原標(biāo)題:玖富財(cái)報(bào):友誼翻船,落入虧損
配圖來(lái)自Canva可畫(huà)
互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭玖富終于搭上了年報(bào)的末班車(chē)。6月17日,在美股市場(chǎng)盤(pán)前,玖富發(fā)布了2019財(cái)年第四季度以及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)報(bào)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,玖富2019年第四季度的營(yíng)收為人民幣4.690億元,同比減少54.4%;凈虧損為人民幣28.631億元,而上年同期凈收入為人民幣1.672億元。
而第四季度的業(yè)績(jī)跳水直接拖垮了,玖富2019年全年的表現(xiàn)。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),玖富2019年全年總營(yíng)收為人民幣44.25億元,同比下滑20.4%;凈虧損為人民幣21.536億元,同比增長(zhǎng)208.09%。
玖富作為去年八月份上市的新秀備受關(guān)注,但是合作伙伴人保財(cái)險(xiǎn)的“翻臉”,卻讓新秀玖富焦頭爛額。
互聯(lián)網(wǎng)金融陰霾,逃向B端
2006年創(chuàng)立的網(wǎng)貸平臺(tái)玖富,在去年一片互聯(lián)網(wǎng)金融清退大潮中,依然堅(jiān)挺上市。只是在玖富經(jīng)歷了上市地點(diǎn)的更換以及募資額度腰斬之后,市場(chǎng)的信心并沒(méi)有那么足。
在玖富上市當(dāng)天,股價(jià)報(bào)價(jià)10.88美元,和發(fā)行價(jià)9.5美元相比上漲14.5%,之后的股價(jià)持續(xù)上升兩次觸發(fā)熔斷,漲幅一度沖過(guò)40%。不過(guò)漲幅勢(shì)態(tài)并沒(méi)有能維持多久,隨即下跌,收盤(pán)時(shí)僅增0.84%。
而在最為知名的網(wǎng)貸中介平臺(tái)陸金所都提出將會(huì)轉(zhuǎn)型,減淡互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)占比的時(shí)刻,作為互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭的玖富也不得不謀求轉(zhuǎn)變。
在2019年初玖富提出“T.E科技賦能戰(zhàn)略”,為合作的金融機(jī)構(gòu)與場(chǎng)景合作對(duì)象,提供全面的技術(shù)支持,在金融服務(wù)流程中利用人工智能大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)特性,連接金融機(jī)構(gòu)與用戶,提高服務(wù)效率。
玖富旗下的玖富金融云、玖富超級(jí)大腦、玖富超級(jí)數(shù)字錢(qián)包構(gòu)成了一個(gè)完整的智慧金融產(chǎn)品體系,推進(jìn)場(chǎng)景合作對(duì)象以及金融機(jī)構(gòu)成為3A企業(yè)(AI、API、Account),賦能場(chǎng)景、產(chǎn)品、技術(shù)、合作等生態(tài)體系。
在玖富中心轉(zhuǎn)向科技賦能之后,推出了多款人工智能應(yīng)用產(chǎn)品,類(lèi)似于智能風(fēng)控系統(tǒng)、智能語(yǔ)音分析、反欺詐系統(tǒng)等等。這為玖富取得與B端企業(yè)合作加重了籌碼,而玖富最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)也表明,其“T.E科技賦能戰(zhàn)略”的見(jiàn)效。
根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),玖富2019年第四季度貸款撮合量為人民幣143億元,同比增長(zhǎng)62.4%,當(dāng)中來(lái)自機(jī)構(gòu)資金的貸款撮合量占比為79.8%,上年同期為6.6%。
2019年全年玖富貸款撮合量為人民幣551億元,同比增長(zhǎng)20.9%。當(dāng)中機(jī)構(gòu)資金的貸款撮合量占比為63.3%,上年同期為1.6%。
2019年第四季度玖富的活躍借款人數(shù)為100萬(wàn),同比增長(zhǎng)80.2%;2019年全年活躍借款人數(shù)量為208萬(wàn),同比增長(zhǎng)23.7%。截止至2019年12月31日,平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)量為1.014億,和上年同期相比增長(zhǎng)了40.2%。
玖富的“T.E科技賦能戰(zhàn)略”為其加固了在B端企業(yè)方面的競(jìng)爭(zhēng)力,同時(shí)吸引到了更多用戶。但是一路“順風(fēng)順?biāo)钡木粮粎s翻了船,和人保財(cái)險(xiǎn)的爭(zhēng)端不僅僅讓玖富2019年年度財(cái)報(bào)“難產(chǎn)”,更使其跳入虧損旋渦。
友誼翻船,貸款撮合業(yè)務(wù)受阻
玖富2019財(cái)年第四季度以及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)報(bào),之所以?shī)檴檨?lái)遲絕大部分的原因是由于,合作伙伴的人保財(cái)險(xiǎn)的“翻臉”。
人保財(cái)險(xiǎn)與玖富均發(fā)布了公告,由于23億元的技術(shù)服務(wù)費(fèi)糾紛,兩家公司產(chǎn)生糾紛,目前兩家公司均提起訴訟。玖富方面表示,人保財(cái)險(xiǎn)未支付的技術(shù)服務(wù)費(fèi)共計(jì)22億元,且提出要求:人保財(cái)險(xiǎn)賠償23億元,用來(lái)彌補(bǔ)沒(méi)能及時(shí)支付的技術(shù)服務(wù)費(fèi)以及相關(guān)滯納金損失。
和人保財(cái)險(xiǎn)方面的糾紛,直接影響了玖富的業(yè)績(jī)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,玖富2019年第四季度的營(yíng)收為人民幣4.690億元,而上年同期為人民幣10.278億元,同比減少54.4%,玖富在財(cái)報(bào)中表示,營(yíng)收之所以出現(xiàn)大滑坡是由于貸款撮合服務(wù)收入減少。
在組成玖富營(yíng)收的三部分中,貸款撮合服務(wù)收入一直是重心。
2019年第四季度玖富貸款撮合服務(wù)收入為人民幣8800萬(wàn)元,和上年同期的人民幣9.254億元相比,減少90.5%,而這項(xiàng)業(yè)務(wù)收入的斷崖式下跌,是因?yàn)榫粮慌c人保財(cái)險(xiǎn)爭(zhēng)端中,玖富直接貸款項(xiàng)目下的服務(wù)收入沒(méi)有能被確認(rèn)。
玖富的剩下兩項(xiàng)業(yè)務(wù)中,貸后管理服務(wù)收入為人民幣3.016億元,和上年同期的人民幣7550萬(wàn)元相比,增長(zhǎng)299.5%;其他收入為人民幣7940萬(wàn)元,和上年同期的人民幣2690萬(wàn)元相比,增長(zhǎng)194.9%。盡管這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)都表現(xiàn)不錯(cuò),但是主業(yè)務(wù)貸款撮合服務(wù)收入的幾近于腰斬,直接影響了玖富2019年第四季度以及全年的表現(xiàn)。
根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),玖富2019年第四季度的凈虧損為人民幣28.631億元,上年同期凈收入人民幣1.672億元;玖富2019年全年凈虧損為人民幣21.536億元,而上年同期凈收入人民幣19.925億元。
禍不單行,在業(yè)績(jī)受到影響的同時(shí),玖富的支出成本仍在不斷的增長(zhǎng)。
成本大山難背
在玖富的財(cái)報(bào)中,可看見(jiàn)其除了管理費(fèi)用之外,其余支出成本的攀升。
一方面,在如今流量為王的時(shí)代,為了獲客玖富可以說(shuō)是不余遺力。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,玖富2019年第四季度的管理費(fèi)用為人民幣2.174億元,和上年同期的人民幣4.148億元相比,減少47.6%;銷(xiāo)售及市場(chǎng)推廣費(fèi)用為人民幣7.211億元,和上年同期的人民幣3.310億元相比增長(zhǎng)117.9%,獲客成本大幅上升。
另一方面,同時(shí)除了大環(huán)境監(jiān)管壓力之外,受到疫情等原因,平臺(tái)上借款人的還款能力受到負(fù)面影響,玖富的未償還貸款余額也同樣出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)表明,截止2019年12月31日,未償還貸款余額為人民幣760億元,和上年同期的人民幣520億元相比,增長(zhǎng)46.2%。
盡管玖富在控制新借款人數(shù)量以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方面均有所加強(qiáng),但是不可避免的整體拖欠率依舊增長(zhǎng)。相應(yīng)的玖富在催收支出上面同樣激增,財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2019年第四季度,其支付給第三方公司的催收服務(wù)費(fèi)用為人民幣4.781億元,和上年同期的人民幣1.067億元相比,增長(zhǎng)348%。
成本不斷攀升,而玖富對(duì)接下來(lái)業(yè)績(jī)展望也并不樂(lè)觀。
玖富預(yù)計(jì)2020年第一季度的撮合貸款量為人民幣23億元,2020年第二季度的貸款撮合量為人民幣10-12億元之間。而從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),可以看到玖富在2019年第四季度的貸款撮合量為人民幣143億元。
而目前的玖富不僅僅要面對(duì)業(yè)績(jī)上的不樂(lè)觀,還要面對(duì)自身形象所產(chǎn)生負(fù)面印象的問(wèn)題。
前路難測(cè)
盡管玖富目前已經(jīng)獲得了與多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系,但是出現(xiàn)巨額虧損的玖富,對(duì)合作方同樣可能會(huì)產(chǎn)生一些負(fù)面影響。
玖富公開(kāi)的信息顯示,截止至2019年9月30日,玖富已經(jīng)與30家金融機(jī)構(gòu)完成超過(guò)人民幣900億元的機(jī)構(gòu)資金授信規(guī)模。還有玖富透露,已經(jīng)與兩家地方性城商行、兩家民營(yíng)銀行、多家消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)取得合作,累計(jì)機(jī)構(gòu)資金授信規(guī)模達(dá)到人民幣1100億元。
取得B端企業(yè)的信任,對(duì)比C端要更加的困難。而目前玖富出現(xiàn)于人保財(cái)險(xiǎn)的爭(zhēng)端,使其出現(xiàn)巨額虧損,在玖富虧損的同時(shí),與其合作的企業(yè)也有可能會(huì)受到影響。在未來(lái)玖富還能否獲得金融機(jī)構(gòu)的信賴,需要打上一個(gè)問(wèn)號(hào)。
同時(shí)作為貸款平臺(tái)的玖富,接到的投訴并不在少數(shù)。在投訴平臺(tái)黑貓上,關(guān)于玖富的投訴突破3萬(wàn)條,聚投訴方面關(guān)于玖富的投訴帖子達(dá)到1萬(wàn)多條。無(wú)論在B端還是C端,玖富都需要去維護(hù)自身形象。
總而言之,玖富作為網(wǎng)貸平臺(tái),從互聯(lián)網(wǎng)金融逃向B端并不是一件容易的事情。與合作伙伴的“友誼翻船”,不僅僅使玖富出現(xiàn)目前的虧損,從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的方面看,還有更多的未知。
文/劉曠公眾號(hào),ID:liukuang110
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