金融再進化，“穿透力”見真章

原標題：金融再進化，“穿透力”見真章

文/孟永輝

做金融的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家正在消失，做科技的金融科技玩家正在瘋長，這是真實存在的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象給人一種錯覺，即有關金融的再進化必然以去金融化為前提，離開這一點，一切都是妄談。很顯然，這種看上去是事實的現(xiàn)象，卻并不是一個真正的事實。

真正的事實是一切脫離了金融本身的進化都不是嚴格意義上的金融進化，只有回歸金融本身的進化才有意義。這其實又陷入到了邏輯怪圈里，為了躲避監(jiān)管，去金融化是必須的，而脫離了金融的進化，又是一個偽命題。

看上去，這是一個沒有標準答案的問題。實質(zhì)上，這是一個已經(jīng)有了答案的問題。這一點在金融科技的聲名鵲起和數(shù)字科技的漸入佳境中可以找到答案。然而，就算是我們已經(jīng)找到了金融進化的“中庸之道”，但是，如果金融本身并未真正改變，依然停留在陳舊的功能上，所有的正確終將變成泡影?？梢?，金融的進化必然以金融的進化為注腳，一旦金融的進化脫離了金融的進化，一切美好都僅僅只是虛妄的假象。

其實，金融的進化就是一個將金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的過程。因此，我們衡量金融進化的標準之一就是要看進化之后的金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合是否緊密。如果進化之后的金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合更加緊密，那么，金融進化就是成功的。反之，金融進化就是失敗的。無論我們以金融科技的概念還是以數(shù)字科技的概念來詮釋金融進化，橫向上的流量獲取與市場瓜分都不應該成為衡量標尺，縱向上的產(chǎn)業(yè)打通與深度賦能才是關鍵所在。

由此，我們可以得出結(jié)論：金融進化的關鍵在于縱向上的貫穿與打通。

縱向上的貫穿和打通是金融功能的返璞歸真。金融的本質(zhì)究竟是什么？從表面上看，金融的本質(zhì)是投資和消費。實質(zhì)上，金融的本質(zhì)在于打通了經(jīng)濟生活的各個環(huán)節(jié)。互聯(lián)網(wǎng)金融的錯誤在于它將金融表象的功能進行了透支，卻忽略了金融對經(jīng)濟生活打通和聯(lián)通的功能，最終讓金融距離其本質(zhì)越來越遠。

金融進化其實就是一個回歸的過程。這種回歸是以貫穿和打通產(chǎn)業(yè)為前提，說到底就是要將金融行業(yè)的“毛細血管”的作用發(fā)揮出來，為金融行業(yè)建構(gòu)起堅實的底座。我們衡量一個玩家是否具有發(fā)展前景的關鍵在于它回歸金融功能的能力。如果金融進化缺少了對金融功能的回歸，一味地去金融化，那么，它就失去了打通和貫穿的機會，最終僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞而已。

縱向上的貫穿和打通是金融與科技的深度融合。以金融科技和數(shù)字科技為主導的金融進化其實是以金融和科技深度融合為代表的，當缺少了金融與科技的深度融合，金融進化便失去了現(xiàn)實意義。無論是金融科技，還是數(shù)字科技，其實都要以金融與科技的深度融合為前提。

類似互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的表層的、淺度的技術(shù)其實已經(jīng)被證明是無用的，甚至有些時候還會將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。金融進化新階段的金融和科技的深度融合關鍵在于科技金融化與金融科技化完美統(tǒng)一的過程。所謂的科技金融化其實是挖掘金融本身的科技潛能；所謂的金融科技化其實是科技對金融的深度改造。當科技金融化與金融科技化實現(xiàn)了完美統(tǒng)一，便實現(xiàn)了真正意義上的金融與科技的深度融合。

縱向上的貫穿和打通是金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能。當金融進化實現(xiàn)了縱向上的貫穿和打通，其目的其實就是要對產(chǎn)業(yè)進行深度賦能，從而去改變傳統(tǒng)行業(yè)的運行邏輯。當這一環(huán)節(jié)打通，金融進化才算是實現(xiàn)了真正意義上的商業(yè)閉環(huán)。因此，金融進化的終極目標在于金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能，而非僅僅只是停留在金融，抑或是僅僅停留在科技。

那些簡單地將金融進化歸結(jié)為金融，或者是單純地將金融進化歸結(jié)為科技的做法都是不恰當?shù)?。找到金融對產(chǎn)業(yè)深度賦能的方式和方法，才是金融進化的正確方向所在。只有實現(xiàn)了金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能，才真正實現(xiàn)了縱向上的貫穿和打通，并且找到了金融行業(yè)在新場景下的正確發(fā)展之道。

縱向上的貫穿和打通是一次產(chǎn)業(yè)蛻變的集中體現(xiàn)。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，越來越多的人將關注的焦點聚焦在產(chǎn)業(yè)的變革和深度改變上。同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是做撮合和中介不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代更加關注的是行業(yè)的深度蛻變。金融進化其實是產(chǎn)業(yè)蛻變的終極集中體現(xiàn)，所有的產(chǎn)業(yè)蛻變都需要在金融行業(yè)上得到集中體現(xiàn)。

從表面上看，所謂的金融進化其實就是簡單地局限在金融行業(yè)本身的行為。實質(zhì)上，所謂的金融進化背后其實是一個與金融所關聯(lián)的行業(yè)深度改變的過程。當金融進化與相關產(chǎn)業(yè)的變革結(jié)合在一起，并且真正找到相互促進，協(xié)同發(fā)展的方式和方法的時候，金融進化才算是真正完成。由此看來，金融進化不應該僅僅只是關注金融行業(yè)本身的改變，還應該兼顧以金融為突破口來尋找改造相關產(chǎn)業(yè)的方式和方法。當金融產(chǎn)業(yè)的蛻變，與相關產(chǎn)業(yè)的變革實現(xiàn)了完美統(tǒng)一，金融進化才算是實現(xiàn)了真正意義上的貫穿和打通。

當金融科技與數(shù)字科技成為金融進化的新方向，去金融化成為一種“政治正確”。從表面上看，這種方式的確可以規(guī)避掉政策監(jiān)管。但是，如果一味地去金融化，所謂的金融進化便不再是金融進化。以金融為切入點，尋找打通和貫穿產(chǎn)業(yè)的能力和方法，才是金融再進化的未來和方向。

因此，打通和貫穿產(chǎn)業(yè)的能力，才是考驗一個玩家的關鍵。一句話，穿透力，見真章。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究者。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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