多國賽跑，央行數(shù)字貨幣進程幾何？

科技云報道原創(chuàng)。

當(dāng)前，全球眾多國家都在加快研究以國家信用為支撐的央行數(shù)字貨幣。在這一全球競賽的舞臺上，誰先占據(jù)科技的制高點，拿下更多的業(yè)務(wù)場景，誰將在這百年未有之大變局中立于不敗之地。

2021年初，國際清算銀行（BIS）發(fā)布央行數(shù)字貨幣（CBDC）調(diào)查問卷指出，在參加問卷的65家央行中，56家已啟動CBDC研發(fā)工作，占總數(shù)的86%，未開展相關(guān)工作的多為小型經(jīng)濟體。具體而言，約60%正進行試驗或概念驗證，14%已進入試點階段。

面對全球這一數(shù)字貨幣大潮，中國也沒有落后。從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了第一代央行數(shù)字貨幣原型。2017年起，中國人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年，數(shù)字人民幣確定了深圳、蘇州、成都、雄安及北京冬奧會場景的試點，隨后又增加了上海、長沙、海南、青島、大連、西安六個城市，至此，我國已經(jīng)形成了“10+1”的數(shù)字人民幣試點。

經(jīng)過近七年的發(fā)展，中國的央行數(shù)字貨幣進程如何？在全球的CBDC競賽中，中國又處于什么位置？

數(shù)字人民幣新場景不斷涌現(xiàn)

2020年以來，我國數(shù)字人民幣試點進一步加速，各種支付新場景不斷融入。

2020年12月，北京首個央行數(shù)字貨幣應(yīng)用場景落地北京豐臺麗澤的漫貓咖啡，獲得授權(quán)的消費者可以使用數(shù)字人民幣錢包支付購買各類商品。

2020年12月底，北京在地鐵大興機場線開展數(shù)字人民幣體驗活動，同步推進更多場景試點。

原央行行長周小川在2020年12月就曾公開表示，數(shù)字貨幣項目要搞雙層運營體系，第一層是央行，第二層是機構(gòu)（包括商業(yè)銀行與企業(yè)），央行會將數(shù)字人民幣的部分權(quán)益和責(zé)任交給銀行或者企業(yè)。

在此背景下，各大科技公司也積極參與到各省市數(shù)字貨幣的試點應(yīng)用中。

2020年12月，蘇州市的2000萬元大規(guī)模數(shù)字貨幣試點工作中，京東提供了技術(shù)支持和線上線下的應(yīng)用場景，京東還成為試點中首個接入數(shù)字人民幣的商城APP，“幸運的消費者”可以登陸京東APP直接使用數(shù)字人民幣線上支付，購買商品。

今年1月，京東集團試點數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發(fā)放了首批數(shù)字人民幣工資。供應(yīng)鏈層面，京東科技表示，旗下的易企付已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。2021年1月，京東已經(jīng)使用數(shù)字人民幣向兩家供應(yīng)商合作伙伴支付了貨款。

有專家指出，企業(yè)通過數(shù)字人民幣發(fā)放工資過程中，企業(yè)接入數(shù)字人民幣后可降低支付交易費率，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營成本，這也充分響應(yīng)國家優(yōu)化金融服務(wù)降低費率的號召。

此外，長沙銀行，雄安新區(qū)也陸續(xù)試點采用數(shù)字人民幣發(fā)放薪酬。

今年6月12日，雄安新區(qū)官網(wǎng)披露，雄安新區(qū)率先實現(xiàn)“區(qū)塊鏈+數(shù)字人民幣”應(yīng)用。在中國人民銀行石家莊中心支行和雄安新區(qū)管委會改革發(fā)展局的指導(dǎo)與支持下，雄安新區(qū)成功實現(xiàn)首筆“鏈上”數(shù)字人民幣工資代發(fā)。該筆業(yè)務(wù)通過雄安新區(qū)“區(qū)塊鏈資金支付平臺”，向春季造林項目建設(shè)者以“數(shù)字人民幣”形式發(fā)放工資。

另外，長沙銀行作為全國首批、湖南首家數(shù)字人民幣試點城商行，也在進一步拓展數(shù)字人民幣的場景建設(shè)與應(yīng)用范圍，已在工資代發(fā)、智慧食堂、“呼啦”收單、放心肉智能監(jiān)管平臺、智慧繳費五大場景中開展應(yīng)用。具體而言，長沙銀行依據(jù)對公單位實際情況定制數(shù)字人民幣工資代發(fā)方案，已成功為財政預(yù)算單位實現(xiàn)首批工資代發(fā)。

當(dāng)然，在數(shù)字人民幣推廣過程中，也不乏巨頭們的身影。

日前，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索數(shù)字人民幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用。

除滴滴外，美團、嗶哩嗶哩（B站）也已將與央行就數(shù)字貨幣項目展開合作。其中，美團在嘗試拓展美團單車等使用場景，開展的共享單車試點在一個月內(nèi)就吸引到超過一百萬人使用數(shù)字人民幣綠色出行。B站與參與銀行的合作已進入技術(shù)開發(fā)階段。另外，字節(jié)跳動等公司正在謀求參與合作。

今年4月25日，在第四屆數(shù)字中國建設(shè)成果展覽會上，騰訊以運營機構(gòu)的身份，參與了數(shù)字人民幣試點成果展示。此外，螞蟻集團與其發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行也同樣出現(xiàn)在相關(guān)展會上，網(wǎng)商銀行的身份亦是數(shù)字人民幣運營機構(gòu)。

今年7月人民銀行發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》顯示，截至6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。截至10月，已開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元。

目前，有155萬商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個方面。同時，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲六家國有銀行和網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家民營銀行，已研發(fā)出包括紙質(zhì)卡、可視卡、指紋卡、耳機殼、手表、手環(huán)、手套等在內(nèi)的多種硬錢包載體，中國電信和中國移動兩家電信運營商也上線各自的數(shù)字人民幣錢包。

各地政府大力推進數(shù)字人民幣

面對全球愈加濃厚的數(shù)字貨幣研究氛圍，北京、上海、廣東這三個中國省市的“領(lǐng)頭羊”更是潮頭登高、奮力擊槳，積極參與到數(shù)字貨幣的試點工作中。

北京市

1月23日，北京市第十五屆人民代表大會第四次會議開幕，北京市市長陳吉寧在《政府工作報告》中明確提出今年北京市將加快金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推進數(shù)字貨幣試點應(yīng)用。

在《政府工作報告》中，陳吉寧重點提及北京市將繼續(xù)大力支持金融業(yè)開放發(fā)展，并作出六點指示：率先落地國家金融對外開放政策；出臺實施綠色金融、科技金融兩個改革創(chuàng)新試驗區(qū)方案；加快金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)；推進數(shù)字貨幣試點應(yīng)用，完善“監(jiān)管沙箱”實施機制；推動新三板改革；加快設(shè)立金融法院。

上海市

1月24日，上海市第十五屆人民代表大會第五次會議上，上海市市長龔正作政府工作報告時指出，推進數(shù)字人民幣試點。

在上海市《政府工作報告》中，龔正提到：持續(xù)推動金融業(yè)擴大對外開放，繼續(xù)集聚一批功能性、總部型機構(gòu)，推進數(shù)字人民幣試點。

上海市積極推動數(shù)字貨幣在本地的落地進程，2020年9月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與上海市長寧區(qū)人民政府在滬簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在共同打造高品質(zhì)金融科技功能平臺和區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用示范區(qū)，為上海金融科技中心建設(shè)持續(xù)貢獻力量。

2021年1月初，上海同仁醫(yī)院開展了數(shù)字人民幣試點測試，此次使用中國郵政儲蓄銀行提供的技術(shù)，率先借助數(shù)字人民幣“硬錢包”，實現(xiàn)點餐、消費、支付一站式體驗。

此后，上海陸家嘴中心商場也開始了數(shù)字人民幣試點測試，在“7分甜”奶茶店可以支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，還可以打98折。這次試點由螞蟻集團提供技術(shù)支持，當(dāng)前只有支付寶員工可以使用數(shù)字人民幣支付。

廣東省

和上海市同一天，廣東省省長馬興瑞作政府工作報告時也表示，支持深圳打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗區(qū)。

廣東省在今年的政府報告中，也提到要支持深圳構(gòu)建高水平要素市場體系，建設(shè)自然資源資產(chǎn)交易平臺，推進全球海洋中心城市建設(shè)，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗區(qū)。

目前，深圳已經(jīng)有兩家與央行數(shù)字貨幣研究所設(shè)立的機構(gòu)：深圳金融科技研究院、深圳金融科技有限公司。

其中，深圳金融科技研究院是經(jīng)央行批準(zhǔn)的，由數(shù)字貨幣研究所在深圳設(shè)立的研究機構(gòu)和企業(yè)化運營主體；

深圳金融科技有限公司，是目前唯一一家由央行數(shù)字貨幣研究所全資控股的金融科技技術(shù)開發(fā)公司，定位于金融科技與法定數(shù)字貨幣的高端研發(fā)與測評中心、科技成果孵化中心、科技交流合作中心以及金融科技人才培養(yǎng)中心。

深圳還是唯一一個，央行進行了三次大規(guī)模數(shù)字貨幣試點的城市。第一次在羅湖區(qū)，共投放1000萬元數(shù)字人民幣紅包；第二次在福田區(qū)，不但活動金額更高，共投放2000萬元數(shù)字人民幣紅包，而且此輪數(shù)字人民幣紅包試點活動推廣范圍更廣，不再僅限于轄區(qū)內(nèi)商戶，而是推廣至全深圳市；第三次在龍華區(qū)，面向龍華區(qū)商事主體中購買社保的春節(jié)留深人員發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣紅包。

除了北上廣外，更多的城市正在參與，1月27日數(shù)字人民幣紅包活動“空降”成都，此次成都的數(shù)字人民幣紅包共計發(fā)放5000萬元。

此外，蘇州也在1月27日進行本地第二輪數(shù)字人民幣紅包測試活動，共發(fā)放4000萬元。

可以預(yù)見的是，中國越來越多的城市和居民，將體驗到數(shù)字人民幣的紅包福利。

從2014年開始，中國便計劃用數(shù)字貨幣取代人們攜帶的現(xiàn)金；2016年，時任中國人民銀行行長周小川表示，計劃用十年左右的時間讓數(shù)字貨幣取代已在中國歷史上有800多年歷史的紙幣。

而數(shù)字貨幣真正在中國各大城市展開大規(guī)模試點活動是在2020年下半年。2020年9月，央行主管的金融雜志《中國金融》認為法定數(shù)字貨幣具備落地條件，應(yīng)加快發(fā)行。

全球多國搶跑央行數(shù)字貨幣

不僅僅是中國，近年來全球各國的數(shù)字貨幣競賽十分激烈。

國際清算銀行發(fā)布的一份全球央行在數(shù)字貨幣研發(fā)方面的調(diào)查報告顯示，各央行CBDC方面的進展可分為四類，第一類是已推出CBDC；第二類是已進行研發(fā)試驗或已推出CBDC試點；第三類研究分析推出CBDC的可行性；第四類認為短期內(nèi)暫無發(fā)行CBDC的必要，或暫未表態(tài)。

2021年以來，越來越多經(jīng)濟體的CBDC研發(fā)工作顯著提速。繼巴哈馬后，東加勒比地區(qū)也發(fā)行了央行數(shù)字貨幣。瑞典和韓國已開始試點；歐元區(qū)、日本、俄羅斯等主要經(jīng)濟體已決定推出CBDC，進入概念驗證或研發(fā)階段；印度、土耳其和巴西將于2021年底或2022年開始測試；英國和加拿大雖然未做出發(fā)行CBDC的決定，但持續(xù)開展研究和技術(shù)準(zhǔn)備；美聯(lián)儲態(tài)度仍略顯消極，但技術(shù)準(zhǔn)備不落人后。

其中，歐央行對數(shù)字歐元已從可行性研究轉(zhuǎn)向研發(fā)階段，已于今年7月正式啟動數(shù)字歐元項目的研發(fā)工作，為期兩年，計劃在2025年前推出數(shù)字歐元。法國更是在2020年初搶先展開數(shù)字貨幣的測試。

瑞士央行批發(fā)型CBDC項目已完成概念驗證，開始研究跨境使用。瑞士央行與瑞士股交所（SIX）和國際清算銀行（BIS）創(chuàng)新中心合作開展了“Helvetia”項目，研究利用DLT將批發(fā)型CBDC用于數(shù)字資產(chǎn)交易和實時結(jié)算。

日本央行已進入CBDC概念驗證階段，相關(guān)工作有所提速。日央行今年4月宣布啟動CBDC概念驗證工作，第一階段為開發(fā)CBDC系統(tǒng)測試環(huán)境，對CBDC發(fā)行、分配、回收進行實驗，探討CBDC基本功能和技術(shù)可行性，持續(xù)到2022年3月。第二階段將在測試環(huán)境中實現(xiàn)CBDC的附加功能，進行技術(shù)實驗。第三階段將開展試點，在支付平臺和終端用戶層面驗證CBDC的設(shè)計和功能。日本三大銀行在內(nèi)的30余家公司宣布擬于今年推出數(shù)字貨幣統(tǒng)一支付結(jié)算平臺，以促進數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。

美聯(lián)儲雖然重視CBDC，但總體仍處于研究階段，不急于推出數(shù)字美元。2020年8月，美聯(lián)儲宣布已開展分布式賬簿技術(shù)和區(qū)塊鏈測試，研究央行數(shù)字貨幣對支付體系、貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響。

總體而言，在GDP前二十的國家中，中國、韓國、法國已經(jīng)展開了數(shù)字貨幣的試點工作。數(shù)字人民幣、數(shù)字歐元、數(shù)字美元.....拉開了全球各國對于數(shù)字貨幣新一輪競爭的帷幕。

事實證明，中國在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域的發(fā)展，已經(jīng)處于全球領(lǐng)跑的地位。央行數(shù)字貨幣的發(fā)展，將會是人民幣國際化的一個重要的領(lǐng)域和渠道，也是未來貨幣市場競爭的制高點。

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