原標(biāo)題:十萬(wàn)億大健康阿里騰訊都入場(chǎng),水滴能否成就中國(guó)版聯(lián)合健康?
文/陳紀(jì)英
蘋(píng)果公司CEO庫(kù)克一向冷靜沉穩(wěn),但每年的10月5日,他的推特都充滿了悲傷,“偉大的靈魂永遠(yuǎn)不會(huì)逝去,它一次又一次地將我們召集在一起”。
九年前的這一天,胰腺癌帶走了喬布斯。很難猜測(cè)喬布斯的早逝,是否與蘋(píng)果對(duì)大健康的全力傾注有關(guān)。當(dāng)被問(wèn)及,蘋(píng)果對(duì)人類(lèi)最大的貢獻(xiàn)是什么,庫(kù)克毫不猶豫的把答案留給了“醫(yī)療健康”。
高看大健康產(chǎn)業(yè)的不僅有庫(kù)克,還有馬云。
2015年10月9日,阿里巴巴集團(tuán)上市滿一年,馬云發(fā)布了一封公開(kāi)信,勾畫(huà)阿里巴巴的未來(lái)。
他指出的航向是“double H”產(chǎn)業(yè)——Health and Happiness,這樣的市夢(mèng)率顯然說(shuō)服了華爾街,從那時(shí)至今,阿里的市值上漲了兩倍有余。
中國(guó)最大的民營(yíng)風(fēng)投機(jī)構(gòu)高瓴資本,則豪擲1600多億,先后投資了200多家大健康公司,“這是我們布局的第一大板塊”,高瓴資本內(nèi)部人士11月初向《財(cái)經(jīng)故事薈》確認(rèn)。
現(xiàn)在,不僅精英們達(dá)成共識(shí),連普通人也深有同感。疫情之后,大健康已經(jīng)上位為全民全球剛需產(chǎn)業(yè),甚至成為了左右美國(guó)總統(tǒng)大選的關(guān)鍵因子。
而在中國(guó),過(guò)去數(shù)年,大健康產(chǎn)業(yè)增速彪悍,2018年規(guī)模突破7萬(wàn)億元,2019年達(dá)到8.78萬(wàn)億元,2020年則有望突破10萬(wàn)億元,2030年有望達(dá)到16萬(wàn)億元。
淘金10萬(wàn)億超級(jí)紅利,巨頭、獨(dú)角獸、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)已經(jīng)集體入場(chǎng)。
1
10萬(wàn)億紅利遼闊
放眼全球,罕有完美無(wú)缺的醫(yī)療健康體系,醫(yī)療供應(yīng)短缺,醫(yī)保支付水平有限,導(dǎo)致看病貴、看病難的痛點(diǎn)如影隨形。
痛點(diǎn)越多,機(jī)會(huì)越大。
如果簡(jiǎn)單梳理大健康產(chǎn)業(yè),可以大致分為供應(yīng)方,包含醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療器械等等,另一端則是支付方(需求方),包含醫(yī)保機(jī)構(gòu)、病患群體、政府部門(mén)等等。
最近二十年,供需兩端市場(chǎng),都在同步高增長(zhǎng)。
健康保險(xiǎn)的增長(zhǎng)尤為亮眼,從2013年至今,中國(guó)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)一直保持在30%以上的高增長(zhǎng),其中,2016年的增幅甚至一度高達(dá)68%。
高增長(zhǎng)還將持續(xù)——11月7日,在第三屆進(jìn)博會(huì)現(xiàn)場(chǎng),原保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮做出了最新預(yù)測(cè),“健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模非常大,預(yù)計(jì)在未來(lái)的3~5年當(dāng)中,市場(chǎng)規(guī)模應(yīng)該超過(guò)2萬(wàn)億元?!?/p>
雖然增速兇猛,但中國(guó)健康保險(xiǎn)服務(wù)的潛力仍然相當(dāng)可觀———從密度來(lái)看,美國(guó)人均消費(fèi)保費(fèi)4200美金,日本是3700美金,而中國(guó)只有337美金,未來(lái)如果比肩美日水平,中國(guó)市場(chǎng)還有10倍上升空間;
而從宏觀來(lái)看,政策紅利也在持續(xù)釋放。
今年3月初,中共中央、國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》,明確提出,通過(guò)完善完善醫(yī)藥服務(wù)供給和醫(yī)療保障服務(wù)兩個(gè)支撐,力爭(zhēng)到2030年,全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體,醫(yī)療救助為托底,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的多層次醫(yī)療保障制度體系。
需求端嗷嗷待哺,供應(yīng)端魚(yú)貫而入,監(jiān)管側(cè)紅利滾滾,中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新業(yè)態(tài)也在滾滾而來(lái)。
第一種來(lái)自于傳統(tǒng)巨頭的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,比如中國(guó)平安集團(tuán)2015年上線的平安好醫(yī)生,在疫情之后一飛沖天,市值已經(jīng)邁過(guò)千億大關(guān)。
其次,則是頭部互聯(lián)網(wǎng)巨頭的集體下注。2014年1月底,阿里戰(zhàn)略投資中信二十一世紀(jì)有限公司,9個(gè)月后,后者改名“阿里健康”,登陸港交所。五年過(guò)去,阿里健康市值已經(jīng)超過(guò)3000億港元。
不但阿里,騰訊、百度、京東等也陸續(xù)布局醫(yī)療板塊??傊蠼】狄呀?jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的標(biāo)配業(yè)務(wù)。
一批大健康獨(dú)角獸也魚(yú)貫而入,比如成立于2016年的水滴公司,保險(xiǎn)保障、健康服務(wù)兩肩挑,以及互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)微醫(yī)等等。
10萬(wàn)億超級(jí)紅利可期,不斷膨脹的大健康產(chǎn)業(yè),成為造富機(jī)器——2013年,比爾·蓋茨說(shuō),“下一個(gè)能超過(guò)我的人,一定出現(xiàn)在健康產(chǎn)業(yè)里”,正在從預(yù)言落地為現(xiàn)實(shí)。
2
誰(shuí)是中國(guó)版“聯(lián)合健康”?
淘金大健康紅利的最佳姿勢(shì)是什么?
成立于1974年的聯(lián)合健康,提供了可行的參考方案——它是全美最大,也是全球最大的大健康行業(yè)上市公司。在2019年的世界財(cái)富500強(qiáng)榜單上,它高居第14名,緊跟亞馬遜后面,但凈利潤(rùn)卻比亞馬遜高出了近20億美金。
如此龐大的財(cái)富帝國(guó),其主營(yíng)業(yè)務(wù)分為兩大板塊,名為United Healthcare的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù),以及名為Optum的健康服務(wù)業(yè)務(wù),一肩雙挑供需兩端。
看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)布局,卻隱藏著聯(lián)合健康登頂?shù)拿孛堋?strong>協(xié)同性和全周期,商業(yè)保險(xiǎn)和大健康服務(wù)雙向引流和互相協(xié)同,貫穿了用戶的全生命健康周期,在美國(guó)3.3億人口中,接近一半都是聯(lián)合健康的用戶。
得益于上述戰(zhàn)略布局,過(guò)去十年間,聯(lián)合健康的市值已經(jīng)翻了10倍以上,連谷歌的增幅也難望其項(xiàng)背。
盡管?chē)?guó)情有很大區(qū)別,但在中國(guó),誰(shuí)又能復(fù)制“聯(lián)合健康”的奇跡?
在一肩雙挑、首尾相應(yīng)的協(xié)同性上,中國(guó)平安、水滴公司都在復(fù)制聯(lián)合健康的路徑——先從健康保險(xiǎn)服務(wù)切入,而后延展到醫(yī)療健康服務(wù)領(lǐng)域。
在中國(guó)平安,一肩兩挑的握手效應(yīng),已經(jīng)相當(dāng)明顯。官方數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)平安金融保險(xiǎn)主業(yè)每年15%到20%新增客戶來(lái)自于醫(yī)療生態(tài)圈,與此同時(shí),醫(yī)療板塊35%的新客戶都是來(lái)自于5.6億的中國(guó)平安保險(xiǎn)生態(tài)圈。
而 “保障億萬(wàn)家庭”,從來(lái)就是水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬的創(chuàng)業(yè)初心。
他是“?!倍錾?,父親是中國(guó)人壽第一批區(qū)域分公司負(fù)責(zé)人,對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從小耳濡目染。
而小時(shí)觸電之后的幾個(gè)月住院經(jīng)歷,又讓他親眼見(jiàn)證了疾病帶來(lái)的傾家蕩產(chǎn)之貴與生離死別之痛,“治療大病重病對(duì)于中國(guó)大部分普通人,都是消費(fèi)不起的奢侈品。”
在這一愿景之下,水滴已經(jīng)通過(guò)4年多的布局,牢牢站穩(wěn)了“保險(xiǎn)保障”板塊:提供醫(yī)療互助的水滴互助、提供大病救助的水滴籌,以及提供商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)的水滴保險(xiǎn)商城。
上述三塊業(yè)務(wù)場(chǎng)景相互協(xié)調(diào),彼此助力,主要解決了老百姓看病資金短缺的難題。
資金保障迎刃而解之后,優(yōu)化資金使用效率的挑戰(zhàn)隨之而來(lái),用戶期待最為便捷的購(gòu)買(mǎi)性價(jià)比最高的醫(yī)療服務(wù)——水滴醫(yī)療數(shù)據(jù)中心的調(diào)研顯示,不在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的新特藥,超過(guò)9成的患者表示難以負(fù)擔(dān)。
為此,今年8月,水滴公司重新錨定了航向,從要做“中國(guó)最領(lǐng)先的保險(xiǎn)保障平臺(tái)”升級(jí)成為“中國(guó)最領(lǐng)先的健康保障平臺(tái)”,開(kāi)始切入到“健康服務(wù)“這一比保險(xiǎn)保障前景更宏大的板塊,陸續(xù)推出”好藥付“,成立了圍繞醫(yī)療大數(shù)據(jù)和未來(lái)醫(yī)院的大病研究中心等。
6月底上線的好藥付,要解決的是“吃藥貴”的頑疾,試圖助力病患群體“以更低的費(fèi)用享受到更好的診療,更好的藥品?!?/p>
試水4個(gè)月后,好藥付的觸角已經(jīng)深入到了29個(gè)省的202個(gè)城市,3萬(wàn)多名患者因此收益,累計(jì)節(jié)省了近千萬(wàn)元藥品支出。
從健康保險(xiǎn),一步跨越到健康服務(wù)的底氣與資本,就是水滴公司五年間積累的龐大用戶流量與漸成氣候的多層次業(yè)務(wù)體系。
目前,水滴互助已經(jīng)手握1億多用戶,總計(jì)救助總金額17.04億元;
水滴籌則累計(jì)吸引3億多愛(ài)心人士參與捐款,累計(jì)籌得醫(yī)療救助款超330億元;
而在商業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)上,預(yù)計(jì)水滴保險(xiǎn)商城2020全年的年化簽單保費(fèi)能夠達(dá)到150億元左右。
上述用戶都是健康服務(wù)的目標(biāo)人群,而且,通過(guò)上述三大業(yè)務(wù),他們對(duì)于水滴公司產(chǎn)生了高度信賴,因此,手握3億用戶的水滴公司布局醫(yī)療健康服務(wù),與聯(lián)合健康幾乎是異曲同工,都是海里舀水,手到擒來(lái)。
而沈鵬也把聯(lián)合健康當(dāng)作了學(xué)習(xí)標(biāo)桿,“水滴的中期愿景,是希望利用十年的時(shí)間,打造中國(guó)版的聯(lián)合健康集團(tuán)?!?/p>
3
場(chǎng)景為舟,科技為槳,需求為舵
學(xué)習(xí)聯(lián)合健康好榜樣的水滴公司,具體路徑到底該怎么走?
鮮為人知的,聯(lián)合健康其實(shí)是一家視創(chuàng)新為生命線的公司,“通過(guò)技術(shù)研發(fā)賦能業(yè)務(wù)”,是公司從上到下的共識(shí)。
能體現(xiàn)其創(chuàng)新的例子包含,早在2018年,聯(lián)合健康就開(kāi)始把區(qū)塊鏈技術(shù),引入健康保險(xiǎn)服務(wù)。
不僅如此,聯(lián)合健康的技術(shù)水平,還深得美國(guó)食品藥品監(jiān)督管理局FDA的信任,早在2005年,F(xiàn)DA就采購(gòu)聯(lián)合健康的臨床數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品,用來(lái)監(jiān)控美國(guó)藥品安全。
要想成就中國(guó)版的“聯(lián)合健康”,水滴公司必須科技立業(yè)——出身于互聯(lián)網(wǎng)巨頭美團(tuán)的沈鵬,倒是對(duì)此駕輕就熟,技術(shù)基因本來(lái)就是水滴公司的底色。
而在業(yè)務(wù)前端,過(guò)去四五年間,水滴公司創(chuàng)造性的做了兩個(gè)事情:尋找到新市場(chǎng),創(chuàng)造了新場(chǎng)景。
過(guò)去,三線及以下城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和邊緣人群的健康保障需求,通常不被傳統(tǒng)公司看重,這是一塊機(jī)會(huì)巨大,卻一直沉睡的空白市場(chǎng),也是水滴公司“登堂入室”的主戰(zhàn)場(chǎng)。
無(wú)論是水滴籌、水滴互助還是水滴保險(xiǎn)商城高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以及正在陸續(xù)水落石出的健康服務(wù)產(chǎn)品,無(wú)不錨定基層市場(chǎng)。
上線不久的好藥付,也降低了醫(yī)療服務(wù)的進(jìn)入門(mén)檻——通過(guò)積累批量用藥需求,高性價(jià)比帶量“團(tuán)購(gòu)”藥價(jià)高昂、醫(yī)保通常不予覆蓋的新特藥、重疾藥物、罕見(jiàn)病藥物,慢性病藥物等,以此幫助患者減少藥品方面的自費(fèi)支出。
另一方面,水滴公司也創(chuàng)造了新場(chǎng)景。
傳統(tǒng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),利用人海戰(zhàn)術(shù)拓客,獲客成本居高不下,如今,無(wú)論是傳統(tǒng)巨頭,還是互聯(lián)網(wǎng)新貴,都在向數(shù)字化遷移,試圖實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化獲客。
在水滴公司,場(chǎng)景化服務(wù),裂變化獲客是常態(tài),是基因。
當(dāng)病患在水滴籌上發(fā)帖求助,他們的家人和朋友基于社交工具自愿轉(zhuǎn)發(fā),參與捐款的用戶也順道提升了保障意識(shí),并源源不斷聚集到水滴平臺(tái)。
而健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)也互為場(chǎng)景性入口——相比于獨(dú)立的大健康服務(wù)公司,水滴健康服務(wù)的獲客成本應(yīng)該要低得多,一個(gè)可供對(duì)比的例子是,一些民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的單人獲客成本超過(guò)了6000元。
此外,和傳統(tǒng)保險(xiǎn)增長(zhǎng)依賴代理人和經(jīng)紀(jì)人不同,水滴公司是需求主導(dǎo),一部分用戶通過(guò)參加捐款救助,保險(xiǎn)意識(shí)萌動(dòng),而基于普惠效應(yīng),又對(duì)水滴公司高度信賴,自然優(yōu)選或者首選水滴平臺(tái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及健康服務(wù);
水滴公司還能陪伴用戶成長(zhǎng),滿足其不同階段的保險(xiǎn)保障需求——從最低門(mén)檻的的水滴籌,到低門(mén)檻的互助,再到中高門(mén)檻的商業(yè)保險(xiǎn),醫(yī)療服務(wù)等。
用數(shù)字化的手段,再造中國(guó)版“聯(lián)合健康”,以場(chǎng)景為舟,以科技為槳,以需求為舵,淘金10萬(wàn)億大健康藍(lán)海,這就是水滴公司的主旋律。
隨著中國(guó)大健康規(guī)模日益趕超美國(guó)市場(chǎng),中國(guó)版“聯(lián)合健康”的出現(xiàn),只待時(shí)日,這是平安阿里等巨頭、水滴等獨(dú)角獸、高瓴等創(chuàng)投機(jī)構(gòu)蜂擁入場(chǎng)的根本原因。
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