保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,如何用好AI這把“利器”?

科技云報(bào)道原創(chuàng)。

在《第二次機(jī)器革命》一書中,曾這樣闡述數(shù)字技術(shù)在驅(qū)動經(jīng)濟(jì)和生活變革時(shí)的重要力量:“我們正在開始對更多認(rèn)知性的,以及更多的動力控制系統(tǒng)進(jìn)行自動化?!彪S著人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用落地,這些推論在保險(xiǎn)業(yè)已然有跡可循。

在過去,大部分的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一直采用人工外呼方式進(jìn)行客戶篩選,但人工篩客效率明顯跟不上名單增長速度,造成了部分名單浪費(fèi),也導(dǎo)致部分潛在意向客戶流失。為了解決名單積壓等問題,以容聯(lián)為代表的智能通訊云服務(wù)商開始推出相關(guān)AI產(chǎn)品,以智能語音機(jī)器人替代人工篩客,并將客戶按意向度高低分類標(biāo)記,極大提升了篩客效率和人工成單率,成為數(shù)字時(shí)代保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降本增效的“神器”。

但容聯(lián)帶來的想象不止于此。連續(xù)多年不斷修煉內(nèi)功,容聯(lián)在助力保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,還積累了哪些獨(dú)具優(yōu)勢的“最佳實(shí)踐”?

后疫情時(shí)代,保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新機(jī)遇

2020年突如其來的新冠疫情,讓保險(xiǎn)業(yè)電銷業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)等活動的開展都深受影響,加上大部分企業(yè)的數(shù)字化能力薄弱,不少保險(xiǎn)企業(yè)用傳統(tǒng)方式難以正常推進(jìn)業(yè)務(wù)。

在全球擁有8000多萬客戶的某著名中美合資壽險(xiǎn)公司,疫情期間業(yè)務(wù)量暴增,但人工坐席卻不能全員到崗。原有外呼平臺遠(yuǎn)程坐席擴(kuò)展能力較弱,而且沒有相應(yīng)的遠(yuǎn)程坐席解決方案,導(dǎo)致呼叫中心服務(wù)跟不上業(yè)務(wù)的發(fā)展。

對此,容聯(lián)提供了包括云聯(lián)絡(luò)中心,和支持WebRTC遠(yuǎn)程坐席在內(nèi)的解決方案。其中,通過主/備高可用及媒體集群部署,設(shè)計(jì)容量1500坐席,而客戶電銷系統(tǒng)基于云聯(lián)絡(luò)中心 SDK(包含WebRTC)實(shí)現(xiàn)呼叫功能條嵌入,部署WebRTC網(wǎng)關(guān)集群接入互聯(lián)網(wǎng),從而實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程坐席的靈活接入。

還有某著名保險(xiǎn)公司,營業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋全國各個(gè)省份。原電銷系統(tǒng)無法滿足精細(xì)化營銷管理、報(bào)表單一、系統(tǒng)擴(kuò)展性差。在使用了容聯(lián)提供的電銷呼叫中心系統(tǒng)、云聯(lián)絡(luò)中心、智能質(zhì)檢等解決方案后,名單使用率從30%提升至接近90%,電銷綜合成本率從102%降低至99%,電銷保費(fèi)規(guī)模從二十億增長至逾百億。

可以看到,保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)生的需求千差萬別,但其共性都在于如何大幅提升運(yùn)營效率,而人工智能等新興技術(shù)的發(fā)展,為保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新機(jī)遇。

《人工智能保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用路線圖》顯示,2018年起,我國保險(xiǎn)業(yè)開始進(jìn)入智能化時(shí)代,而隨著最終步入強(qiáng)智能時(shí)代,人工智能對保險(xiǎn)從業(yè)人員替代的能力和程度將逐漸加深,預(yù)計(jì)在2025年、2030年和2036年,人工智能將分別實(shí)現(xiàn)25%、50%和75%的運(yùn)用。這意味著,人工智能在不遠(yuǎn)的將來會徹底改變保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀。

作為AI技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)較早實(shí)現(xiàn)商業(yè)化落地的領(lǐng)域,智能客服吸引了眾多企業(yè)爭相布局,都在積極用AI為保險(xiǎn)行業(yè)賦能。面對競爭激烈的市場,容聯(lián)作為云通訊領(lǐng)域的標(biāo)桿企業(yè),始終保持著對智能客服領(lǐng)域和垂直行業(yè)應(yīng)用場景的敏銳洞察,充分利用AI技術(shù),以多種智能化的解決方案,幫助保險(xiǎn)企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)流程再造和效能提升,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值。

容聯(lián)不斷演進(jìn)AI技術(shù),助力保險(xiǎn)業(yè)降本增效

事實(shí)上,智能語音機(jī)器人、呼叫中心、智能質(zhì)檢等產(chǎn)品,只是容聯(lián)龐大產(chǎn)品線中的一員。近年來,容聯(lián)穩(wěn)扎穩(wěn)打,總結(jié)出了一整套圍繞行業(yè)的通訊服務(wù)解決方案,包括:外呼機(jī)器人、IVR機(jī)器人、智能坐席輔助、智能陪練、CRM、呼叫中心等多產(chǎn)品的融合,從點(diǎn)到面,全方位地配合客戶場景。

例如,在智能營銷環(huán)節(jié),容聯(lián)智能語音機(jī)器人可以替代人工完成篩客,并將客戶按意向度高低分類標(biāo)記,幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高篩客效率和人工成單率。

基于容聯(lián)針對客戶意向的標(biāo)簽分類算法體系,在數(shù)據(jù)預(yù)處理階段就能夠根據(jù)客戶的需求、用戶的形象、行業(yè)特點(diǎn),將各種數(shù)據(jù)輸入到系統(tǒng)中,并且精細(xì)化訓(xùn)練模型,針對不同類型的客戶畫像、意圖做好標(biāo)簽分類。

在回答問題時(shí),容聯(lián)智能語音機(jī)器人會獲取時(shí)間、地點(diǎn)、興趣等特征關(guān)鍵字,根據(jù)客戶標(biāo)簽的特點(diǎn)建立客戶形象,自動對用戶進(jìn)行分層管理,實(shí)現(xiàn)高效的客戶自動分層處理。

在通話過程中,由于容聯(lián)智能語音機(jī)器人的話術(shù)模型的泛化性足夠好,在當(dāng)前設(shè)定的場景之外也能夠保持正常的對話。通過事先的設(shè)置,當(dāng)實(shí)時(shí)監(jiān)測到AI無法應(yīng)對的情況時(shí),智能語音機(jī)器人也可以快速轉(zhuǎn)移到人工進(jìn)行應(yīng)答。

這種精細(xì)化的運(yùn)營過程,使得用戶畫像更加精準(zhǔn),當(dāng)和各類應(yīng)用場景結(jié)合時(shí),容聯(lián)智能語音機(jī)器人能夠針對“該用戶在什么時(shí)間,用什么話術(shù),講什么內(nèi)容”來提高用戶的接受程度,也就能相應(yīng)提高營銷的成單率。

可以看到,在AI技術(shù)的加持下,容聯(lián)智能語音機(jī)器人的實(shí)用性大大加強(qiáng),不斷逼近真人客服水平的同時(shí),也能更好地輔助真人客服,在營銷、回訪、催收、通知、電核、客服、語音接待等保險(xiǎn)全流程業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),都能夠很好地幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降本增效。

隨著技術(shù)的不斷演進(jìn),容聯(lián)在云呼叫中心、智能客服等細(xì)分領(lǐng)域上的AI能力持續(xù)增強(qiáng)。在自研的AI底層,容聯(lián)不斷完善NLP能力;在AI應(yīng)用層,容聯(lián)圍繞聯(lián)絡(luò)中心、在線客服領(lǐng)域的智能化功能補(bǔ)全,保證智能陪練在上崗前提升客服培訓(xùn)效率,智能坐席輔助普通客服成為金牌客服,以及語音機(jī)器人能夠做高并發(fā)且質(zhì)量穩(wěn)定的擬人呼叫等等,創(chuàng)造了一個(gè)體系的閉環(huán),真正做到以AI能力為保險(xiǎn)業(yè)解放生產(chǎn)力。

實(shí)戰(zhàn)運(yùn)營體系與AI技術(shù)結(jié)合,容聯(lián)打造保險(xiǎn)業(yè)“最佳實(shí)踐”

保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)是大勢所趨,疫情也催生保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線上化運(yùn)營布局加速,同時(shí)也推動著整個(gè)行業(yè)科技水平的提升。然而,在利用AI進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不可避免會遇到難點(diǎn)。其中,最主要的困難在于AI產(chǎn)品在業(yè)務(wù)端的實(shí)際成效如何展現(xiàn)。

盡管從技術(shù)指標(biāo)出發(fā),可以通過精準(zhǔn)率、召回率等一系列指標(biāo),來判定AI產(chǎn)品是否具備一定的可用性,但是對于業(yè)務(wù)帶來的實(shí)際效果,在轉(zhuǎn)型過程中往往無法有效評估,容易走進(jìn)“IT部門推動AI轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)部門卻質(zhì)疑AI到底帶來了什么”的死胡同。

針對這一數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn),容聯(lián)在AI賦能保險(xiǎn)業(yè)的過程中總結(jié)出了一套完善的運(yùn)營方法論。據(jù)容聯(lián)專家介紹,一方面要在技術(shù)上做深做實(shí),另一方面要從業(yè)務(wù)場景入手,提供的不僅僅是AI能力產(chǎn)品,而是針對場景的解決方案,構(gòu)建從建設(shè)期到優(yōu)化期再到運(yùn)營期的完整運(yùn)營流程。“在業(yè)務(wù)場景中有多重指標(biāo)觀察、對比,可以驗(yàn)證AI在實(shí)際場景的效果,并且及時(shí)調(diào)整,將實(shí)戰(zhàn)的運(yùn)營體系配合著技術(shù)體系結(jié)合去幫助客戶?!?/p>

之所以容聯(lián)能夠?qū)I產(chǎn)品很好地落地到保險(xiǎn)業(yè),打造出一個(gè)又一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景下的“最佳實(shí)踐”,與其強(qiáng)大的AI技術(shù)和行業(yè)場景深耕能力密不可分。容聯(lián)自研的NLP技術(shù)提供三大類百種對外接口,具備能力原子化、交付形態(tài)靈活等特點(diǎn);同時(shí),內(nèi)置豐富的場景模型,能夠以行業(yè)場景專屬模型輸出,讓場景化的語音機(jī)器人快速冷啟動。多年來,作為“云通訊+AI”雙專家,容聯(lián)在多個(gè)復(fù)雜呼叫中心智能化改造項(xiàng)目中的經(jīng)驗(yàn)積累,也讓其能提供真正的行業(yè)AI解決方案,為行業(yè)客戶匹配未來業(yè)務(wù)路線,并帶來極致的使用體驗(yàn)。

在容聯(lián)看來,未來AI在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,會逐步從基礎(chǔ)的客戶服務(wù)到營銷再到保險(xiǎn)經(jīng)理人的賦能,這將對AI產(chǎn)品的擬人化要求越來越高。而涉及到的業(yè)務(wù)越復(fù)雜,越需要對AI的對話能力、情感分析,以及針對每個(gè)客戶的千人千面服務(wù),做到私人訂制版的水準(zhǔn)。對此,容聯(lián)已開始儲備更多基于實(shí)際行業(yè)場景打磨的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),結(jié)合前沿的算法能力,針對每個(gè)模型反復(fù)迭代,不斷做到精準(zhǔn)。

同時(shí),隨著智能客服從弱智能走向強(qiáng)智能,以人工訓(xùn)練為主的運(yùn)營模式,會逐步走向自學(xué)習(xí)、自訓(xùn)練,AI運(yùn)營體系的全面電子化,將成為容聯(lián)AI下一階段的目標(biāo)和方向。

結(jié)語

科技不僅是保險(xiǎn)業(yè)的重要生產(chǎn)力,也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駕馭變革浪潮和直面轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略。放眼未來,不斷提升AI能力、積累大量行業(yè)場景經(jīng)驗(yàn)的容聯(lián),將進(jìn)一步為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更多的解決方案,突破成本與人工的束縛,變得更加開放,更具業(yè)務(wù)價(jià)值。

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2021-06-03
保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,如何用好AI這把“利器”?
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