Libra前途未卜，央行數(shù)字貨幣呼之欲出，數(shù)字貨幣將帶來哪些想象？

原標(biāo)題：Libra前途未卜，央行數(shù)字貨幣呼之欲出，數(shù)字貨幣將帶來哪些想象？

文/孟永輝

Facebook發(fā)布Libra白皮書著實(shí)讓數(shù)字貨幣又火了一把。

盡管人們已經(jīng)過了那個(gè)對(duì)數(shù)字貨幣血脈賁張的時(shí)代，但是，被壓抑很久的熱情還是被Libra激發(fā)了出來。

不幸的是，后來Libra依然遭遇到了美國相關(guān)部門的監(jiān)管，前途未卜。

最近又有媒體報(bào)道稱，中國央行將會(huì)在未來的幾個(gè)月內(nèi)推出國家支持的數(shù)字貨幣“DC/EP”，初期將會(huì)向中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、阿里巴巴、騰訊以及銀聯(lián)七家機(jī)構(gòu)發(fā)行。

其實(shí)，大洋西岸的中國其實(shí)早在Libra之前已經(jīng)經(jīng)歷一次數(shù)字貨幣的浪潮，只不過這次浪潮的狂熱和激進(jìn)最終讓數(shù)字貨幣被賦予了本來不屬于它那個(gè)階段應(yīng)該屬于的功能和作用，致使同樣被監(jiān)管。

但是，數(shù)字貨幣作為一種基于全新技術(shù)構(gòu)建起來的新型貨幣的確與傳統(tǒng)貨幣有很大區(qū)別。通過數(shù)字貨幣這種全新的貨幣形式更加有效地滿足市場(chǎng)需求是大勢(shì)所趨。

正是因?yàn)槿绱?，無論是國家層面，還是企業(yè)層面都試圖抓住這個(gè)風(fēng)口，在數(shù)字貨幣市場(chǎng)當(dāng)中占得先機(jī)。

說是這么說的，但是，真正想要抓住數(shù)字貨幣的風(fēng)口并不是靠打概念、做投資就可以輕輕松松實(shí)現(xiàn)的。作為一個(gè)與人們的生活息息相關(guān)的存在，如果我們?cè)跀?shù)字貨幣的任何一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)不當(dāng)都將會(huì)出現(xiàn)很大的問題。

所以，盡管數(shù)字貨幣可以給未來的行業(yè)和用戶帶來很大的改變，但是，真正想要用數(shù)字貨幣去解決問題，去應(yīng)用和落地，我們還有很多工作要做。

或許，這也是央行推出數(shù)字貨幣不斷被瘋傳，卻不斷被否定的原因所在。

我們暫且不去討論央行何時(shí)會(huì)推出數(shù)字貨幣，因?yàn)椴还苁裁磿r(shí)候，數(shù)字貨幣必然都會(huì)出現(xiàn)。我們需要思考的是數(shù)字貨幣對(duì)于金融體系的再造以及它將會(huì)給我們的生活究竟會(huì)帶來哪些改變。

數(shù)字貨幣可以再度提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)的改造之后，我們生活當(dāng)中的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)都與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了密不可分的聯(lián)系。吃、穿、住、用、行的每一個(gè)方面都需要借助互聯(lián)網(wǎng)的方式來實(shí)現(xiàn)，但是，金融行業(yè)卻在這個(gè)過程中落后了。

因?yàn)殡m然我們用線上的支付方式取代了線下的支付方式，支付效率得到了一定程度的提升，但是，底層的金融體系和邏輯并未發(fā)生本質(zhì)變化。金融行業(yè)依然在按照幾千年前的貨幣體系運(yùn)行，美元依然是主流貨幣、不同國家和地區(qū)之間依然需要進(jìn)行貨幣兌換、金融體系運(yùn)作依然以人為主等都在向我們展示著金融體系的陳舊和老套。

可能有人會(huì)說，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)同樣發(fā)生了改變?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融之間同樣也發(fā)生了融合，但是，這些改變是怎么樣達(dá)成的呢？這種改變是依靠互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素的簡單相加達(dá)成的，金融本身并未發(fā)生改變。

為什么？因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的底層邏輯并未真正改變。所以，雖然金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到了一定程度的提升，但是，這些提升依然是暫時(shí)的。

只有真正改變金融行業(yè)的底層運(yùn)作邏輯，金融行業(yè)的運(yùn)行效率才能得到真正意義上的提升。改變金融行業(yè)底層運(yùn)作邏輯的癥結(jié)在哪？在貨幣體系。我們需要用新的貨幣體系來取代傳統(tǒng)的貨幣體系，才能徹底改變金融行業(yè)的本質(zhì)。

數(shù)字貨幣正是在這樣的背景下被提出的。作為一種跨國界、去中心化的存在，數(shù)字貨幣比傳統(tǒng)貨幣的運(yùn)行效率強(qiáng)太多太多，借助數(shù)字貨幣，我們不再去花費(fèi)匯兌的成本、不再去考慮時(shí)間、空間的制約，隨時(shí)隨地都可以支付、隨時(shí)隨地都可以進(jìn)行金融行為。

正是因?yàn)槿绱?，?shù)字貨幣可以從底層根本性地提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，而不是像互聯(lián)網(wǎng)那樣僅僅只做簡單的去中間化。

對(duì)于新貨幣體系的構(gòu)建來講，誰可以占得先機(jī)，誰就掌握了標(biāo)準(zhǔn)的制定權(quán)。雖然Libra率先被提出，但是，企業(yè)主導(dǎo)的發(fā)展模式必然有諸多弊端，而美國政府的不支持又讓它的前途未卜。此次中國央行將會(huì)發(fā)布數(shù)字貨幣CBDC的消息無疑向外界展示了其想要在數(shù)字貨幣領(lǐng)域獲得話語權(quán)的雄心壯志。

數(shù)字貨幣有望重新建構(gòu)全球貨幣體系

現(xiàn)在全球的貨幣體系是怎樣的呢？是以美元為主導(dǎo)的一攬子的貨幣體系。雖然這個(gè)貨幣體系相較于二戰(zhàn)以后基于布雷頓森林體系為代表的以美元為主導(dǎo)的貨幣體系有了改變，但是，依然存在很多弊端。

不同國家、不同地區(qū)之間在進(jìn)行金融交易的過程當(dāng)中依然有很多壁壘，特別是美元交易依然存在很多的障礙?；谧陨砝婵紤]，美國政府會(huì)以美元為武器，對(duì)其他國家和地區(qū)進(jìn)行金融的欺凌，最終讓全球的貨幣體系亟待變革。

所以，人們迫切需要擺脫美元主導(dǎo)的貨幣體系帶來的諸多不便，這個(gè)時(shí)候，數(shù)字貨幣成為首選。通過重新建構(gòu)一個(gè)基于全球用戶的新的貨幣體系，我們才能擺脫美元主導(dǎo)的貨幣體系帶來的諸多不便，從而真正讓金融達(dá)到真正意義上的普惠。

從這個(gè)角度來看，雖然Libra給我們帶來了無比震撼的感受，但是，后來卻遭遇到了美國相關(guān)主管部門的質(zhì)詢，可能就是因?yàn)閿?shù)字貨幣的出現(xiàn)為削弱美元在全球貨幣體系里的地位。

對(duì)美元如此，對(duì)于其他國家的現(xiàn)有的主流貨幣來講，同樣存在這種風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們?cè)谟脭?shù)字貨幣來重新建構(gòu)全球貨幣體系的過程當(dāng)中同樣需要考慮到這種風(fēng)險(xiǎn)。通過強(qiáng)化而非削弱所在國家央行的數(shù)字貨幣體系來促使新的貨幣體系的落地，中國央行數(shù)字貨幣CBDC之所以會(huì)推遲，在很大程度上可能性也是基于這種考慮。

不管怎么樣，用數(shù)字貨幣改變傳統(tǒng)的貨幣體系是大勢(shì)所趨。站在全球的視角更是如此。只有真正建構(gòu)一個(gè)可以讓人人主導(dǎo)、人人參與的新的貨幣體系，金融才不會(huì)是某個(gè)國家、某些個(gè)人實(shí)現(xiàn)自我利益的手段，而是真正變成了一個(gè)更加普惠的存在。

數(shù)字貨幣有望讓金融行業(yè)的功能和作用得到更大發(fā)揮

金融行業(yè)的一個(gè)發(fā)展方向就是普惠金融和數(shù)字金融，如果用現(xiàn)行的貨幣體系很難實(shí)現(xiàn)真正意義上的普惠金融和數(shù)字金融。因?yàn)楝F(xiàn)行的金融體系依然是建立在傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)上的，傳統(tǒng)貨幣只會(huì)讓金融的功能和作用惠及到符合它的要求的那些人身上。

數(shù)字貨幣就不同了。

它是通過人人參與的信任體系以及去中心化的模式建構(gòu)的全新的貨幣體系。雖然在現(xiàn)階段數(shù)字貨幣體系依然需要央行的主導(dǎo)，但是，央行承擔(dān)的僅僅只是一個(gè)信用角色，真正參與到數(shù)字貨幣的是普通的個(gè)人和企業(yè)。

這個(gè)時(shí)候，金融行業(yè)的運(yùn)行便不再是依靠以銀行、證券、保險(xiǎn)為代表的中心化的平臺(tái)來驅(qū)動(dòng)了，而是依靠每一個(gè)與金融行業(yè)相關(guān)聯(lián)的個(gè)人和企業(yè)來驅(qū)動(dòng)。

這種以共建、共享為代表的全新的金融運(yùn)作機(jī)制無疑可以讓金融行業(yè)的功能和作用得到最大程度的發(fā)揮。

數(shù)字貨幣的信任機(jī)制、認(rèn)證機(jī)制的參與者們不僅構(gòu)建了全新的金融體系，同樣是這個(gè)金融體系的福利的受益者。相對(duì)于傳統(tǒng)的金融體系來講，基于數(shù)字貨幣的這種全新的貨幣運(yùn)行機(jī)制無疑具有更加普惠的性質(zhì)。

我們?cè)賮砜磾?shù)字化金融。

雖然互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨將一些原本線下的金融流程和環(huán)節(jié)遷移到了線上，但是，這種數(shù)字化的方式并不徹底，金融內(nèi)部的流程和環(huán)節(jié)依然是以人為主導(dǎo)的，最終導(dǎo)致的一個(gè)結(jié)果就是以數(shù)據(jù)為主要元素的金融運(yùn)行體系并沒有建立起來。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)演變成為了一個(gè)概念和營銷噱頭，最終走入困境也在所難免。

數(shù)字貨幣出現(xiàn)之后，這個(gè)難題得到了徹底的解決?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)建的數(shù)字貨幣是一個(gè)完全建構(gòu)于數(shù)據(jù)之上的新型貨幣，數(shù)據(jù)成為它的全部。無論是算力，還是信任機(jī)制的建立都是依靠數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)的。

相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡單相加，基于數(shù)字貨幣的全新的金融體系則是從內(nèi)在就實(shí)現(xiàn)了完全的數(shù)字化，從這個(gè)角度來看，以數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)，我們同樣可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)字金融。

自從Libra白皮書發(fā)布以來，數(shù)字貨幣便再度引發(fā)人們的關(guān)注?？梢钥隙ǖ氖?，數(shù)字貨幣的確是可以將金融行業(yè)的發(fā)展再度帶入到一個(gè)全新世代的驅(qū)動(dòng)力。

然而，由于Libra本身太過于依賴技術(shù)，忽略了數(shù)字貨幣對(duì)于主流貨幣體系的沖擊和制約，所以，它遭到了美國相關(guān)部門的質(zhì)詢。

但是，這并不妨礙它成為未來新的貨幣體系的可能性。雖然二戰(zhàn)后基于布雷頓森林體系體系建構(gòu)的貨幣體系得到了優(yōu)化，但依然無法更好地服務(wù)于現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)體系，最終讓人們不得不尋找新的貨幣形式。

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)無疑給人們提供了這種可能性，通過建構(gòu)一個(gè)以央行為主導(dǎo)的，基于數(shù)字貨幣的全新的貨幣體系，不僅可以讓金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到更大的提升，而且可以讓金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)真正意義上的普惠和數(shù)字化。

當(dāng)大洋彼岸的Libra由于削弱了美元的主導(dǎo)地位而接受質(zhì)詢的時(shí)候，中國央行推出數(shù)字貨幣CBDC的消息無疑彰顯了其對(duì)于數(shù)字貨幣的期望以及對(duì)非美元主導(dǎo)的新貨幣體系的信心。

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