螞蟻金服、京東數(shù)科們的必然

原標(biāo)題：螞蟻金服、京東數(shù)科們的必然

文/孟永輝

相信在那個(gè)金融科技狂熱的年代里，任何玩家都不會想過最后真正將金融科技應(yīng)用到極致的是那些他們想要顛覆的對象。沒錯(cuò)，越來越多的跡象開始表明，真正將金融科技完美落地的玩家，正是曾經(jīng)的金融機(jī)構(gòu)的顛覆對象——傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。那些曾經(jīng)為金融科技搖旗吶喊，甚至要顛覆傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)地位的玩家，早已不知去向。

這不得不讓我們重新去思索有關(guān)金融科技的宿命的話題，究竟金融科技是什么？它是一種金融新類型嗎？它是一種科技新形態(tài)嗎？金融科技究竟要扮演顛覆的角色，還是要扮演新要素的角色？筆者認(rèn)為，金融科技發(fā)展到今天，一切的答案或許早已明了，即金融科技只有回歸金融，并且成為金融的一份子，才能發(fā)揮出它的功能和作用。這，便是金融科技的宿命。

對此，可能有人并不這么認(rèn)為。在他們看來，所謂的金融科技回歸金融行業(yè)的現(xiàn)象，僅僅只是在金融行業(yè)的監(jiān)管日趨嚴(yán)峻的大背景下存在，一旦金融監(jiān)管放開，那么，金融科技依然會走向傳統(tǒng)金融的對立面。正如他們所見到的以互聯(lián)網(wǎng)平臺為主導(dǎo)的虛擬經(jīng)濟(jì)走向了以傳統(tǒng)行業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的對立面一樣。

然而，他們沒有看到的是，當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)所賴以生存的資本和流量紅利不再，一場席卷虛擬經(jīng)濟(jì)的大洗牌，大調(diào)整正在持續(xù)。任何一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)都不是你死我活的零和游戲，而是一個(gè)共生共榮的共存狀態(tài)。你中有我，我中有你，不斷協(xié)調(diào)共進(jìn)，才是良好經(jīng)濟(jì)生態(tài)的完美體現(xiàn)。因此，真正將回歸金融看成是金融科技的宿命，才是正確的發(fā)展之道。

我們需要思考的不是金融科技如何顛覆傳統(tǒng)金融的問題，而是應(yīng)該更多地去思索金融科技如何回歸金融，如何與金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)和諧共生，協(xié)調(diào)發(fā)展的問題。只有這樣，或許金融科技的發(fā)展才能找到適合自己的發(fā)展道路。如果僅僅只是將金融科技看成是傳統(tǒng)金融的替代品，抑或是顛覆者，非但會把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同，甚至還將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶向呆板、固化的發(fā)展階段。

當(dāng)螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的金融科技玩家開始陷入迷茫，或許，回歸金融本身，才是它們發(fā)展的必然。因此，找到這個(gè)過程當(dāng)中的功能和地位，才能夠?qū)⒔鹑诳萍嫉陌l(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

筆者認(rèn)為，螞蟻金服、京東數(shù)科們的必然，應(yīng)當(dāng)包含如下幾個(gè)方面。

金融科技，金融的新形態(tài)與新元素

不可否認(rèn)的是，金融科技的確具備傳統(tǒng)金融行業(yè)并不具備的優(yōu)勢和特征。新技術(shù)，是最為人們津津樂道的。但是，我們同樣要看到的是，任何一種新的技術(shù)形態(tài)并不僅僅只是技術(shù)本身，只有將新技術(shù)與實(shí)際行業(yè)進(jìn)行深度融合才能發(fā)揮出它的最大的功能和作用。對于金融科技來講，同樣如此。

的確，我們看到很多玩家對金融科技賦予了太多的科技元素與標(biāo)簽，并且他們將這些新的科技元素與標(biāo)簽看成是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融的方式和方法。正是這樣一種思路的影響之下，我們看到的是，越來越多的金融科技玩家走向了傳統(tǒng)金融的對立面。

然而，我們需要明確的是，當(dāng)金融科技所引以為豪的新技術(shù)僅僅只是一種新技術(shù)，而并未與金融行業(yè)深度融合，甚至成為了金融行業(yè)收割用戶的工具時(shí)，那么，新技術(shù)正在表現(xiàn)出來「雙刃劍」的另外一面，即，它在拔高了自己的同時(shí)，同樣也讓撇清了與金融之間的聯(lián)系，從而成為了無源之水，無本之木。

這是幾乎所有的金融科技玩家都會犯的錯(cuò)誤。因此，真正尋找金融科技與金融行業(yè)的融合之道，把金融科技看成是金融行業(yè)的新形態(tài)與新元素，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

筆者認(rèn)為，正確看到金融科技的方式和方法，應(yīng)當(dāng)把金融科技看成是金融的新形態(tài)與新元素。從本質(zhì)上來看，所謂的金融科技依然是金融的一種，決不是科技的范疇。只有這樣，金融科技的發(fā)展才有了母體與營養(yǎng)，才能繼續(xù)獲得發(fā)展的動能。如果一味地把金融科技看成是一種獨(dú)立于金融之外的存在，那么，它的眼中就只剩下了收割的對象。無論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還是有金融需求的用戶，幾乎都是如此。這是我們看到的以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的金融科技玩家之所以會陷入到發(fā)展困境的根本原因所在。

金融科技，金融進(jìn)化的「催化劑」

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來臨之際，特別是當(dāng)越來越多的行業(yè)開始被數(shù)字化之后，我們看到的是，一場有關(guān)生產(chǎn)要素的全新嬗變與進(jìn)化。傳統(tǒng)意義上的人、財(cái)、物等生產(chǎn)要素，開始越來越多地被現(xiàn)代意義上的數(shù)字、數(shù)據(jù)為代表的新型的生產(chǎn)要素所代替。在這個(gè)背景下，金融，作為經(jīng)濟(jì)社會的「毛細(xì)血管」和「基礎(chǔ)設(shè)施」，必然需要一樣全新的變革，只有這樣，才能成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新「基礎(chǔ)設(shè)施」。

金融科技，其實(shí)就扮演了一個(gè)催生金融行業(yè)的新進(jìn)化與新嬗變的角色和任務(wù)。通過將越來越多的技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，我們看到的是金融行業(yè)的變革，特別是金融行業(yè)的內(nèi)在元素的變化。傳統(tǒng)意義上的金融形態(tài)和元素開始發(fā)生一場深刻而又徹底的變革，經(jīng)歷了這樣一種變革之后，金融行業(yè)才能再度承擔(dān)起「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色和任務(wù)。

在這個(gè)時(shí)候，金融科技其實(shí)扮演的是金融進(jìn)化的「催化劑」的角色和任務(wù)。通過將諸多新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，金融行業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)其實(shí)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。無論是金融的內(nèi)部元素，還是衍生于金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，其實(shí)都在發(fā)生一場深刻而又徹底的變革。

可以預(yù)見的是，經(jīng)歷了金融科技的不斷催化，不斷孿生之后，我們將會看到的是金融行業(yè)的內(nèi)在元素，外在產(chǎn)品都將發(fā)生一場深刻而又全面的變革。由此，金融行業(yè)將會徹底告別與傳統(tǒng)時(shí)代相匹配的發(fā)展模式，開始進(jìn)入到與數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代向匹配的發(fā)展模式的新階段。

在這個(gè)時(shí)候，金融科技同樣需要回歸金融，承擔(dān)起充當(dāng)金融行業(yè)進(jìn)化的「催化劑」的功能和作用。通過找到自身與金融行業(yè)結(jié)合的方式和方法，通過實(shí)現(xiàn)自身與金融行業(yè)的更加深度的融合與聯(lián)通，獲得更加長久且持續(xù)的新發(fā)展。

金融科技，金融的新工具

真正尋找有關(guān)金融科技的新定位，才能真正將它的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。在我看來，金融科技并不是什么顛覆金融的新存在，而是應(yīng)當(dāng)為金融行業(yè)所用，成為金融行業(yè)改造自我，提升自我的方式和方法。只有這樣，金融科技才能找到回歸金融的正確方式和方法。

筆者認(rèn)為，但凡是那些真正將金融科技看成是金融的新工具的玩家，都是真正掌握了金融科技的內(nèi)涵與意義的玩家，并且可以借助金融科技實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的玩家。同樣地，但凡是那些把金融科技看成是金融行業(yè)的替代者，金融行業(yè)的顛覆者，并且建立起金融科技與金融行業(yè)的對立，這樣的玩家到頭來非但無法改變金融行業(yè)，甚至還將會自身的發(fā)展帶入到發(fā)展的死胡同里。無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，還是在金融科技的前半段，我們都已經(jīng)非常明顯地看到的這一點(diǎn)。這是我們看到的那么多的金融科技玩家，始終都沒有獲得長久發(fā)展的關(guān)鍵原因。

因此，當(dāng)我們尋找和思考金融科技的宿命的時(shí)候，需要更多地將其看成是金融的新工具。金融科技，如同醫(yī)生手中的「手術(shù)刀」，農(nóng)民手中的「鐮刀」，工人手中的「斧頭」。它應(yīng)當(dāng)扮演的是工具的功能和作用，只有這樣，它的功能和作用才能得到最大限度的發(fā)揮。

一味地將金融科技本該承擔(dān)的「手術(shù)刀」、「鐮刀」、「斧頭」的角色和作用看成是「空氣」，一味地將金融科技看成是「醫(yī)生」、「農(nóng)民」、「工人」，那么，金融科技的玩家或許找不到正確利用它的正確的方式和方法，并且可能會傷到自己。

從這個(gè)角度來看，尋找金融科技回歸金融的方式和方法，就要明確自身僅僅只是一種「工具」的定位，并且真正開發(fā)出讓金融更加得心應(yīng)手地使用的功能。只有這樣，金融科技的發(fā)展才能找到自身存在的新意義和新內(nèi)涵。否則，金融科技的發(fā)展，必然會陷入到全新的死循環(huán)里。

結(jié)語

事實(shí)已經(jīng)證明，并且將會繼續(xù)證明，金融科技只有回歸金融，并且找到服務(wù)金融的正確方式和方法，它才能真正發(fā)揮出它的最大的功能和作用，它才能獲得充足的養(yǎng)分。筆者認(rèn)為，金融科技應(yīng)當(dāng)是金融的新形態(tài)和新元素，應(yīng)當(dāng)是金融進(jìn)化的「催化劑」，應(yīng)當(dāng)是金融的「新工具」，決不是挑戰(zhàn)金融，甚至顛覆金融的「救世主」。認(rèn)識到這一點(diǎn)，我們才能夠真正找到金融科技的新定位，并且開啟金融進(jìn)化的新時(shí)代。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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