“房抵經(jīng)營貸入樓市”背后，是各種逐利群體的合力

該篇系為4月24日《新京報》撰寫的社論，原文見刊有改動。

疫情尚未結(jié)束，全世界經(jīng)濟都陷入暫時困境，中國也不例外。然而，在深圳、上海卻傳來豪宅樓盤遭排隊搶購的消息，有報道稱，這一反常現(xiàn)象，與“經(jīng)營貸”違規(guī)流入樓市不無關(guān)系，各監(jiān)管部門也迅速表態(tài)將對違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的信貸資金進行持續(xù)追查。在深圳，已有銀行證實2020年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場貸款3筆，并已提前收回違規(guī)貸款。

“經(jīng)營貸入樓市”到底是個別現(xiàn)象，還是漸成風(fēng)潮，尚需監(jiān)管部門徹查。但即便只是初露苗頭，還不足以影響房價趨勢，也值得格外重視。因為在當(dāng)下關(guān)鍵時刻，經(jīng)營貸對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)意義重大，決不能任之被違規(guī)挪作他用，更不能投機進入樓市。

“經(jīng)營貸”全稱企業(yè)經(jīng)營抵押貸款，是銀行用于解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所產(chǎn)生資金需求的貸款，一般以房產(chǎn)等作為抵押物。由于是面向小微企業(yè)，經(jīng)營貸利率本來就不高。疫情期間，全國金融機構(gòu)為扶持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，又對經(jīng)營貸采取了降門檻、利率優(yōu)惠等扶持政策，再加上各地政府紛紛出臺貸款貼息政策，使得經(jīng)營貸利率比房貸利率更低，從而產(chǎn)生了流入樓市的套利空間，這是此次“經(jīng)營貸入樓市”風(fēng)波的基礎(chǔ)動因。

在具體操作中，一位炒房客可以先通過各種渠道籌集資金全款買房，再將該房產(chǎn)抵押給銀行辦理經(jīng)營貸，然后再將這筆貸款拿去還掉前期借款，最終實現(xiàn)事實上的“經(jīng)營貸”炒房。如果這種操作方式成為一種流行，則很大程度上存在推高一地房價的可能性。

“房抵經(jīng)營貸入樓市”不但會影響到小微企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，還將對各地政府的房地產(chǎn)市場調(diào)控政策造成松動，威脅到“房子是用來住的，不是用來炒的”，這一基本地位。

事實上，在“房抵經(jīng)營貸入樓市”背后，有各種逐利群體正在形成合力。炒房客是為了突破樓市限貸政策，追求更大利潤空間；地產(chǎn)商和中介為了自救也在其中推波助瀾，而一些普通人，也在實體經(jīng)濟因疫情影響受損、股市行情不好、各類理財收益下降等因素驅(qū)動下，轉(zhuǎn)而向樓市尋找機會。一些聲音揣測，如果疫情嚴重影響經(jīng)濟，政府很可能會轉(zhuǎn)而刺激房地產(chǎn)市場，房價會大漲。

但所謂“房抵經(jīng)營貸入樓市”所帶來的機會并不一定是真的機會，其很可能是對未來樓市的一種嚴重誤判。中共中央政治局4月17日召開的會議已經(jīng)再次明確，中國要以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響，把資金用到支持實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)上，但同時，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

在監(jiān)管部門表態(tài)之后，深圳市各銀行已經(jīng)全面展開自查，從目前反饋看，“房抵經(jīng)營貸入樓市”情況整體并不嚴重，但考慮到這種違規(guī)操作行為的隱蔽性，各銀行仍不能掉以輕心，仍需加大技術(shù)手段的利用，持續(xù)嚴查，防微杜漸。

嚴查“經(jīng)營貸入樓市”目的之一是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，但更重要的是保障在關(guān)鍵時刻向小微企業(yè)提供金融服務(wù)增量，助其渡過難關(guān)。因此，且萬勿本末倒置，不能因規(guī)范經(jīng)營貸業(yè)務(wù)而影響對小微企業(yè)和個體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營的信貸支持。

事實上，此次事件之所以“房子”成為矛盾焦點，原因之一就是銀行有“晴天借傘、雨天收傘”的行業(yè)習(xí)慣，將房子視為優(yōu)質(zhì)抵押物，優(yōu)先放貸。出于金融安全考慮，這在平時本無可厚非，但在特殊時期，這種抵押物偏好是否可改一改？以把寶貴的資金更多借給那些最需要的企業(yè)。畢竟，不是所有急需貸款的小微企業(yè)都有房產(chǎn)可抵押，或許它們只需接上這一口氣就能活下去，就能恢復(fù)正常運營。

概言之，無論是做好“六穩(wěn)”，還是落實“六?！?，就業(yè)都是首要任務(wù)，而小微企業(yè)于此作用巨大，保住小微企業(yè)的資金鏈，也就是保衛(wèi)中國經(jīng)濟。因此，對“經(jīng)營貸入樓市”現(xiàn)象決不能輕忽，當(dāng)以更嚴格有效的監(jiān)管，確保經(jīng)營貸切實惠及小微企業(yè)。

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