng)更高價值”。

聚焦兩大領域創(chuàng)新，加速開放平臺建設

與傳統(tǒng)金融模式不同，消費金融面向的是互聯(lián)網和更廣泛的普羅大眾，不可能像傳統(tǒng)銀行一樣利用物理網點進行業(yè)務擴張。消費金融要有一個高效率、低成本的運營體系，就必須思考如何運用科技手段，提升用戶體驗和運營效率。

此次會議上，馬上消費金融CTO蔣寧就人工智能如何推動金融科技快速創(chuàng)新進行了演講。他表示，今年馬上消費金融的科技布局將聚焦在金融科技和零售科技兩個領域，同時持續(xù)加大云平臺、人工智能、大數據、區(qū)塊鏈以及生物識別等5大領域技術的創(chuàng)新。

馬上金融CTO蔣寧發(fā)表主題演講

金融科技和零售科技并重，在金融科技方面，公司將繼續(xù)加強云平臺、人工智能和數據的建設。隨著合作渠道以及供應商的增加，公司擁有云平臺才能承載越來越多的需求。任何一個公司，擁有數據的機會就是連接，而擁有數據的人在整個鏈條里面是最有話語權的，傳統(tǒng)金融的話語權是資金，但是未來金融話語權在數據。

在零售科技方面，重視場景技術創(chuàng)新。新零售重視人、物、場等交易場景，沒有場景就沒有交易，為了滿足客戶更立體的需求，馬上消費正在線下商鋪等很多生活場景推廣刷臉支付。除了刷臉支付，馬上消費金融在智慧零售終端、商戶SaaS平臺、刷臉入住等等方面也在持續(xù)不斷的探索。

目前，公司核心的技術是在人臉識別上實現了一個突破，即全球最大的人臉識別測試集上取得99.83%的成績。蔣寧的目標是，未來一段時間，希望公司構建刷臉支付，刷臉入住，智能收銀等零售科技能力。這些人工智能技術能在不同的場景獲取不同的客戶，真正構建人交易和場景的數據的積累。

對于馬上消費金融來說，2019年還有一項更具想象力的挑戰(zhàn)，即繼續(xù)加強開放平臺建設和對外服務。相比傳統(tǒng)的金融機構，消費金融其實更需要高度平臺化運營。以馬上消費金融為例，公司有數百個渠道，一個月要經受上千次的改動，現在公司把所有改動的點都變成一個零件，本質上來講類似組件化開發(fā)。這種轉變可以讓創(chuàng)新速度更快。馬上消費金融正在慢慢成為一個平臺型的科技公司。

蔣寧在大會上介紹說，2019年馬上消費金融金融科技模式，主要表現在主營業(yè)務持續(xù)創(chuàng)新，聚焦開放平臺和對外服務，以自身業(yè)務優(yōu)勢打造金融云并對外輸出，提升效率，獲得輕資產的收入來源。

如何實現開放平臺？開放平臺具備什么能力？如何能和不同場景做適配？為解決這些問題，蔣寧稱公司第一個開放平臺是AI技術+智能交互，簡單來說是專注于解決金融行業(yè)全場景問題的智能人機協(xié)作，全面覆蓋銀行、保險、消費金融行業(yè)售前咨詢，售中推薦，售后支持等場景，智能轉人工、快捷語聯(lián)想、智能小結標記等功能都可以極大提高人工客服效率、降低企業(yè)運營成本。

智能交互平臺在降低運營成本、改善用戶體驗，促進產品創(chuàng)新等方面具有顯著優(yōu)勢，從而驅動行業(yè)運營高效。例如在智能客服方面，智能交互平臺可以模擬服務過程，自動完成寒暄、需求分析、問題解答、異議處理、售后服務任務。金融機構可以自行設計自己的客服流程，客戶構建自己的自主知識產權的算法。在智能回訪和催收方面，智能交互平臺可以自動對客戶進行定期回訪，高效獲取客戶對產品和服務的反饋；在智能電銷，智能交互平臺可以模擬銷售過程，通過一系列策略，自動完成銷售過程。在KYC&用戶畫像方面，智能交互平臺可以通過模擬庫和標簽庫，構建自己的用戶畫像。

第二個開放平臺是建立一個覆蓋全渠道、全產品的大數據風控中臺。也就是通過自身積累的數據能力建立了一個完整的全渠道的數據風控的中臺。 對于所有金融機構來講，面臨的最大挑戰(zhàn)就是風控。因為銀行是一個閉環(huán)世界，從產品設計到產出，到配置，到銷售都是在銀行體系里面，這種體系是封閉的，場景、風控、數據源、模型都不你的，在個過程中其實你需要一個產業(yè)化的能力，在這里面抓住關鍵的環(huán)節(jié)。而馬上消費金融希望能夠把社會上垂直領域的各項專家整合起來，打造一個新的產業(yè)鏈條，業(yè)務的鏈條。公司希望中臺能夠服務更多的機構，建立數字風控體系。

另外，馬上金融還利用AI技術積極構建多種消費場景，打造多種生活場景，構建信用生活體系。

在金融市場日益開放的進程中，馬上金融堅持科技自主研發(fā)，鍛造各項能力，積極構建開放平臺，賦能傳統(tǒng)金融機構和新零售，未來將繼續(xù)與合作伙伴勠力同心，踐行普惠金融，共同致力為更多用戶提供值得信賴的金融服務，積極促進金融開放和實體經濟高質量發(fā)展。

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