回歸實體：金融科技的下一站

原標(biāo)題：回歸實體：金融科技的下一站

文/孟永輝

當(dāng)金融科技無法成為科技玩家們從事金融活動的外衣，昭示著它將會真正開始回歸科技的范疇。無論是螞蟻金服還是京東數(shù)科，抑或是其他的金融科技玩家，幾乎不約而同地將關(guān)注的焦點聚焦在了科技的方向上。

深入分析這些金融科技玩家們轉(zhuǎn)型的方式和方法，我們會發(fā)現(xiàn)一個非常明晰的方向，即，對金融相關(guān)的業(yè)務(wù)不斷地進行規(guī)范，對科技相關(guān)的業(yè)務(wù)不斷地進行深挖。總之，金融科技轉(zhuǎn)型的方向是讓金融回歸金融，讓科技回歸科技，而不再是混淆不清的概念。

可以預(yù)見的是，對于那些依然想要從事金融業(yè)務(wù)的金融科技玩家，必然會經(jīng)歷較為嚴格的審核，而對于那些專注于技術(shù)的金融科技玩家，必然會徹底與金融剝離。然而，無論是專注于金融，還是專注于科技，金融科技都有一個共同的特點，即不再單純地成為金融，抑或是單純地成為科技，而是更多地尋找與實體經(jīng)濟結(jié)合的新方式和新方法。

這是符合金融與科技的本質(zhì)和內(nèi)涵的。因為無論是金融還是科技，它們實現(xiàn)自身價值的方式和方法并不是成為自己，而是如何助力它們所支撐的行業(yè)發(fā)展。如果我們將上一個階段的金融科技的發(fā)展看成是遠離實體經(jīng)濟的發(fā)展的話，那么，新階段的發(fā)展則是一個回歸實體經(jīng)濟的發(fā)展。筆者認為，找到與實體經(jīng)濟結(jié)合的最佳方式和方法，才是保證金融科技在新階段可以持續(xù)前行的關(guān)鍵所在。

方式一：實體經(jīng)濟取代金融科技成為主體

無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，還是在金融科技時代，金融都是它們的主體。為了金融而金融，幾乎是整個行業(yè)的發(fā)展潮流。當(dāng)金融僅僅只是金融本身的時候，它的存在就失去了根基，變成了一個越吹越大的泡沫。我們看到的諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的爆雷以及金融科技的相關(guān)亂象，幾乎都是在這樣的大背景下誕生的。可見，僅僅只是以金融為主體，僅僅只是以科技為外衣，而沒有將金融與科技兩種元素與實體經(jīng)濟結(jié)合，是無法獲得長久發(fā)展的。

當(dāng)金融科技的發(fā)展進入到新階段，特別是當(dāng)金融與科技的分野開始逐漸清晰，我們要做的首要的工作，就是要為這個階段的金融科技的發(fā)展找到一個主體。筆者認為，實體經(jīng)濟才是這個階段金融科技的主體。只有真正將發(fā)展的重心回歸到實體經(jīng)濟身上，才能獲得持續(xù)且長久的發(fā)展。

實體經(jīng)濟取代金融科技成為主體，并不僅僅只是由金融與科技的本質(zhì)特性所決定的，同樣是由實體經(jīng)濟本身的發(fā)展所決定的。正如上文所講，無論是金融，還是科技，它們從本質(zhì)上來看都是一種基礎(chǔ)設(shè)施。

從科技來看，無論是互聯(lián)網(wǎng)時代，還是新技術(shù)時代，它們之所以能夠發(fā)展，其中一個很重要的原因在于它們實現(xiàn)了與實體經(jīng)濟的融合，并且使實體經(jīng)濟重新煥發(fā)了生機與活力。但是，這并不意味著科技可以取代實體經(jīng)濟成為主導(dǎo)，而是依然要以實體經(jīng)濟作為主體。

比如，互聯(lián)網(wǎng)時代誕生的電商。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓電商從線下轉(zhuǎn)移到了線上，但是，從本質(zhì)上來看，電商依然是零售的一種形式，其內(nèi)核依然是零售。隨著電商發(fā)展的深入，我們還是依然要按照零售的相關(guān)規(guī)律辦事。這是我們看到的以阿里巴巴、拼多多為代表的電商平臺不斷構(gòu)建圍繞著零售的物流、金融、制造等環(huán)節(jié)構(gòu)建自身生態(tài)的根本原因。

從金融來看，無論是在傳統(tǒng)時代，還是在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融的功能和作用基本上都是圍繞著投資和消費展開的。然而，無論是投資還是消費，其實，它都是圍繞著實體經(jīng)濟，特別是制造行業(yè)的生產(chǎn)、銷售、流通等環(huán)節(jié)展開的。盡管我們看到了諸多類型的金融產(chǎn)品，但是，這些金融產(chǎn)品，其實都是圍繞著實體經(jīng)濟這個圓心運轉(zhuǎn)的。從這個角度來看，金融依然是以實體經(jīng)濟為本質(zhì)和內(nèi)涵的。

經(jīng)歷了過度地金融化和過度地科技化的洗禮之后，人們開始意識到僅僅只是將金融科技看成是主體，并不能夠獲得長久持續(xù)的發(fā)展，甚至還將會把實體經(jīng)濟帶入到死胡同里。于是，人們開始思考和探索金融科技與實體經(jīng)濟結(jié)合的最佳方式和方法。當(dāng)務(wù)之急就是明確金融科技與實體經(jīng)濟的角色和地位，真正讓實體經(jīng)濟回歸主體地位，而不再是一味地從屬，甚至喪失自我。

方式二：找到金融科技賦能實體經(jīng)濟的新方式

僅僅只是確立實體經(jīng)濟的主導(dǎo)地位，而沒有找到賦能實體經(jīng)濟的方式和方法，所謂的發(fā)展必然是無法持續(xù)的。當(dāng)金融科技的發(fā)展進入到新階段，特別是當(dāng)金融科技開始進入到數(shù)字科技的發(fā)展階段之后，我們真正應(yīng)該思考的如何更好地賦能實體經(jīng)濟，而不僅僅只是像穿鷗汀時代和互聯(lián)網(wǎng)時代那樣進行簡單直接的深度賦能。

在傳統(tǒng)時代，金融對于實體經(jīng)濟的賦能，同樣是通過投資和消費的方式來實現(xiàn)的。即通過貨幣、證券、保險等傳統(tǒng)的金融形式來實現(xiàn)的。對于傳統(tǒng)的實體經(jīng)濟來講，這樣一種方式是有效的，并且是立竿見影的。這是我們看到的以往的金融機構(gòu)之所以能夠有起死回生的作用的根本原因。

進入到互聯(lián)網(wǎng)時代，我們再去用傳統(tǒng)的賦能方式對實體經(jīng)濟進行賦能是不夠的。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時代來臨，我們需要改變金融與實體經(jīng)濟結(jié)合的方式，特別是從線下向線上轉(zhuǎn)移的趨勢。通過金融服務(wù)效率的提升來滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的需要。我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融便是在這樣的大背景下誕生的。盡管這種方式在后來的發(fā)展過程當(dāng)中有了偏差，但是，整個金融行業(yè)的線上化的大趨勢是沒有改變的。所以，如果我們一定要為互聯(lián)網(wǎng)時代的金融賦能實體經(jīng)濟的方式找一個注腳的話，那就是從線下回歸到線上的賦能模式和方法。

值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融對于實體經(jīng)濟的賦能方式是“人”和“財”的線上化。“人”，就是我們通常所提到的流量，而“財”，就是我們通常所提到的一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融對實體經(jīng)濟的賦能從線下回歸到線上的賦能模式和方法轉(zhuǎn)變之后，必然會出現(xiàn)的一種狀態(tài)。

當(dāng)金融科技進入到全新的發(fā)展階段，特別是當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟時代來臨，金融科技對實體經(jīng)濟的賦能方式同樣需要一場深度而又全面的變革。新的賦能方式是通過金融科技與實體經(jīng)濟的深入融合來實現(xiàn)的，并不是傳統(tǒng)意義上的直接供給。

這是由金融、科技以及實體經(jīng)濟正在發(fā)生的數(shù)字化的轉(zhuǎn)型和升級所決定的。當(dāng)下，無論是金融行業(yè)，還是科技行業(yè)，甚至是實體經(jīng)濟都在開始一場以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級為主導(dǎo)的新發(fā)展浪潮。在這個過程當(dāng)中，傳統(tǒng)體系下橫亙于金融、科技以及實體經(jīng)濟之間的壁壘和鴻溝開始被逐漸消弭，金融、科技與實體經(jīng)濟之間有了新的表達方式，有了新的融合方式。在這個過程當(dāng)中，如果我們再去用傳統(tǒng)的賦能方式和方法來賦能實體經(jīng)濟勢必造成事倍功半的效果。

筆者認為，進入到新階段的金融科技的賦能方式和方法，更多的是通過一種深度融合，重整和再造來實現(xiàn)的。換句話說，金融科技對實體經(jīng)濟的賦能更多的是對生產(chǎn)要素的深度改變，對于生產(chǎn)資料的重塑再造來實現(xiàn)的?？梢灶A(yù)見的是，未來真正可以實現(xiàn)對實體經(jīng)濟深入賦能的玩家，一定是能夠?qū)⒆陨淼脑嘏c實體經(jīng)濟的生產(chǎn)要素進行深度融合與再造的金融科技玩家。

方式三：金融科技實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的全面融合

如果一定要為金融科技賦能實體經(jīng)濟找到一個最為徹底，最全面的融合方式和方法的話，最終實現(xiàn)金融科技與實體經(jīng)濟之間的你中有我，我中有你，或許才是一種最佳狀態(tài)。當(dāng)回歸實體經(jīng)濟成為主流的時候，金融科技賦能實體經(jīng)濟的最佳方式和方法，無疑是兩者實現(xiàn)深入而又全面的融合。

筆者認為，金融科技與實體經(jīng)濟的全面融合，真正將金融、科技以及實體經(jīng)濟的發(fā)展帶入到了一個全新的發(fā)展階段。在這個全新的發(fā)展階段，原本涇渭分明的行業(yè)界限將會進一步消弭，它們之間有了共同的表達方式和方法，有了共同的“語言”，這個時候，與其說是一種賦能，不如說是一種全新關(guān)系的打造。

真正達成這樣一種目標(biāo)的原因在于，金融、科技與實體經(jīng)濟之間有了同樣的生產(chǎn)要素，同樣的生產(chǎn)資料，傳統(tǒng)時代的人、財、物有了統(tǒng)一的表達方式和方法。當(dāng)人、財、物不再是孤立的，封閉的存在，而是變成了融合的，統(tǒng)一的融合體時，它們的融合才算是達到了一個全新的發(fā)展階段。

從這個角度來看，金融科技與實體經(jīng)濟結(jié)合的最佳的方式和方法，其實就是要實現(xiàn)全面融合，最終實現(xiàn)的是金融、科技與實體經(jīng)濟的完全融通。等到真正實現(xiàn)了這樣一種發(fā)展方式之后，我們才能真正擺脫傳統(tǒng)時代和互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展模式，真正進入到一個全新的發(fā)展階段。

當(dāng)金融科技的發(fā)展進入到新階段，尋找與實體經(jīng)濟結(jié)合的最佳方式和方法，正在成為新的發(fā)展方向。找到正確的方式和方法，并且將其與當(dāng)下的發(fā)展趨勢融合在一起，才能讓金融科技的發(fā)展進入到新階段，從而找到更多的發(fā)展新機會。

無論如何，回歸實體，才是金融科技的下一站。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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