金融科技的自我救贖

原標(biāo)題：金融科技的自我救贖

文/孟永輝

縱然是經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮，那些對(duì)借助金融收割流量依然抱有僥幸心理的人們還是存在著某種執(zhí)念的。這種執(zhí)念，便是他們依然想要借助金融科技的方式來繼續(xù)收割流量，繼續(xù)去做互聯(lián)網(wǎng)金融式樣的買賣。螞蟻金服的上市被叫停，徹底擊碎了他們的想法，這一次他們才真切地意識(shí)到僅僅只是借助科技的手段，從事金融的買賣這樣一條路是行不通的，金融科技需要一場自我救贖，才能獲得更加健康且持久的發(fā)展。

在這場全新的自我救贖之旅當(dāng)中，我們看到的是，以科技為主導(dǎo)，以徹底的去金融化為標(biāo)志的全新進(jìn)化。曾經(jīng)，那些依然對(duì)金融抱有幻想的人們，徹底失去了信心，開始轉(zhuǎn)向了以科技為主導(dǎo)的全新發(fā)展模式。從表面上來看，這種以徹底的去金融化為主要代表的全新進(jìn)化，似乎并沒有什么問題，然而，如果我們深入分析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，一味地去金融化，或許并不能夠真正解決金融科技的真正問題，甚至還將會(huì)把金融科技的新發(fā)展帶入到全新的死胡同里。

之所以會(huì)出現(xiàn)這樣一種困境，其中一個(gè)很重要的原因在于，真正意義上的金融科技并不是完全意義上的去金融化，更不是完全意義上的去互聯(lián)網(wǎng)化，而是一次尋找金融與科技融合的新方式的過程。由此，我們可以斷定，縱然是金融科技通過徹底的去金融化，躲避過了監(jiān)管，但是，未來它想要獲得真正意義上的發(fā)展和進(jìn)化，必然需要一次全新的進(jìn)化，而這樣一次全新的進(jìn)化，必然是以金融與科技的深度融合為主要標(biāo)志的。

當(dāng)我們探討有關(guān)金融科技的自我救贖的話題，需要更多地站在金融與科技深度融合的角度，而不是站在金融的角度，亦或是科技的角度這么簡單。通盤考慮金融與科技，并且真正找到金融與科技的正確融合方式和方法，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到正確的發(fā)展軌道里。

金融科技，注定是一個(gè)「綜合體」

當(dāng)金融科技開啟新的發(fā)展和進(jìn)化，我們看到了兩種極端。第一種極端是，盲目地將金融科技看成是一個(gè)以金融為主導(dǎo)的存在，一切都是以金融為根本，徹底讓金融與互聯(lián)網(wǎng)以及其他的技術(shù)絕緣；第二種極端是，盲目地將金融科技看成是一個(gè)以科技為主導(dǎo)的存在，一切都是以科技為根本，金融的一切都是為了科技的服務(wù)的，他們眼中的金融公司都是科技公司。

無論是盲目地偏向于金融，亦或是盲目地偏向于科技，其實(shí)，都是不恰當(dāng)?shù)摹Ｋ鼈兌疾皇钦嬲饬x上的金融科技，更無法跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈。事實(shí)上，真正意義上的金融科技，注定是一個(gè)綜合性、復(fù)合性的存在，它既有科技的要素，又有金融的要素；它既有科技的屬性，又有金融的屬性。

對(duì)于金融科技的這樣一種模棱兩可的定義，可能會(huì)讓人產(chǎn)生誤解。原因在于，如果金融科技既是金融，又是科技的話，它就是一個(gè)含混不清的概念。事實(shí)上，之所以會(huì)認(rèn)為金融科技是一種含混不清的概念，其中一個(gè)很重要的原因在于，沒有站在更為深層次的角度來看待金融科技。如果我們站在更加深度的角度來看待金融科技，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，兼顧金融與科技，并不是含混不清，而是真正將金融科技看成了一個(gè)融通且統(tǒng)一的存在。

我認(rèn)為，我們應(yīng)當(dāng)以數(shù)字化的角度來看待金融科技，只有通過這樣一種方式來看待金融科技，我們才能真正跳出簡單意義上的以金融，或者是以科技為代表的有失偏頗的怪圈，真正客觀理性地來看待金融科技。無論是金融，還是科技，它們都可以用數(shù)字化的方式和方法來進(jìn)行詮釋，并且當(dāng)我們用數(shù)字化的方式來詮釋金融科技的時(shí)候，金融科技就是一個(gè)金融與科技的綜合體，金融科技就是一個(gè)以基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)實(shí)體為主導(dǎo)的存在。

金融科技，注定是一個(gè)「元宇宙」

當(dāng)元宇宙的概念開始風(fēng)靡，我們看到的是，越來越多的人開始投身其中。如果深入分析，元宇宙之所以會(huì)受到如此多的追捧的內(nèi)在原因，除了和元宇宙本身融合了以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、虛擬現(xiàn)實(shí)、人工智能為主導(dǎo)的諸多新技術(shù)之外，另外一個(gè)很重要的原因在于，元宇宙實(shí)現(xiàn)的是虛擬與實(shí)體店深度融合。沒錯(cuò)，我們現(xiàn)在所處的時(shí)代，的確需要一場虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

看看互聯(lián)網(wǎng)玩家們的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，我們就可以看出這樣一種端倪。以騰訊為例，早在幾年前，騰訊就提出了「全真互聯(lián)網(wǎng)」的理念，而現(xiàn)在則是開始朝著「助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)」的方向邁進(jìn)。無獨(dú)有偶，阿里巴巴現(xiàn)在則是開始打造全新的數(shù)字商業(yè)，「數(shù)字」和「商業(yè)」這樣兩個(gè)分別以虛擬和實(shí)體為代表的存在，這一次開始融合在了一起?？梢?，虛擬與實(shí)體結(jié)合的大趨勢。

對(duì)于金融科技來講，它其實(shí)同樣需要這樣一種虛擬與實(shí)體的融合，同樣需要將自身打造成為一個(gè)「元宇宙」。說到底，金融科技需要將自己打造成為一個(gè)以金融、科技的功能和屬性為主導(dǎo)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為終極追求的存在。只有這樣，金融科技才能擺脫以往僅僅只是以虛擬為主導(dǎo)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，真正回歸到以虛實(shí)結(jié)合為主導(dǎo)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)里。

金融科技，注定是一個(gè)「新基建」

無論是在傳統(tǒng)時(shí)代，還是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，無論是金融，還是科技，它們所面臨的一個(gè)主要問題就是，無法與實(shí)體深度融合，無法更好地回歸基礎(chǔ)設(shè)施的功能和作用的角色的痛點(diǎn)和難題。我們都知道，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，衍生出來了諸多的金融新類型，并且觸發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長。然而，如果我們仔細(xì)分析這樣一種野蠻生長背后的邏輯，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，它將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了一種以金融為主導(dǎo)的，并且脫離了實(shí)體的境地里。

當(dāng)金融僅僅只是金融，當(dāng)金融僅僅只有金融的時(shí)候，它的功能和作用是無法得到有效的發(fā)揮的，它必然會(huì)將自身的發(fā)展帶入到一種相對(duì)較為封閉的死胡同里。因此，正確地探索金融科技的發(fā)展模式和方法的方式，應(yīng)當(dāng)是讓金融科技真正回歸基建的功能，真正讓金融科技回歸科技的屬性，真正讓金融科技回歸到「新基建」的位置上。

新基建，是最近一段時(shí)間以來比較火爆的概念。何為新基建？我認(rèn)為，所謂的新基建，其實(shí)是一個(gè)相對(duì)的概念，它是相對(duì)于舊基建而言的。那么，什么是舊基建呢？筆者認(rèn)為，所謂的舊基建，其實(shí)就是一個(gè)沒有附加新技術(shù)，沒有發(fā)生了本質(zhì)變革的基建。反之，那些附著了新技術(shù)，有了新元素，有了新功能的基建，則是新基建。

對(duì)于金融科技來講，它其實(shí)就是一個(gè)附加了新元素，有了新功能的新型基礎(chǔ)設(shè)施。這其實(shí)就是一個(gè)全新類型的新基建。如果我們要尋找金融科技的正確的進(jìn)化之道，如果我們要探索金融科技的正確發(fā)展模式，必然需要以新基建來定義自我，來打開自我的發(fā)展新模式，才能真正找到自我救贖的正確方式和方法。

結(jié)語

當(dāng)有關(guān)金融科技的監(jiān)管開始持續(xù)，我們看到的是越來越多的玩家開始關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了去金融化的角度上，甚至還有人將徹底的去金融化看成是金融科技的必然發(fā)展趨勢。于是，我們看到的是一場以徹底的去金融化為主導(dǎo)的新發(fā)展時(shí)代的來臨，金融科技開始進(jìn)入到了一個(gè)以科技為終極目的地的新發(fā)展過程當(dāng)中。

無論是螞蟻金服，亦或是京東科技，幾乎都是如此。從表面上看，這種方式的確要比互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式有了新的改變，但是，我們同樣也應(yīng)該看到的是，這種徹底的去金融化所帶來的一個(gè)直接問題，就是金融科技進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展死胡同里。

因此，金融科技依然需要一場全新的救贖。我認(rèn)為，金融科技的這樣一種救贖，更像是一種自我的回歸，更像是一種自我的覺醒。當(dāng)金融科技成為了一個(gè)「綜合體」，成為了一種「新基建」，成為了一個(gè)「元宇宙」，它的發(fā)展才能真正進(jìn)入到了正確的發(fā)展軌道里，它的這樣一場自我救贖之旅才算是真正完成。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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