公益與商業(yè) 水滴籌從不矛盾

原標(biāo)題：公益與商業(yè) 水滴籌從不矛盾

作者：蕭山

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

“一葉障目,不見(jiàn)泰山。”

在生活當(dāng)中，我們經(jīng)常犯這種錯(cuò)誤。

比如網(wǎng)絡(luò)，有人喜歡它的便利，也有人因?yàn)榉锤兴鼛?lái)的網(wǎng)絡(luò)暴力、全盤(pán)導(dǎo)抵制它，忽視了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶給整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。

我們?cè)撊绾握_地看待互聯(lián)網(wǎng)呢？

顯然，我們應(yīng)該用全面的觀點(diǎn)看問(wèn)題,將問(wèn)題一分為二,既要看到它有益的一面,也要看到有問(wèn)題的一面。

對(duì)于大病籌款這個(gè)新鮮事物，也同樣如此。

近期，據(jù)媒體報(bào)道，水滴籌線下志愿者在醫(yī)院“掃樓”，吸引患者籌款，過(guò)程中存在瑕疵和漏洞。

對(duì)此，水滴籌方面第一時(shí)間做出了官方回應(yīng)，稱報(bào)道的事件是部分地區(qū)個(gè)別線下人員的違規(guī)事件，同時(shí)迅速組成工作組進(jìn)行排查，全面暫停線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)服務(wù)，整頓徹查類似違規(guī)的行為。

“無(wú)風(fēng)不起浪”，水滴籌“掃樓”事件將大病籌款推上了風(fēng)口浪尖。追根溯源，大病籌款平臺(tái)的出現(xiàn)，是為了填補(bǔ)現(xiàn)有社保醫(yī)療體系在大病保障上的不足。我國(guó)社保醫(yī)療是由兩部分組成的：基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療統(tǒng)籌?；踞t(yī)療保險(xiǎn)只能解決基本的醫(yī)療保障問(wèn)題，大病統(tǒng)籌由于條件所限，目前只能做到市級(jí)統(tǒng)籌。

于是，在市級(jí)之外的地方，或者當(dāng)患者需要更多幫助的時(shí)候，大病籌款這種創(chuàng)新事物開(kāi)始出現(xiàn)。在水滴籌開(kāi)創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)大病籌款0服務(wù)費(fèi)之前，大病籌款平臺(tái)都會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。但是對(duì)于大病患者來(lái)講，僅通過(guò)少數(shù)資金就可以解決幾十萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用。

因此，大病籌款受到越來(lái)越多大病患者歡迎，一時(shí)間風(fēng)靡全國(guó)，在短短三年內(nèi)迅速擴(kuò)張。

客觀而言，水滴籌線下“掃樓”過(guò)程中的確存在問(wèn)題，如同網(wǎng)絡(luò)暴力一樣令人反感。然而，沒(méi)有人否認(rèn)，水滴籌的初心是好的，水滴籌之所以組建線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，就是為了給一些年紀(jì)較大、互聯(lián)網(wǎng)使用水平較低的患者在治病遇到資金困境時(shí)，提供幫助。

可以說(shuō)，水滴籌的“初心”并無(wú)過(guò)錯(cuò)，并且水滴籌面對(duì)質(zhì)疑、及時(shí)回應(yīng)、立馬整改的態(tài)度，也是不多見(jiàn)的。因此，對(duì)待這種事情，我們還是要用全面的觀點(diǎn)看待,將問(wèn)題一分為二,既要看到它有瑕疵的一面,也要看到它對(duì)社會(huì)有利的一面，督促它在不斷完善、不斷修正中前進(jìn)。

水滴籌：公益與商業(yè)之間的平衡

醫(yī)療改革是一個(gè)世界性難題。

中國(guó)也同樣如此，看病難、看病貴一直是社會(huì)難題。

《我不是藥神》的火爆，就因?yàn)樗凵涑錾鐣?huì)“看病難、看病貴”的問(wèn)題。在一些重大疾病上，即使有了治療方法，也會(huì)因?yàn)榉N種原因而出現(xiàn)看病難的問(wèn)題——或因?yàn)橘Y金問(wèn)題、或因?yàn)槠渌麊?wèn)題，錯(cuò)過(guò)最佳治療時(shí)間，只能等待“死神”的來(lái)臨。

當(dāng)“死神”把大病患者的人生之門(mén)關(guān)上的時(shí)候，水滴籌的出現(xiàn)，給患疾病而缺錢(qián)醫(yī)治的人開(kāi)了一扇“希望的窗”。

2016年7月，本著“讓廣大中國(guó)家庭病有所醫(yī)”的初心愿景，水滴籌應(yīng)運(yùn)而生，并且在三年多的時(shí)間內(nèi)獲得了高速發(fā)展。

水滴籌誕生的第一天，就打破了原本大病籌款平臺(tái)向大病患者收取籌款手續(xù)費(fèi)的做法，將輕松籌對(duì)每筆籌款提取6%服務(wù)費(fèi)的慣例破除。作為互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人大病籌款0服務(wù)費(fèi)的開(kāi)創(chuàng)者，水滴籌平臺(tái)堅(jiān)持“0”服務(wù)費(fèi)至今，不向籌款用戶收取一分錢(qián)，甚至在2019年10月以前，連第三方支付通道的手續(xù)費(fèi)，水滴籌也會(huì)以愛(ài)心救助的形式全額補(bǔ)貼給籌款人。這使得水滴籌受到了社會(huì)各界人士的認(rèn)可及歡迎。

如今，水滴籌已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大病籌款工具，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，水滴籌已成功為經(jīng)濟(jì)困難的大病患者免費(fèi)籌得235億元的醫(yī)療救助款，精準(zhǔn)幫扶國(guó)家級(jí)貧困縣的困難患者超過(guò)7萬(wàn)人，覆蓋全國(guó)563個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣，共籌集17億余元醫(yī)療救助款。

在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，為了避免有人利用大眾善心作假，水滴籌還不斷更新和迭代審核機(jī)制，在籌款發(fā)起、傳播、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用全流程動(dòng)態(tài)審核，借助社交網(wǎng)絡(luò)傳播驗(yàn)證、第三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證、大數(shù)據(jù)、輿情監(jiān)控等技術(shù)和手段對(duì)籌款項(xiàng)目進(jìn)行層層驗(yàn)證，在線上和線下完善審核規(guī)則。與此同時(shí)，水滴籌還聯(lián)合行業(yè)其他代表發(fā)布了自律公約。

在不斷進(jìn)化之下，水滴籌已經(jīng)摸索出一套“事前保障+事后救助”的保險(xiǎn)保障體系，其中“事前保障”包括了水滴互助、水滴保險(xiǎn)商城，商業(yè)屬性更明確，“事后救助”則包括水滴籌、水滴公益，更強(qiáng)調(diào)社會(huì)價(jià)值。

而水滴籌+水滴互助+水滴保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，其實(shí)是水滴打造的一個(gè)保障閉環(huán)。水滴保險(xiǎn)商城和水滴互助是事前保障，在疾病困難出現(xiàn)前，做好風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防；水滴籌則是事后的救助，在疾病困難發(fā)生后，給予紓困幫助。水滴籌+水滴互助+水滴保險(xiǎn)之間的保障互不沖突，可同時(shí)發(fā)起、加入、購(gòu)買。

可以說(shuō)，在公益與商業(yè)之間，水滴籌已經(jīng)走出了一條互為補(bǔ)充、且較平衡發(fā)展的商業(yè)模式。

或許有人質(zhì)疑水滴公司用水滴籌的流量為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲客牟利，動(dòng)機(jī)并不單純。然而，沒(méi)有人否認(rèn)，水滴籌模式帶給整個(gè)社會(huì)尤其是大病患者家庭的幫助，是巨大的。

作為一個(gè)企業(yè)而非NGO慈善或者社會(huì)組織，水滴公司這樣操作也無(wú)可厚非。又能保證公益的持續(xù)運(yùn)營(yíng)，又能加強(qiáng)國(guó)民的保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)教育，促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，大病患者、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、社會(huì)三贏，皆大歡喜，何樂(lè)而不為，為何要過(guò)度道德潔癖“一棍子打死”呢？

行善+止惡 水滴籌的審核風(fēng)控從未松懈

光來(lái)到世界，世人因自己的行為是惡的，不愛(ài)光倒愛(ài)黑暗。

——《圣經(jīng)》

光明常常與黑暗同行。

在很多人發(fā)出善心的同時(shí)，也有人利用人們的善心惡意騙取補(bǔ)助。

在水滴籌過(guò)去三年的發(fā)展當(dāng)中，由于救助用戶規(guī)模的龐大，雖然在審核方面不斷完善，但仍難免會(huì)被個(gè)別不良分子鉆空子，在審核材料方面作假。但與此同時(shí)，水滴籌在打擊這些作假行為方面也不遺余力。比如，近期水滴籌出現(xiàn)的首例網(wǎng)絡(luò)個(gè)人大病求助糾紛案，籌款發(fā)起人莫某就因?qū)⒒I集款項(xiàng)挪作他用，被水滴籌起訴追討善款，最終被判全額返還籌款。

針對(duì)“掃樓”事件媒體和網(wǎng)民的擔(dān)憂，水滴籌官方第一時(shí)間進(jìn)行了解釋：“線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)在申請(qǐng)發(fā)起前的服務(wù)僅僅是層層審核機(jī)制中的一環(huán)。平臺(tái)采取覆蓋籌款發(fā)起、傳播、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)的全流程動(dòng)態(tài)審核，借助社交網(wǎng)絡(luò)傳播驗(yàn)證、第三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證、大數(shù)據(jù)、輿情監(jiān)控等技術(shù)和手段對(duì)籌款項(xiàng)目進(jìn)行層層驗(yàn)證?！?/p>

水滴籌官方表態(tài)：“掃樓”事件是部分地區(qū)個(gè)別線下人員的違規(guī)事件，水滴籌線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)將全面暫停服務(wù)，整頓徹查類似違規(guī)行為。

其實(shí)，很多人不知道的是，從2016年7月成立起，水滴籌就持續(xù)針對(duì)網(wǎng)上不誠(chéng)信事件不斷升級(jí)迭代風(fēng)控和審核手段。

水滴籌嚴(yán)控審核流程，通過(guò)證明材料審核、第三方數(shù)據(jù)校驗(yàn)、醫(yī)院實(shí)地探訪等核實(shí)方式，構(gòu)建了內(nèi)外部聯(lián)合、線上線下協(xié)同的層層審核機(jī)制。

在求助信息公示審核方面，水滴籌會(huì)要求發(fā)起人逐項(xiàng)清晰說(shuō)明患者的疾病情況、家庭經(jīng)濟(jì)情況、醫(yī)保、商保情況、籌款用途等各項(xiàng)信息，并將相關(guān)信息所有用戶公示。比如，籌款患者需公示車產(chǎn)、房產(chǎn)等家庭情況信息，否則就無(wú)法通過(guò)平臺(tái)審核。

其他用戶可以對(duì)求助信息進(jìn)行證實(shí)、舉報(bào)，而平臺(tái)會(huì)針對(duì)其反饋的信息進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)，比如與患者的就診醫(yī)院進(jìn)行電話或?qū)嵉睾藢?shí)、由村（居）委會(huì)提供家庭情況證明。在整個(gè)過(guò)程中，水滴籌借助社交網(wǎng)絡(luò)傳播驗(yàn)證、大數(shù)據(jù)監(jiān)控、輿情反饋等技術(shù)和手段對(duì)求助信息進(jìn)行全流程的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)于監(jiān)控到的任何問(wèn)題，水滴籌都會(huì)在第一時(shí)間啟動(dòng)全面調(diào)查。

不只是防范，有時(shí)候，在審核風(fēng)控上面，水滴籌也會(huì)主動(dòng)出擊。

2018年10月，在民政部門(mén)的指導(dǎo)下，水滴籌聯(lián)合行業(yè)其他主流平臺(tái)共同發(fā)布了《個(gè)人大病求助互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)自律公約》，并建立了行業(yè)“失信籌款人”黑名單制度，共同抵制不誠(chéng)信行為，共同推動(dòng)行業(yè)的規(guī)范化良性發(fā)展。

2019年3月，水滴籌聯(lián)手全國(guó)公安，正式啟動(dòng)了加強(qiáng)警企聯(lián)動(dòng)的“清流計(jì)劃”。一旦證實(shí)求助人存在虛假、偽造等行為，水滴籌即協(xié)同有權(quán)機(jī)關(guān)采取法律手段嚴(yán)厲打擊。

2019年11月6日，全國(guó)首例因網(wǎng)絡(luò)個(gè)人大病求助引發(fā)的糾紛在北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院（以下簡(jiǎn)稱朝陽(yáng)法院）一審宣判，法院認(rèn)定籌款發(fā)起人莫先生隱瞞名下財(cái)產(chǎn)和其他兩項(xiàng)社會(huì)救助，違反約定用途將籌集款項(xiàng)挪作他用，構(gòu)成違約，一審判令莫先生全額返還籌款153136元并支付相應(yīng)利息。該事件作為網(wǎng)絡(luò)個(gè)人大病籌款行業(yè)的一個(gè)重要的里程碑，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)個(gè)人大病籌款行業(yè)已從單純“行善”正式上升到“行善+止惡”階段。

在不斷的努力下，水滴籌在審核發(fā)展方面已經(jīng)走在了行業(yè)前列。不可否認(rèn)，這還不夠完善，但我們不應(yīng)該忽視他們的努力，只看到他們的瑕疵。

水滴公司的創(chuàng)始人兼CEO沈鵬曾不止一次表示，“信任”是水滴籌的生命線，“經(jīng)營(yíng)信任”是水滴籌的核心宗旨。在水滴籌內(nèi)部，風(fēng)控是每個(gè)人心中緊繃的一根弦。

人性的“善”與“惡”是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。水滴籌作為一個(gè)“行善”的平臺(tái)，需要社會(huì)用“善”的態(tài)度對(duì)待及支持。

商業(yè)與公益并不矛盾

在現(xiàn)實(shí)中，公益與商業(yè)盈利結(jié)合難免會(huì)引起爭(zhēng)議。然而，正如對(duì)待網(wǎng)絡(luò)我們不能一棍子打死一樣，對(duì)于公益，我們同樣也不能用狹隘的眼光來(lái)看待，認(rèn)為公益只能無(wú)私奉獻(xiàn)。

理性來(lái)看，商業(yè)與公益并不矛盾。商業(yè)模式回歸公益土壤，就可以讓愛(ài)心更“肆意”澆灌。其實(shí)，公益如果與商業(yè)攜手，可以更好地解決社會(huì)問(wèn)題，幫助陷入大病困境中的人。希望工程的創(chuàng)始人徐永光曾為沈鵬和對(duì)水滴的業(yè)務(wù)做出評(píng)價(jià)：“用公益的手段做商業(yè)，或者用商業(yè)的手段做公益，你中有我，我中有你，目的是要解決社會(huì)問(wèn)題?！?/p>

公益不易，商業(yè)也從不輕松，公益與商業(yè)的結(jié)合，顯然更是難上加難。

不過(guò)，雖然遇到各種困難，然而，作為水滴籌的創(chuàng)始人，沈鵬卻從未退縮過(guò)。

“能夠讓更多的人民群眾在健康的時(shí)候有保障，在得病的時(shí)候能夠迅速拿到一筆資金，這其實(shí)就是我們創(chuàng)業(yè)的初衷。這份創(chuàng)業(yè)的初心，從未曾有過(guò)更改過(guò)。”沈鵬曾在公開(kāi)場(chǎng)合不止一次地談到過(guò)自己創(chuàng)業(yè)的初心。

他說(shuō)之所以萌生創(chuàng)業(yè)的念頭，是因?yàn)楫?dāng)年看到美團(tuán)同事患大病急需資金、卻缺乏有效的求助渠道，因此深受感召而離職創(chuàng)業(yè)。

沈鵬曾強(qiáng)調(diào)，水滴籌的模式是“天平模式”，水滴要可持續(xù)地做公益，就要做好和商業(yè)的平衡，即公益與商業(yè)并重，天平的一端是公益，一端是商業(yè)。只有公益，就不可能長(zhǎng)久；只有商業(yè)，就會(huì)偏離成立時(shí)的初衷，同樣不可持久。

水滴籌是水滴公司的社會(huì)責(zé)任板塊，水滴公司并不從中盈利，甚至還會(huì)進(jìn)行大量補(bǔ)貼，以保證籌到的每一分錢(qián)都打給用戶使用。

一片烏云遮不住整片湛藍(lán)的天空，小的瑕疵無(wú)法掩蓋大而善的美。一刀切，一棒子打死，反而堵死了真正需要幫助的陷入困難中的人的希望。希望曲折中前進(jìn)的水滴籌，繼續(xù)迎難而上，去幫助更多的窮苦人，創(chuàng)造更大的社會(huì)價(jià)值。

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