金融科技，一片混沌

原標(biāo)題：金融科技，一片混沌

文/孟永輝

如今，人們對金融科技的本質(zhì)究竟是金融還是科技依然模糊不清。在很多情況下，玩家們僅僅只是把金融科技看成是金融的一種來看待的，無論是繼續(xù)探索金融的新形式，還是對金融進(jìn)行深度賦能，金融科技始終都沒有擺脫它和金融之間的聯(lián)系。盡管這種方式可以在一定程度上緩解互聯(lián)網(wǎng)金融的困局，但是，如果金融科技依然與金融緊密相連，非但無法促進(jìn)自身的發(fā)展，甚至還將喪失金融科技的良好發(fā)展契機(jī)。

以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)非常清晰地告訴我們，一味地強(qiáng)化金融與金融科技的聯(lián)系，甚至將金融看成是金融科技的終極歸宿的做法，只能把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。縱然是在互聯(lián)網(wǎng)金融的洗牌業(yè)已塵埃落定的大背景下，繼續(xù)理順金融與金融科技之間的關(guān)系，同樣是開啟新發(fā)展的關(guān)鍵所在。

在我看來，理順金融與金融科技之間的關(guān)系關(guān)鍵在于要明確金融在金融科技當(dāng)中的定位。當(dāng)金融科技理順了與金融之間的關(guān)系，并且真正找到了金融之外的新發(fā)展道路的時(shí)候，所謂的金融科技才算是真正步入了發(fā)展的正軌。僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)代名詞，僅僅只是抱著躺賺的思想不放，所謂的金融科技，最后必然是一地雞毛。

金融科技，一個(gè)承先啟后的混沌存在

我們都知道，金融科技誕生于后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，很多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家都通過把自己包裝成為金融科技的玩家從而躲過對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。這一點(diǎn)在很多的P2P平臺(tái)上表現(xiàn)得較為明顯。然而，諸多P2P平臺(tái)在轉(zhuǎn)型到金融科技時(shí)遭遇到的困境告訴我們，僅僅只是變換名頭并不能真正解決所有的問題，認(rèn)清金融科技在金融進(jìn)化過程當(dāng)中的角色和定位，才是保證它可以跳出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展怪圈的關(guān)鍵所在。

一般情況下，玩家們?yōu)榱颂颖鼙O(jiān)管為將金融科技看成是一種科技的類型，不斷弱化自身在金融方面的標(biāo)簽。盡管這種方式在一定程度上避免金融監(jiān)管的影響，但是，如果無法找到落地金融科技的正確方式和方法，所謂的金融科技依然會(huì)走入死胡同。我們現(xiàn)在看到的金融科技玩家所遭遇到的困局正是這種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)?？梢姡晃兜仄睬褰鹑谂c金融科技之間的關(guān)系并不能夠帶來長久發(fā)展，我們需要重新認(rèn)識(shí)金融科技。

一直以來，筆者都將金融科技看成是一個(gè)“中間角色”，它不是一個(gè)最終形態(tài)。所謂的金融科技是金融科技化的道路上必然要經(jīng)歷了一個(gè)流程和環(huán)節(jié)，當(dāng)金融行業(yè)有了金融科技時(shí)代的洗禮之后，它才能從傳統(tǒng)金融時(shí)代步入到新金融時(shí)代。所以，那些僅僅只是把金融科技看成是一個(gè)終極形態(tài)的做法，非但無法正確地理順金融與科技之間的關(guān)系，甚至還將金融的進(jìn)化帶入到新的死胡同里。

當(dāng)新技術(shù)時(shí)代來臨，新技術(shù)對于傳統(tǒng)行業(yè)的影響是在逐步深化的，同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是通過去中間化的方式來提升金融行業(yè)的效率不同，新技術(shù)對于金融行業(yè)的效率提升是建立在內(nèi)部元素和流程的再造的基礎(chǔ)之上的。金融科技正是在這樣一個(gè)大背景下誕生的。需要明確的是，金融科技是一種中間狀態(tài)：一方面，金融與新技術(shù)的融合開始向技術(shù)的屬性轉(zhuǎn)變；另外一方面，新技術(shù)同樣從金融端不斷獲得能量，強(qiáng)化自己。金融科技恰恰誕生于金融借力科技，科技借力金融這樣一個(gè)中間階段，因此，從某種程度上來看，金融科技其實(shí)是一種混沌狀態(tài)。

在這樣一個(gè)混沌狀態(tài)下，一味地將金融科技定義為金融，抑或是定義為科技都是不恰當(dāng)?shù)?。如果我們僅僅只是片面地將金融科技定義為金融，抑或是定義為科技，都將會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到發(fā)展的死胡同里。我們現(xiàn)在看到如此多的金融科技玩家一直在金融科技上翻車，即使是頭部的企業(yè)也不例外，其中一個(gè)很重要的原因就在于此。

正確看待金融科技的方式在于要找到回歸合規(guī)、合法，找到回歸金融與科技的本質(zhì)的正確方式。當(dāng)我們真正找到了金融與科技的本質(zhì)，并且讓金融與科技這兩個(gè)物種的作用可以得到最大限度的發(fā)揮，我們才算是真正把握了金融科技的精髓所在。

在金融科技階段，玩家們需要做的是金融與科技的融合，最終成就一種全新的“基礎(chǔ)設(shè)施”，當(dāng)這一種全新的“基礎(chǔ)設(shè)施”真正成為新時(shí)代的發(fā)展驅(qū)動(dòng)力的時(shí)候，金融科技的真正脈絡(luò)才算是清晰。如果玩家們不去探索金融與科技融合的方式和方法，而僅僅只是想要一蹴而就，簡單粗暴地將金融科技定義成為金融的一種，抑或是科技的一種，最后都將會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。

真正將金融科技看成是一個(gè)承先啟后的存在，真正將金融科技看成是一種混沌的狀態(tài)，通過將金融與科技不斷融合，找到真正屬于它的正確定位。或許，這才是我們正確看待和實(shí)踐金融科技的正確方式和方法。我們看到那些真正能夠在金融科技的大潮當(dāng)中有所收獲的玩家大多數(shù)都是不斷探索金融與科技結(jié)合的正確方式和方法的玩家，而不是一味地將金融科技簡單粗暴地定義成為金融抑或是科技的玩家?？梢灶A(yù)見的是，誰能夠在當(dāng)下這樣一種混沌的大背景下找到一個(gè)金融與科技正確融合的方式和方法，誰就能夠掌握下一個(gè)時(shí)代的發(fā)展。

正確地認(rèn)識(shí)金融科技的這種混沌的狀態(tài)，并且持續(xù)探索金融與科技的正確結(jié)合的方式和方法，才是當(dāng)下任何一個(gè)玩家都必然需要思考的重要課題。如果認(rèn)識(shí)不到這種混沌的狀態(tài)，僅僅只是把金融科技簡單粗暴地看成金融或科技，所謂的發(fā)展模式都將會(huì)吞下冒進(jìn)的苦果。

混沌之下，金融科技的“破”與“立”

縱然是在金融科技這樣一種混沌的大背景下，玩家們同樣可以有所作為的。在我看來，越是在這樣的混沌狀態(tài)下，越是充滿了機(jī)會(huì)。把握混沌之下的破與立，才能讓金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

混沌之下，金融科技的“破”。以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部企業(yè)遭遇到困局告訴我們，當(dāng)金融科技的方向未明時(shí)，我們需要做的是摒棄錯(cuò)誤的方向，布局正確的方向，而不是繼續(xù)沿著錯(cuò)誤的方向發(fā)展。因此，在這個(gè)大背景下，我們需要做的是“破”除金融科技的固定思維。

這里的固定思維，主要是以將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)，片面地、簡單粗暴地提升金融行業(yè)運(yùn)行效率的做法。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代通過建立平臺(tái)的方式來實(shí)現(xiàn)去中間化，進(jìn)而來提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率不同，金融科技時(shí)代應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注是金融行業(yè)本身的科技化進(jìn)展。只有金融行業(yè)本身完成了科技化的改造之后，我們才能借助金融科技的手段進(jìn)行賦能。

如果缺少了金融行業(yè)本身的科技化基礎(chǔ)，金融科技的玩家僅僅只是一廂情愿地對金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能，那么，這樣一種發(fā)展模式依然是互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，并未真正擺脫流量的思維，金融科技的發(fā)展方向已經(jīng)走偏。因此，我們要破除簡單粗暴地對金融行業(yè)進(jìn)行賦能的做法，真正在混沌狀態(tài)下，靜靜地等待金融行業(yè)科技化改造的完成。等到金融行業(yè)的內(nèi)部元素、流程和環(huán)節(jié)都發(fā)生了深度而又全面的改造，金融科技玩家才能通過深度賦能的方式獲得新的發(fā)展。

混沌之下，金融科技的“立”。需要明確的是，縱然是在這樣一種混沌的狀態(tài)下，金融科技的玩家依然是可以有所作為的。這就是金融科技的“立”。在我看來，在混沌的狀態(tài)下，金融科技玩家的“立”更多地表現(xiàn)在尋找金融與科技融合的正確的方式和方法上。

這里更多地指代的是金融與科技的融合以及融合之后對于應(yīng)用和落地場景的拓展上?，F(xiàn)在，很多的金融科技玩家僅僅只是將金融與科技的融合之后的狀態(tài)停留在金融上，最終所謂的金融科技又變成了金融的一種，金融也成為了金融科技的終極歸宿。很顯然，這種發(fā)展模式是錯(cuò)誤的。

正確的方式應(yīng)該是，金融科技的玩家不僅要探索它們在金融場景上的應(yīng)用，而且要將應(yīng)用到金融之外的更多場景當(dāng)中，最終成為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新“基礎(chǔ)設(shè)施”。當(dāng)金融科技的玩家找到了金融之外的新應(yīng)用場景，并且真正將金融科技的方向校正到新“基礎(chǔ)設(shè)施”的軌道上，金融科技才算是跳出了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展怪圈，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的時(shí)代。

從這個(gè)邏輯上來看，金融科技的混沌狀態(tài)，正是一個(gè)不斷孕育新方向、新物種的過程。當(dāng)我們真正在這個(gè)狀態(tài)下，找到了正確的方向，金融科技才算是完成了自己的使命。

結(jié)語

不可否認(rèn)的是，當(dāng)前的金融科技依然處于新的困局當(dāng)中。對于金融科技的片面認(rèn)識(shí)，最終導(dǎo)致了這樣一種狀態(tài)。而人們對于金融科技的片面認(rèn)識(shí)，在很大程度上是因?yàn)楹唵未直┑貙⒔鹑诳萍伎闯墒且环N終極狀態(tài)，而不是混沌狀態(tài)所導(dǎo)致的。認(rèn)識(shí)到金融科技的這種混沌狀態(tài)，并且真正把握這個(gè)階段的“破”與“立”，才能讓金融科技的發(fā)展跳出現(xiàn)在的怪圈，真正進(jìn)入到全新的發(fā)展階段。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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