理財魔方推出智能保險 智能投顧升級家庭財富管理

原標題：理財魔方推出智能保險 智能投顧升級家庭財富管理

很多人都會問，有沒有可靠、低價的保險產品可以推薦呢？

國內新興的財富管理公司理財魔方給出了自己的回答：OK。

6月20日，理財魔方在北京召開媒體溝通會，理財魔方創(chuàng)始人兼CEO袁雨來在會上宣布，理財魔方已經上線全新的智能保險業(yè)務保險魔方，可以為客戶提供專家1對1服務，從68個維度分析客戶家庭財務狀況和風險狀況，定制家庭保險最優(yōu)配置方案，并從8000多種保險產品庫中為客戶選擇最為契合的產品，為客戶講解方案、處理特殊需求并協助投保。

GPLP犀牛財經注意到，保險魔方與原有的活期理財、穩(wěn)健投資、長期投資一起，共同形成多賬戶的財富管理系統。

此次發(fā)布會上，理財魔方的品牌定位同時正式升級為“智能財富管家”，旨在利用人工智能技術，為千萬中產階級個人和家庭提供簡單、方便、科學、高效的財富管理服務。

人工智能賦能保險服務

為什么要涉足保險業(yè)務？

從市場潛力角度，數據顯示，2017年中國內地保險收入達到5414億美元，超過日本位列全球第二。但保險密度、保險深度還沒有達到世界平均水平。

保險密度（保費收入/人口數量）反應的是平均一個人花多少錢買保險，中國內地該值為384美元，只有全球平均水平的59%；保險深度（保費收入/GDP）反映了保險業(yè)在整個國民經濟中的地位，中國內地該值為4.57%，和全球平均水平差1.56個百分點。

從用戶角度，可靠、低價且科學的保險規(guī)劃是家庭抵御風險的剛性需求，由于部分線下代理人專業(yè)素質不夠、銷售意圖過強等原因，很多用戶不明就里地買了不合適的保險產品：保費過高、保額不夠，或者保障作用非常有限的理財型保險。隨著互聯網保險的興起，很多擁有保險意識的用戶開始在網絡上選擇保險，但是保險產品琳瑯滿目，保險條款枯燥難懂，完全依靠自己的判斷選擇保險的用戶也有諸多困難。

所以專業(yè)的第三方保險規(guī)劃師可以在家庭保障規(guī)劃中發(fā)揮重要作用。理財魔方此次推出的“保險魔方”服務可以為客戶提供專家1對1服務，從68個維度分析客戶家庭財務狀況和風險狀況，定制家庭保險最優(yōu)配置方案，并從8000多種保險產品庫中為客戶選擇最為契合的產品，為客戶講解方案、處理特殊需求并協助投保。

豐富的產品庫以及1對1服務，最大化地避免了傳統保險代理人傭金導向的推銷方式，能夠從客戶立場出發(fā)，并且專注壽險、重疾、意外等保障型保險，科學配置符合家庭保障需求的保險規(guī)劃方案，實現高保額、低保費。

更重要的是，理財魔方的人工智能核心技術也將在保險服務業(yè)務中發(fā)揮作用。據創(chuàng)始人袁雨來介紹，保險魔方會采用AI+專家的方式，從確認需求到協助投保的不同階段，由AI或者專家或者二者結合提供不同側重的服務。

打造家庭資產科學配置全覆蓋

金融分析機構標準普爾曾調研了十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭，得出一個家庭資產分類配置模型，用來指導普通家庭的投資理財資金配置，該模型因此被稱為標準普爾家庭資產配置模型。一個合理的家庭資產配置方案應該包括四類不同的賬戶：活期現金、穩(wěn)健理財、長期投資和保險保障。

理財魔方先后推出了長期投資、穩(wěn)健理財、活期現金，加上最新上線的保險保障，已經能夠完整覆蓋家庭財富管理的全部需求。

據了解，活期現金賬戶理財魔方對應的產品是銀行存款和貨幣組合，收益率為3.5%-4%，具有安全靈活的特點，可用于家庭3-6個月的生活消費；

穩(wěn)健理財賬戶理財魔方對應的產品是投資于債券基金和貨幣基金的穩(wěn)健組合，以及券商理財，收益率為5%-5.5%，具有安全穩(wěn)健，收益穩(wěn)定的特點，可用來應對家庭教育、養(yǎng)老等長期需求；

長期投資賬戶理財魔方對應的產品是智能組合，投資于A股、美股、港股、債券、貨幣、黃金、原油等資產類型，收益率為7%-16%，通過風險分散、智能匹配和指導調倉，達到低波動，有底線，風險可控，收益可期的特點，可以為家庭創(chuàng)造長期的財產性收入；

保險保障賬戶則對應理財魔方的保險產品，是防范意外重疾風險造成的家庭財務缺口必不可少的工具。

除此之外，理財魔方還有瞄準家庭全生命周期的VIP服務，提供更專業(yè)的家庭資產診斷、收支規(guī)劃，以及投資方案和理財計劃。

“我們一直相信AI可以改變整個財富管理行業(yè)，特別是標準化資產為主導的財富管理黃金時代，我們會通過數據和算法幫助我們的用戶持續(xù)優(yōu)化財富人生。”袁雨來說。

從智能投顧到新財富管理背后揭秘

此次發(fā)布會上，理財魔方還進行了品牌升級，由智能投顧升級到新財富管理。為什么會有這樣的改變？

“智能投顧并非一個行業(yè)，財富管理才是。”理財魔方創(chuàng)始人袁雨來說，過去幾年理財魔方深耕智能投顧市場取得了不錯的成績，這為財富管理轉型打下了基礎。

2016-2017年作為科技金融以及普惠金融的重要領域之一，智能投顧經歷了一個快速發(fā)展的時期，創(chuàng)業(yè)公司、銀行、券商紛紛推出相應的產品。

由于中國理財市場缺乏大量專業(yè)的理財顧問，也沒有幾十年的時間來培養(yǎng)這些理財顧問，浮動收益類財富管理只能依靠智能投顧。理財魔方從創(chuàng)立之初便確立了用人工智能管理投資理財、尤其是浮動收益理財的目標。

2018年下半年到2019年，部分創(chuàng)業(yè)公司放棄個人用戶轉向為機構客戶提供技術服務，也有部分創(chuàng)業(yè)公司停止運營，智能投顧的行業(yè)關注度逐漸下降。袁雨來認為智能投顧過去一年遇到問題，除了外部環(huán)境不佳，也有投資收益和最大回撤控制未達用戶預期的原因，而理財魔方風險控制和收益率保持在良好的水平，人均交易總額增長100%，復購率從300%增長至500%，而且始終堅持服務好個人用戶。

袁雨來將理財魔方過去一年的成績稱為“高筑墻，廣積糧”，2018年8月完成4000萬元A輪融資，2019年2月完成A+輪融資，獲得基金銷售牌照和全國保險代理牌照，與浦發(fā)銀行、平安科技等金融機構達成合作。在他看來，只有積累足夠的C端用戶，才有能力為金融機構輸出整體解決方案。

正因為如此，堅持服務個人用戶的理財魔方過去一年低調拓展業(yè)務邊界，直至覆蓋家庭財富管理全部需求，升級為全新的智能財富管理平臺。

此前財富管理行業(yè)真正參與者是銀行、券商、傳統財富管理機構和新興財富管理機構。以螞蟻金服、陸金所為代表的新興財富管理機構以技術優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢創(chuàng)造了低門檻、高效率的服務體驗，而理財魔方作為創(chuàng)業(yè)公司的代表也正在形成其智能、高效、貼心的服務特色。

袁雨來認為，標準化資產崛起，中產需求的爆發(fā)、資管新規(guī)的發(fā)布、人工之智能垂直應用的成熟，共同形成“天時、地利、人和”的局面，財富管理正在進入黃金時代，而如今的理財魔方已經遠非“智能投顧”公司，而是一家“基于人工智能，為中產零售客戶和機構提供標準化資產財富管理服務的科技金融公司”。

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