網(wǎng)貸行業(yè)步入新周期，出借人的投資秘籍在哪？

原標(biāo)題：網(wǎng)貸行業(yè)步入新周期，出借人的投資秘籍在哪？

文/孟永輝

經(jīng)歷了資本撤離、政策監(jiān)管的洗禮后，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展正迎來新的發(fā)展機(jī)遇期。以BAT為代表的科技巨頭對金融行業(yè)的賦能、網(wǎng)貸平臺自身合規(guī)性建設(shè)的加快、出借人的日益成熟都讓網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入到發(fā)展新周期。

據(jù)第一網(wǎng)貸發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全國在營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)多達(dá)890家。盡管網(wǎng)貸平臺體量并不及野蠻生長時那樣龐大，但是，出借人想要找到適合自己，并且真正靠譜的實力派平臺，依然是一件非常艱難的事情。

當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入新機(jī)遇期，出借人如何找到適合自己的投資秘籍成為掘金新風(fēng)口的關(guān)鍵所在。

秘籍一：切勿迷信評級排名，全方位甄別平臺

網(wǎng)貸平臺經(jīng)過出清之后，不良平臺數(shù)量下降，然而，依然有一些平臺通過包裝自己來騙取出借人的信任。面對如此多的平臺，出借人想要選擇靠譜的平臺依然需要練就一雙“火眼金睛”。

很多出借人在選擇網(wǎng)貸平臺的時候，比較迷信名目繁多的評級和排名，甚至還有一些出借人比較看重網(wǎng)貸平臺的獲獎情況。雖然某些時候網(wǎng)貸平臺的評級排名和獲獎情況可以在一定程度上彰顯網(wǎng)貸平臺的質(zhì)量和實力，但是，如果將評級排名和獲獎情況看成是唯一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，顯然有些太過武斷了。

首先，評級排名并不能反映網(wǎng)貸平臺的真正實力。由于評級和排名缺少一個客觀、公正的評價標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致了網(wǎng)貸市場評級和排名的泛濫成災(zāi)。在網(wǎng)貸行業(yè)野蠻生長期，我們經(jīng)常看到一些網(wǎng)貸平臺會花錢買一些評級排名來包裝自己。

另外，相關(guān)部門對評級和排名缺少相應(yīng)監(jiān)管，最終導(dǎo)致了各類評級排名的出現(xiàn)。經(jīng)過監(jiān)管之后，雖然這種現(xiàn)象有所減少，但依然有很多假評級、假排名的存在。因此，評級排名并不完全代表網(wǎng)貸平臺的真正實力。

其次，評獎體系有失公正和權(quán)威。如果網(wǎng)貸平臺的獎項評選有一個相對公正的評判標(biāo)準(zhǔn)，并且有權(quán)威部門進(jìn)行監(jiān)督的話，這樣的獎項還是值得信賴的。現(xiàn)實情況卻是，多數(shù)獎項是依靠網(wǎng)絡(luò)投票選出的，有些網(wǎng)貸平臺為了獲獎會進(jìn)行拉票、刷票等違規(guī)操作，最終讓獎項含金量大大下降。

出借人僅僅依據(jù)某個獎項去判斷網(wǎng)貸平臺的質(zhì)量顯然有些太過簡單。特別是網(wǎng)貸平臺依然魚龍混雜的大背景下，出借人用某個獎項來甄別平臺好壞依然風(fēng)險頗高。

面對網(wǎng)貸市場種類繁多的評級、排名和獎項，出借人需要著重從業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控體系、信息披露以及合規(guī)性等多種因素綜合考慮。這些因素才是決定網(wǎng)貸平臺質(zhì)量的關(guān)鍵。選擇一家業(yè)務(wù)模式健全、資產(chǎn)相對優(yōu)質(zhì)、風(fēng)控體系完備、信息披露及時的網(wǎng)貸平臺才是出借人安全投資的秘籍所在。歸根結(jié)底，一句話，選平臺，要選實力派。

秘籍二：切勿迷信高收益，合理出借最重要

經(jīng)過上半場的洗禮和培育之后，出借人的投資趨于理性。但，仍有些出借人盲目追求高返利和高收益。面對高利誘惑，出借人只有做到合理出借才能合理規(guī)避風(fēng)險。

第一，面對復(fù)雜的網(wǎng)貸項目，出借人要多維度考量。衡量網(wǎng)貸項目優(yōu)劣有很多維度：貸款人信用、項目周期、項目盈利情況、貸款人還貸能力等因素都關(guān)系著網(wǎng)貸項目的質(zhì)量。

當(dāng)出借人在選擇某個項目出借時，同樣要從以上多個角度考量。不能一味地追求高利息、高返利，而是要綜合考慮網(wǎng)貸項目質(zhì)量，找到真正適合自己的項目出借。

第二，避免孤注一擲式出借，多角度思考出借人自身財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力。我們都知道很多出借人為了獲得高收益，不惜將自己的所有財產(chǎn)全部出借給高收益項目。當(dāng)遭遇項目逾期、債轉(zhuǎn)慢等突發(fā)狀況時，出借人就會很被動。

因此，出借人不能一味地為了高收益而將所有資金全都投資在高收益項目上，而是要多去選擇投資理財方式，做到投資互補。另外，出借人還要對自己的財務(wù)狀態(tài)進(jìn)行合理規(guī)劃，不能為了出借而出借，而是要選擇適合自己的項目進(jìn)行個性化出借。

第三，嚴(yán)格考察網(wǎng)貸平臺風(fēng)控體系，避免出借給不良資產(chǎn)。經(jīng)過洗牌之后，網(wǎng)貸市場不良資產(chǎn)大幅度減少，各大網(wǎng)貸平臺同樣出臺了很多措施來健全自身的風(fēng)控體系。

常言道，風(fēng)控是金融行業(yè)的命脈。出借人只有嚴(yán)格考察網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控體系，才能在出借之前了解項目的各種風(fēng)險，真正規(guī)避不良資產(chǎn)。

經(jīng)歷洗牌之后，經(jīng)受住考驗的網(wǎng)貸平臺無疑正在進(jìn)入新的戰(zhàn)略機(jī)遇期。對于出借人來講，同樣正在打開新的理財通路。

盡管網(wǎng)貸平臺數(shù)量大幅度減少，平臺質(zhì)量卻大幅度提升，但是，出借人依然需要找到真正適合自己的投資秘籍。只有這樣，出借人才能乘著網(wǎng)貸新世代的東風(fēng)，迎來投資的春天。

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