金融科技的新征途

原標題：金融科技的新征途

文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的落幕并未阻擋金融進化的步伐，當新技術(shù)開始落地和成熟，我們看到的是一場金融新進化的全新開啟。同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是渠道從線下遷移到線上不同，當下正在發(fā)生的這樣一場金融的新進化，更多地側(cè)重于金融本身，更多地尋求一種更加深度的金融變革?？梢钥隙ǖ氖?，真正意義上的金融新進化，或許從當下才剛剛開始。

不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)這么一個現(xiàn)象，即，我們開始越來越多地在金融行業(yè)里看到新技術(shù)的影子，我們越來越多地看到金融行業(yè)本身正在發(fā)生的新變化。當這種現(xiàn)象不斷發(fā)生，金融行業(yè)的發(fā)展正在走出互聯(lián)網(wǎng)金融的陰影，進入到一個全新的發(fā)展階段。在這個新階段，金融不再是我們所認為的金融本身，而是具備了更加深度的內(nèi)涵和意義。

認識到金融行業(yè)的這種新進化，并且將金融的新進化放置于更大的視角下，我們才能真正窺探到這樣一場金融變革的內(nèi)在發(fā)展邏輯。很多人將金融行業(yè)正在發(fā)生的這樣一場全新的進化，歸結(jié)為行業(yè)監(jiān)管的持續(xù)以及互聯(lián)網(wǎng)紅利的落幕。在我看來，這些僅僅只是外在的「催化劑」而已，真正促使金融行業(yè)開始發(fā)生深刻而又全面變革的根本邏輯在于金融行業(yè)需要一場深度變革，才能真正回歸本質(zhì)，找回自我。

如果對金融行業(yè)正在發(fā)生的這樣一場新變革進行一次總結(jié)的話，我更加愿意將這場變革看成是一種由內(nèi)而外的變革。有了這樣一場全新的變革之后，金融行業(yè)才能真正做到回歸自我，金融行業(yè)才能真正找到回歸本質(zhì)的方式和方法。

金融新變革的觸發(fā)器在于外部

一直以來，我們都在強調(diào)讓金融回歸實體，回歸行業(yè)，然而，金融行業(yè)卻始終都沒有找到回歸實體，回歸行業(yè)的正確方式和方法。如果深度分析其中的原因，我們就會發(fā)現(xiàn)，僅僅只是局限于金融的傳統(tǒng)功能和產(chǎn)品，如果僅僅只是局限與金融的傳統(tǒng)供給方式，金融行業(yè)的發(fā)展是無法做到回歸實體，回歸行業(yè)的。

之所以會出現(xiàn)這種問題，其中一個很重要的原因在于，金融所服務(wù)的實體和產(chǎn)業(yè)正在發(fā)生一場深刻的變化。在這樣一場深刻的變化之下，我們再去用傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，再去用傳統(tǒng)的金融服務(wù)，是無法滿足金融服務(wù)對象的需求的。欲要解決這一問題，我們就必然需要對金融行業(yè)進行變革。

因此，金融外部行業(yè)所發(fā)生的深刻而又全面的變化，最終導致了它們所需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)的變化，這場變化倒逼金融行業(yè)必然需要進行一場深度變革。借助這樣一場變革，金融行業(yè)本身有了本質(zhì)性的改變，衍生出來了它所服務(wù)的行業(yè)所需要的產(chǎn)品和服務(wù)，金融行業(yè)才能真正做到回歸實體，回歸行業(yè)。

從這個角度來看，金融新變革的觸發(fā)器是在于金融行業(yè)的外部的，而不是在于金融行業(yè)的內(nèi)部的。站在金融所服務(wù)的對象的角度來看待和探索金融新進化的方式和方法，要比僅僅只是將目光局限于金融本身，僅僅只是將目光停留在金融本身更加徹底和全面。同樣地，以金融的變革是否滿足了它所服務(wù)的實體和產(chǎn)業(yè)的需求來衡量變革的成敗，或許才是正確衡量金融進化是否成功的關(guān)鍵。

金融新變革的源泉來自于新技術(shù)

如果僅僅只是像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣，改變金融的渠道，而不去改變金融本身，那么，這樣一場金融變革勢必會走入到死胡同，勢必依然會陷入到流量的怪圈里。同互聯(lián)網(wǎng)時代的金融變革，源自于對流量和資本的追捧不同，當下正在發(fā)生的這樣一場金融行業(yè)的新變革更多地源自于新技術(shù)。

同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是在去中間化上有效之外，新技術(shù)更加在乎的是，與金融行業(yè)的深度融合，對金融內(nèi)在元素的深度改造。如果我們一定要找到這樣一場金融新變革的內(nèi)在動力源泉的話，發(fā)端于新技術(shù)的對于金融行業(yè)的深度而又徹底的改造，才是最為根本的動力源泉。換句話說，如果新技術(shù)沒有對金融行業(yè)進行深度的改造，而僅僅只是一個標簽，僅僅只是一個概念，那么，這樣的變革，其實是與以往的互聯(lián)網(wǎng)金融沒有任何區(qū)別的。

只有新技術(shù)實現(xiàn)了與金融行業(yè)的深度融合，并且真正造就了金融新元素的產(chǎn)生，實現(xiàn)了金融新產(chǎn)品的嬗變，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段。對于每一個有志于在這樣一場金融新變革里有所作為的玩家來講，找到新技術(shù)與金融行業(yè)融合的方式和方法，并且真正讓新技術(shù)與金融行業(yè)實現(xiàn)深度融合，才是保證金融行業(yè)的發(fā)展進入到一個全新發(fā)展階段的關(guān)鍵所在。因此，金融新變革的原動力來自于新技術(shù)以及新技術(shù)與金融深度結(jié)合之后出發(fā)的金融新元素、新產(chǎn)品。

金融新變革的終極目的在于回歸實體

正如上文所講的那樣，真正導致金融行業(yè)必然需要發(fā)生這樣一場新變革的內(nèi)在原因來自于外部。金融與它所服務(wù)的外部行業(yè)的分離，才是導致金融行業(yè)必然需要進行一場深度變革的關(guān)鍵所在。反過來看，金融新變革的真正目的，并不是要讓金融繼續(xù)與實體經(jīng)濟分離，而是要讓它與實體經(jīng)濟更好地結(jié)合，讓金融更好地回歸實體。

需要明確的是，當下一場全新的變革，正在實體經(jīng)濟上演。數(shù)字經(jīng)濟時代的來臨，開始讓實體經(jīng)濟開始告別傳統(tǒng)意義上的意義和范疇，具備更多新的內(nèi)涵和意義。實體經(jīng)濟不再是我們印象當中的實體經(jīng)濟，而是開始具備了更多新的內(nèi)涵和意義。數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合，最終讓實體經(jīng)濟變成了一個虛實結(jié)合的存在。

在這樣一個大背景下，金融新變革如何找到回歸實體的正確方式和方法，如果讓金融更好地回歸實體，才是決定金融行業(yè)新變革是否成功的關(guān)鍵所在。簡單來講，如果這場一場金融的新變革達成了讓金融回歸實體的新目標，實現(xiàn)了金融與實體經(jīng)濟的深度融合，那么，這樣一場金融的新變革就是成功的。反之，這樣一場金融的新變革，依然是一個和互聯(lián)網(wǎng)金融相似的存在，最終依然會無可避免地走入到死胡同里。

金融新變革的關(guān)鍵在于以金融為根本

回顧互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會走入到死胡同的內(nèi)在原因，我們就會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)其實并不是金融，而是互聯(lián)網(wǎng)的一種類型。之所以會有如此的判斷，其中一個很重要的原因在于，互聯(lián)網(wǎng)金融在很多情況下是一種獲取流量和收割流量的工具，全然脫離了金融本身的原始內(nèi)涵和奧義。當我們站在金融新變革的發(fā)展階段，需要著重思考的關(guān)鍵在于如何讓金融的新變革正在以金融為根本，而不是讓金融的新變革變成了一個不倫不類的存在。

在我看來，金融的新變革，更多地需要做的是讓金融更好地回歸金融本身，更好地詮釋金融的本質(zhì)內(nèi)涵和意義。如果金融的新變革脫離了這樣一個關(guān)鍵點，那么，所謂的金融新變革依然是一個缺少了根基的存在。從短期來看，金融行業(yè)的這樣一場新變革可能會給金融行業(yè)的發(fā)展帶來新動能，但是，它同樣會把金融的新變革帶入到類似互聯(lián)網(wǎng)金融的死胡同里，甚至還會讓金融的新變革變成一個脫離了金融根本的存在，到那時，金融的新變革，非但無法促進金融行業(yè)的發(fā)展，甚至還將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同。

立足金融本身，讓金融的新變革更好地回歸金融本身，更好地詮釋金融的本質(zhì)內(nèi)涵和意義，才是保證金融的新變革不至于陷入到類似互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈的關(guān)鍵所在。如果我們要對金融的新變革做一個總結(jié)的話，它的最為根本的內(nèi)涵和意義在于讓金融更好地回歸金融，更好地詮釋金融，更好地延續(xù)金融的本質(zhì)和內(nèi)涵，而不是僅僅只是將金融看成是一種工具，更加不能做讓金融的新變革脫離金融的事情。當金融的新變革以金融為根本的落腳點，才能真正讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展新階段。

結(jié)語

如今，正在發(fā)生的這樣一場金融的新變革，正在成為金融科技的新征途。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的洗禮之后，我們對于這樣一場金融行業(yè)的新變革有了更加深刻的理解。以全新的視角來看待這樣一場金融的新變革，并且找到這樣一場金融新變革的內(nèi)涵和意義，才能真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。這是金融科技的新征途，這同樣是金融找回自我的關(guān)鍵所在。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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