化身「基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技

原標(biāo)題：化身「基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技

文/孟永輝

金融科技正在成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

無論是螞蟻金服，還是改名為京東云的京東數(shù)科，不約而同地將自己定義成為了數(shù)字經(jīng)濟時代的「基礎(chǔ)設(shè)施」。這既符合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展大趨勢，又與金融、科技兩種要素的本質(zhì)有著莫大地關(guān)聯(lián)。于是，基礎(chǔ)設(shè)施，成為了金融科技的最終歸宿。

經(jīng)歷了一次又一次的洗禮之后，金融科技最終找到了本該屬于它的位置。所謂的金融科技，并不是什么金融行業(yè)的專屬，更不是玩家們收割新流量的工具，只有真正讓它回歸到「基礎(chǔ)設(shè)施」的定位，才能真正發(fā)揮出它的功能和作用。在我看來，當(dāng)金融科技真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」來定義自己，才算是真正拋棄了一切投機的念頭，真正回歸到了相對理性與客觀的發(fā)展?fàn)顟B(tài)里。

對于金融科技來講，這無疑是一場重生。如果發(fā)展得好，新生的金融科技完全有理由成為數(shù)字經(jīng)濟時代的「基礎(chǔ)設(shè)施」，承擔(dān)起后互聯(lián)網(wǎng)時代助力行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的重任?？赡茉谶@個過程當(dāng)中，玩家們要付出很多的努力，要投入很多的成本，但是，如果我們真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色來定義自己，那么，新生的金融科技為我們打開的想象空間絲毫不比僅僅只是將自身定義成為「金融」差多少。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，金融與科技才能深度融合

提及金融科技，我們一直都在說要實現(xiàn)金融與科技兩種元素的深度融合，一直都在尋找金融與科技兩種元素深度融合的方式和方法。然而，到最后，我們發(fā)現(xiàn)，金融與科技還是沒有實現(xiàn)真正意義上的融合，在很多時候，科技成為了金融的附庸。很顯然，這種金融與科技兩種元素缺少了深度融合的方式和方法是無論如何都無法獲得長久的發(fā)展，更加不能真正將金融與科技兩種元素的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。我們看到的金融科技不斷遭遇監(jiān)管，不斷無法打開局面，正是這種原因造成的。

當(dāng)金融科技真正成為「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技不再是一個以金融為底色的存在，而是變成了一個可以與諸多行業(yè)，諸多場景都可以產(chǎn)生深度融合的存在。當(dāng)金融科技可以與諸多行業(yè)、諸多場景產(chǎn)生了深度融合之后，它的功能和作用已經(jīng)從一個僅僅只是局限于金融行業(yè)的存在，蛻變成為了一個類似于互聯(lián)網(wǎng)的存在。

如果我們將互聯(lián)網(wǎng)看成是互聯(lián)網(wǎng)時代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的話，那么，蛻變之后的金融科技，則是數(shù)字經(jīng)濟時代的基礎(chǔ)設(shè)施。需要明確的是，蛻變之后，金融與科技將不再是兩個獨立的存在，金融與科技之間也不再有以往那種涇渭分明的關(guān)系，而是真正融為了一體。

對于一直苦于找不到金融與科技結(jié)合的正確方式和方法的玩家來講，真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」來定義金融科技，無疑找到了金融與科技融合的新方式和新方法。如果我們一定要對這樣一種新方式和新方法做一個總結(jié)的話，以數(shù)字化為先導(dǎo)，打通金融與科技之間的壁壘，彌合金融與科技之間的鴻溝，真正實現(xiàn)金融與科技兩種元素的融通，并且向外衍生出諸多新的「基礎(chǔ)設(shè)施」類型，或許是主要特征。無論如何，當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融與科技兩種元素，才算是真正實現(xiàn)了深度融合。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，去互聯(lián)網(wǎng)化才能真正完成

我們都知道，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇監(jiān)管之后，衍生出來了諸多的金融新類型。有數(shù)字金融，有智慧金融，有普惠金融……無論是哪種金融類型，無論是哪種概念，其實都沒有跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。換句話說，那些衍生而來的金融新類型，從本質(zhì)上來看，更多地是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。

這是我們看到互聯(lián)網(wǎng)金融后時代出現(xiàn)了那么多的概念，出現(xiàn)了那么多的金融新模式，卻始終都沒有脫穎而出的根本原因。當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」，去互聯(lián)網(wǎng)化才算是真正完成。當(dāng)去互聯(lián)網(wǎng)化真正完成，金融科技的發(fā)展才算是真正進入到了一個全新的發(fā)展階段。

為什么這么說呢？因為去互聯(lián)網(wǎng)化的完成是有非常明顯的標(biāo)志與特征的。首先，金融科技的平臺痕跡不再?；仡櫼酝慕鹑诳萍?，我們可以非常明顯地看出這種發(fā)展態(tài)勢。無論是螞蟻金服還是京東云，從本質(zhì)上來看，當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，平臺的概念開始逐漸退居次席，取而代之的是它們開始與行業(yè)產(chǎn)生無縫地對接與聯(lián)系。也就是說，金融科技的玩家不再是以平臺為邏輯的，而是以與行業(yè)的深度融合為邏輯的。未來，隨著這種發(fā)展模式的持續(xù)推進，平臺的痕跡將會進一步消弭，直到金融科技真正成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

其次，金融科技的流量思維不再。后互聯(lián)網(wǎng)金融時代，人們一直都在尋找擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的方式與方法，但卻一直都沒有擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆，其中一個很重要的原因在于，無論是哪一種金融新類型，它們的發(fā)展依然是以流量為終極追求的。一旦以流量為終極追求，那么，金融科技的發(fā)展依然是互聯(lián)網(wǎng)金融的底層邏輯，依然沒有擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。

當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，流量的概念便不復(fù)存在。對于金融科技來講，所有的行業(yè)都是它的流量，所有的行業(yè)都是它的服務(wù)對象，當(dāng)這種現(xiàn)象出現(xiàn)之后，流量的概念其實是不復(fù)存在的。當(dāng)流量的概念不再存在，真正考驗玩家們的，將不再僅僅只是簡單意義上的獲取流量的多少，而是更加考驗金融科技玩家們對于行業(yè)的介入的深度與廣度。換句話說，金融科技的玩家給行業(yè)的發(fā)展帶來了多少了助力，它就可以獲得多少的發(fā)展?jié)撃?，而不再是傳統(tǒng)意義上的掌握了多少的流量，就預(yù)示著它有多大的發(fā)展?jié)撃?。因此，?dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技的去互聯(lián)網(wǎng)化才算是真正完成。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，金融科技才算是有了新進化

當(dāng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管持續(xù)，玩家們一直都在試圖撇清他們與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系，甚至還有人干脆換了一個名字，不再叫與金融相關(guān)的名字。然而，如果僅僅只是變換一下名頭，如果僅僅只是改變一下外衣，而沒有實質(zhì)性的蛻變，那么，金融科技是沒有實現(xiàn)真正意義上的進化的。與其說是一種進化，不如說是一種掛羊頭賣狗肉的行為。

筆者認(rèn)為，沒有改變金融科技從事金融行為的現(xiàn)實，沒有改變金融科技從事互聯(lián)網(wǎng)行為的現(xiàn)實，就算是改變了再多的名頭，就算是變換了再多的噱頭和花樣，都是無濟于事的。這是我們看到后來的金融科技出現(xiàn)了那么多的孿生體，卻始終都沒有任何一個脫穎而出的根本原因。

當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技的進化才算是跳出了傳統(tǒng)的范疇，真正進入到了一個全新的時代，而這個時代的金融科技才算是真正有了新進化。首先，金融科技向外界展現(xiàn)出來的功能和作用早已不在是傳統(tǒng)意義上的單一的金融功能和屬性，而是有了更多新的內(nèi)涵與意義。我認(rèn)為，當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融的屬性，僅僅只是金融科技的一個很小的部分，而且縱然是這些僅僅只有一小部分的「金融」痕跡，同樣衍生出來了諸多的樣式，要么是以數(shù)字的方式呈現(xiàn)，要么是以其他的方式實現(xiàn)。這說明什么呢？這說明金融這個要素已經(jīng)完成了蛻變，早已不再是我們以往所認(rèn)為的那種以投資和理財為主導(dǎo)的金融類型。

其次，金融科技向外界所展現(xiàn)出來的早已不再是單純意義上的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，抑或是單純意義上的局限應(yīng)用于金融本身的技術(shù)。我們都知道，在金融科技轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，有人試圖通過徹徹底底的去金融化，從而實現(xiàn)金融科技的徹底轉(zhuǎn)型和升級。換句話說，他們是想要真正變成一個科技公司，而不再是金融公司，從而擺脫相關(guān)的監(jiān)管。然而，如果僅僅只是將金融科技的蛻變局限于此，那么，金融科技最終就變成了一個「理想國」，缺少商業(yè)的可能性，這是我們看到京東數(shù)科的發(fā)展之所以會走入死胡同的根本原因。

筆者認(rèn)為，金融科技的去金融化，并不是一味地撇清與金融的一切聯(lián)系，更不是一味地去互聯(lián)網(wǎng)化，而是要以金融科技為衍生體，衍生出更多的新技術(shù)，并且可以將這些衍生出來的新技術(shù)與諸多行業(yè)與場景，實現(xiàn)聯(lián)系，最終達成一種技術(shù)的蛻變和新生。當(dāng)金融科技本身實現(xiàn)了科技的蛻變和新生，并且以金融科技衍生出來了諸多可以商業(yè)化的應(yīng)用之后，金融科技的發(fā)展才算是有了新的進化。當(dāng)下，當(dāng)金融科技成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，并不僅僅只是簡單意義上的成為更多行業(yè)和場景的「基礎(chǔ)設(shè)施」，而是更多地代表的是成為諸多新技術(shù)的「基礎(chǔ)設(shè)施」。只有這樣，金融科技才算是完成了根本性的蛻變。這才是筆者認(rèn)為，成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技，開始完成了蛻變的根本原因。

結(jié)語

金融科技，正在成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

這告訴我們，金融科技的發(fā)展，正在進入到一個全新的發(fā)展新階段。以此為開端，金融科技的發(fā)展才算是真正完成了本質(zhì)的蛻變，才是跳出了互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。這才是金融科技的終極歸宿，這才是金融科技的必然。有了「基礎(chǔ)設(shè)施」的新定位，金融與科技才算是實現(xiàn)了深度融合，金融科技才有機會成為數(shù)字經(jīng)濟時代的「毛細血管」，由此，一個全新的時代，才算是真正拉開了序幕。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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