螞蟻金服之后，金融科技將走向清晰

原標(biāo)題：螞蟻金服之后，金融科技將走向清晰

文/孟永輝

如果從金融科技誕生的背景來(lái)看，它與互聯(lián)金融的確是有著很大的關(guān)系的。因?yàn)檎窃诨ヂ?lián)網(wǎng)金融遭遇困境的大背景下，金融科技的概念才被越來(lái)越多的玩家關(guān)注和加持。所以，如果我們從這個(gè)角度來(lái)看，金融科技更多地承擔(dān)的是互聯(lián)網(wǎng)金融接棒者的角色。然而，我們同樣需要明白的是，金融科技真正扮演的是接棒者的角色，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，而在實(shí)際操作過(guò)程當(dāng)中，諸多玩家卻把金融科技看成了互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，重新玩起了收割流量的舊游戲。

對(duì)于金融科技的片面認(rèn)識(shí)，讓那些暫時(shí)逃過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的玩家還是繞了一個(gè)大彎，最終還是回到了互聯(lián)網(wǎng)金融的原有軌道里。可想而知，這種發(fā)展路子不走入死胡同，倒變成了一件不正常的事情。無(wú)法真正理順金融與科技的關(guān)系，僅僅只是從思維和概念的角度來(lái)看待金融科技，所謂的金融科技必然無(wú)法獲得長(zhǎng)久發(fā)展。事實(shí)證明，金融科技誕生的真正目的，是為了弄清楚金融與科技的關(guān)系，而不是為了讓科技玩家逃避金融的監(jiān)管。

隨著以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的金融科技頭部玩家的上市被終止，同樣昭示著人們對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)將會(huì)進(jìn)入到一個(gè)全新的階段。在這個(gè)新階段，金融與科技將不再是一個(gè)模糊的概念，金融與科技兩種元素之間的界限將會(huì)逐漸分野、明晰，直到金融與科技兩種元素之間的關(guān)系真正理順為止。如果我們將上一個(gè)階段的金融科技的發(fā)展，看成是野蠻生長(zhǎng)期的話，那么，以螞蟻金服、京東數(shù)科的上市被終止為分水嶺，金融科技的發(fā)展將會(huì)進(jìn)入到真正意義上的精耕細(xì)作期。金融科技的本質(zhì)將會(huì)變得更加清晰和明朗。

金融科技，正在從模糊走向清晰

如果一定要為金融科技遭遇到的困境找到一個(gè)理由的話，對(duì)于它的認(rèn)識(shí)的模糊，抑或是模糊對(duì)于它的認(rèn)識(shí)，是一個(gè)主要原因。然而，經(jīng)歷了螞蟻金服上市被終止的事情之后，人們對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)將會(huì)從模糊走向清晰，金融科技同樣也不再是一個(gè)概念和噱頭，而是變成了一個(gè)真正富有自身鮮明特色的存在。

金融科技玩家的角色將會(huì)被重塑。一直以來(lái)，人們對(duì)于金融科技玩家的定義都是一個(gè)綜合性的存在。即，金融科技的玩家既是一個(gè)金融玩家，又是一個(gè)科技玩家。左手金融，右手科技，成為人們形容這些玩家都慣用詞匯。我們看到的螞蟻金服、京東數(shù)科無(wú)一不是如此。對(duì)于金融科技玩家角色的模糊認(rèn)識(shí)，最終讓金融與科技兩種元素一直都處于一種混沌的狀態(tài)。于是，在很多情況下，那些口口聲聲說(shuō)自己在做科技的玩家，卻一直都在做金融的業(yè)務(wù)，而那些選宣稱自己做金融的玩家，則在科技方面出現(xiàn)了很大的短板——數(shù)據(jù)上的匱乏。

經(jīng)歷了金融科技的重塑和調(diào)整之后，金融科技玩家們的角色和定位將會(huì)被進(jìn)一步明確和重塑。簡(jiǎn)單來(lái)講，金融科技將不再是一個(gè)金融與科技的融合體，而是真正變成了一個(gè)讓金融的歸金融，讓科技的歸科技的全新存在。所謂的讓金融的歸金融，讓科技的歸科技，其實(shí)就是讓那些真正專注做金融的玩家去做金融，讓那些真正擅長(zhǎng)做科技的玩家去做科技。

換句話說(shuō)，就是讓金融科技不再是一個(gè)華麗的外衣，而是真正變成了一個(gè)真正有內(nèi)涵和意義的存在。對(duì)于以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部玩家來(lái)講，他們真正應(yīng)當(dāng)做的是發(fā)揮自身在科技端口的優(yōu)勢(shì)，不斷為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，讓金融行業(yè)可以更加符合后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展需求，更好地服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，而不去一味地做以消費(fèi)金融為代表的金融業(yè)務(wù)。

金融科技本身的角色將會(huì)被重塑。談及金融科技，人們一直都無(wú)法給出一個(gè)明確的定義。有人說(shuō)，金融科技是科技的一種，有人說(shuō)，金融科技是金融的一種。金融科技本身的角色一直都沒(méi)有被真正明確和定義，這導(dǎo)致了很多玩家披著金融科技的外衣，繼續(xù)在做互聯(lián)網(wǎng)金融的買(mǎi)賣(mài)，所謂的金融科技的角色和作用并未真正發(fā)揮出來(lái)。

經(jīng)歷了金融科技的調(diào)整和洗牌之后，人們對(duì)于金融科技這一物種的角色開(kāi)始逐漸清晰和明朗。所謂的金融科技，其實(shí)就是金融進(jìn)化過(guò)程當(dāng)中必然要經(jīng)歷的一個(gè)階段而已，只有經(jīng)歷了金融科技階段的洗禮和催化之后，金融進(jìn)化才能獲得更大的發(fā)展和變化。從這個(gè)角度來(lái)看，金融科技的角色已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單意義上的終極角色，而是變成了一個(gè)從傳統(tǒng)金融時(shí)代向新金融時(shí)代邁進(jìn)必然要經(jīng)歷的一個(gè)中間階段。

在這樣一個(gè)階段，我們需要做的是將金融與科技實(shí)現(xiàn)更加深度的融合，實(shí)現(xiàn)的是金融本身的蛻變，而不僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)概念，對(duì)金融缺少實(shí)質(zhì)性的改變，做的依然是收割流量的買(mǎi)賣(mài)。因此，金融科技的角色開(kāi)始從簡(jiǎn)單意義上的代名詞，真正變成了一個(gè)承上啟下的橋梁和紐帶。只有經(jīng)過(guò)了金融科技時(shí)代的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的時(shí)代。

金融科技的本質(zhì)將會(huì)被重塑。對(duì)于金融科技究竟是什么，相信很多人是仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智的。這說(shuō)明，人們對(duì)于金融科技的本質(zhì)并未真正弄清楚，一直都是模糊不清的。在很多時(shí)候，人們認(rèn)為的金融科技僅僅只是一個(gè)虛無(wú)縹緲的概念而已。經(jīng)過(guò)了金融科技的洗牌和調(diào)整之后，人們開(kāi)始明白，所謂的金融科技的本質(zhì)，其實(shí)還是要回歸金融本身，按照金融本身的規(guī)律運(yùn)行，而不能僅僅只是把金融科技看成是一個(gè)模棱兩可的存在。

在我看來(lái)，所謂的金融科技，其實(shí)就是一個(gè)通過(guò)將新技術(shù)應(yīng)用到金融本身，通過(guò)與金融的深度融合，衍生而來(lái)的一個(gè)全新的金融物種。所以，我們?cè)诳创鹑诳萍嫉膯?wèn)題上，應(yīng)當(dāng)是以科技為出發(fā)點(diǎn)，以金融為落腳點(diǎn)的方式。一味地僅僅只是將金融科技看成是金融，抑或是一味地將金融看成是科技，都是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

從這個(gè)角度來(lái)看，我們應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注的是金融與科技之間的深度融合，通過(guò)這種融合，真正實(shí)現(xiàn)的是金融的再進(jìn)化，最終，還是要回歸到金融本身。因此，金融科技，其實(shí)是一個(gè)以科技為出發(fā)點(diǎn)，以金融為落腳點(diǎn)的存在。正是因?yàn)槿绱?，我們?cè)诼涞睾蛯?shí)踐金融科技的過(guò)程當(dāng)中，不應(yīng)該僅僅只是一味地關(guān)注科技，而是要時(shí)刻以金融為準(zhǔn)繩要求自己，盡可能地做到合規(guī)、合法運(yùn)行，才是真正能夠保證金融科技的發(fā)展不偏離正確軌道的關(guān)鍵所在。

經(jīng)歷了金融科技的調(diào)整和洗牌之后，它的發(fā)展開(kāi)始從野蠻生長(zhǎng)步入到精耕細(xì)作，原本模糊的存在，開(kāi)始變得清晰和明朗起來(lái)。對(duì)于金融科技玩家來(lái)講，我們真正要做的，不是僅僅只是把金融科技看成是一個(gè)收割流量的工具，而是要真正去思考如何讓金融科技更好地回歸本質(zhì)。

金融科技的本質(zhì)：起于科技，終于金融

通過(guò)上文分析，我們可以看出，金融科技的相關(guān)各方都在經(jīng)歷深入而又全面的變革，對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)同樣正在從模糊走向清晰。在我看來(lái)，金融科技的本質(zhì)，其實(shí)就是一個(gè)以科技為起點(diǎn)，以金融為終點(diǎn)的進(jìn)化過(guò)程，只有真正回歸金融本身，金融科技才不會(huì)偏離軌道。

1、科技的意義在于改造金融，而非獲取流量。我們看到很多的金融科技玩家都是由互聯(lián)網(wǎng)金融玩家衍生而來(lái)的，這些玩家都有一個(gè)突出的特點(diǎn)，那就是流量思維的根深蒂固。在他們看來(lái)，所謂的金融科技只不過(guò)是一個(gè)全新的獲取流量的工具和手段而已，除此之外，再也沒(méi)有其他的內(nèi)涵和意義。

很顯然，這種思路依然還是互聯(lián)網(wǎng)金融的思維，他們口中所說(shuō)的金融科技僅僅只是獲取流量的噱頭而已。雖然他們口中宣稱將會(huì)改變傳統(tǒng)的金融體系，事實(shí)上并未改變傳統(tǒng)金融本身，而僅僅只是把金融科技看成了他們獲取流量的方式和手段而已。

可見(jiàn)，金融科技的關(guān)鍵并不是在科技上，而是在金融上，它的目的是讓金融行業(yè)的發(fā)展更加符合行業(yè)的需求，讓金融與行業(yè)，特別是實(shí)體行業(yè)的結(jié)合更加緊密。只有真正將金融行業(yè)的發(fā)展和蛻變看成是衡量金融科技的準(zhǔn)繩，并且真正用金融的合法和合規(guī)來(lái)嚴(yán)格要求自己，金融科技的發(fā)展才會(huì)走偏。

2、金融是金融科技的底色，回歸實(shí)體，才是關(guān)鍵。我們看到的很多金融科技的玩家僅僅只是把金融科技看成了一個(gè)收割流量的方式和手段而已。他們對(duì)金融行業(yè)做進(jìn)行的改變，同樣是為了讓可能多的用戶成為他們對(duì)用戶而已。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，加杠桿成為一個(gè)主要方式和方法。然而，雖然這種方式可以在一定程度上讓更多用戶享受到金融服務(wù)，但是，同樣讓金融行業(yè)本身的風(fēng)險(xiǎn)增加了不少。

很顯然，這種以流量的獲取為終極追求的金融科技的方式并不能夠獲得長(zhǎng)久發(fā)展。只有真正讓金融回歸實(shí)體，只有讓金融更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)反作用于用戶，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。對(duì)于絕大部分的金融科技玩家來(lái)講，他們并沒(méi)有如此長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，僅僅只是將獲取流量當(dāng)成是首要目標(biāo)，于是，開(kāi)始繞過(guò)回歸實(shí)體的環(huán)節(jié)，直接用金融科技收割流量。

于是，金融科技不再是一個(gè)更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的存在，而是變成了一個(gè)透支消費(fèi)，收割流量的存在。這無(wú)疑已經(jīng)背離了金融科技的原始奧義。隨著人們對(duì)于金融科技認(rèn)識(shí)的深入和全面，這種發(fā)展方式必然會(huì)陷入到死胡同里。只有真正通過(guò)金融科技更好地回歸實(shí)體，才能讓它的發(fā)展跳出流量的怪圈，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的時(shí)代。

經(jīng)歷了調(diào)整和洗牌之后，人們對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)正在從模糊走向清晰。一場(chǎng)有關(guān)金融科技的重塑由此開(kāi)始拉開(kāi)序幕。對(duì)于金融科技來(lái)講，這是一個(gè)必然的過(guò)程。只有經(jīng)歷了這個(gè)階段的洗禮之后，金融科技的發(fā)展才能真正跳出流量的怪圈，真正進(jìn)入到回歸實(shí)體的正確軌道上來(lái)。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問(wèn)。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超400萬(wàn)字。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。