「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」結(jié)合的嬗變催生新進(jìn)化

原標(biāo)題:「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」結(jié)合的嬗變催生新進(jìn)化

文/孟永輝

對(duì)于很多習(xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)的模式和方法的人們來(lái)講,是很難理解當(dāng)前金融行業(yè)正在發(fā)生的這樣一場(chǎng)改變的。因?yàn)榘凑账麄兊南敕?,所謂的金融進(jìn)化,必然是以「互聯(lián)網(wǎng)+金融」的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的,而所謂的模糊「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素的做法,只不過(guò)是一個(gè)遙不可及的夢(mèng)想罷了。不得不說(shuō),人們之所以會(huì)有這樣一種看法,其實(shí)是有些道理的。

最為根本的原因在于,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和模式本身并不具備與金融深度融合的能力,而僅僅只是回歸金融行業(yè)的傳統(tǒng)渠道進(jìn)行簡(jiǎn)單意義上的改變而已。站在這個(gè)角度,我們是無(wú)論如何都無(wú)法獲得模糊「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素的方式和方法的。

然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的逐步深入,特別是隨著衍生于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的一系列新技術(shù)的逐漸成熟,我們正在看到越來(lái)越多的有關(guān)「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素深度融合的現(xiàn)象的出現(xiàn)。值得注意的是,這樣一種融合,并不是像互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是將「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加,而是開始找到一種更加深入和全面的全新模式,并且這樣一種全新的模式是以回歸金融行業(yè)為前提的。

「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」結(jié)合的方式正在嬗變

以往,談及「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素的融合,我們首先想到的是各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。盡管這些模式給人一種眼花繚亂的感覺,但是,深入分析,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn),這樣一種「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」結(jié)合的方式僅僅只是一種簡(jiǎn)單的相加而已,并未實(shí)現(xiàn)「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素的深度融合。

然而,我們依然無(wú)法否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)式的「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素融合的功能和作用。從某種意義上來(lái)講,這樣一種結(jié)合的方式極大地提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率,實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的快速發(fā)展。不過(guò),我們同樣要看到的是,這樣一種以降低門檻,收割更多流量的方式和方法,其實(shí)早已背離了「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素融合的初衷,最終將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到了死胡同。

我們需要一種全新的「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素結(jié)合的方式,并且這種全新的結(jié)合方式,不是以收割流量為終極追求,而是以回歸實(shí)體為終極追求的。慶幸的是,這樣一種全新的結(jié)合方式正在發(fā)生著。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)開始新的進(jìn)化,我們看到的是,以數(shù)字技術(shù)為主導(dǎo)的全新時(shí)代的來(lái)臨。同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是和金融進(jìn)行表層的結(jié)合不同,數(shù)字技術(shù)與金融的結(jié)合更加深度和全面。在這個(gè)時(shí)刻,金融本身開始發(fā)生一系列的改變。比如,數(shù)字貨幣;比如,數(shù)字風(fēng)控;再比如,數(shù)字賦能,等等。

深入分析,數(shù)字技術(shù)與金融的這樣一種全新的結(jié)合方式,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn),這種結(jié)合方式帶來(lái)的是金融行業(yè)本身發(fā)生越來(lái)越多的新改變,并且這種改變是以金融行業(yè)回歸實(shí)體,回歸產(chǎn)業(yè)為終極追求的。換句話說(shuō),數(shù)字技術(shù)與金融結(jié)合的方式讓金融更加是金融,而不再像互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合那樣,最終讓金融失去了自我。

從某種意義上來(lái)講,我們現(xiàn)在所看到的當(dāng)下正在進(jìn)行的數(shù)字技術(shù)與金融行業(yè)的這樣一種全新的結(jié)合,其實(shí)依然是互聯(lián)網(wǎng)的延續(xù),只不過(guò)它們結(jié)合的方式不再是簡(jiǎn)單相加,而是開始變得更加深入和全面罷了。如果對(duì)正在發(fā)生的這樣一種結(jié)合做一個(gè)總結(jié)的話,深層取代表層,全面取代片面,金融取代互聯(lián)網(wǎng),或許再合適不過(guò)了。

嬗變之下,金融的進(jìn)化正在發(fā)生

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合方式發(fā)生改變,一個(gè)最大的改變,便是金融本身正在發(fā)生一場(chǎng)深刻而徹底的改變。這種改變的一個(gè)最為直接的表現(xiàn)就是,以收割流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式的終結(jié),以賦能實(shí)體,回歸實(shí)體為主導(dǎo)的發(fā)展模式的來(lái)臨??梢灶A(yù)見的是,未來(lái),純粹意義上的金融玩家,抑或是純粹意義上的科技玩家都將不復(fù)存在,取而代之的是一個(gè)「金融」與「科技」復(fù)合體的來(lái)臨。

在這樣一個(gè)全新的復(fù)合體時(shí)代,我們將會(huì)看到的是,金融行業(yè)將會(huì)發(fā)生一系列的變化,并且將會(huì)真正造就一個(gè)全新時(shí)代的來(lái)臨。

金融將更多地呈現(xiàn)數(shù)字化的一面。未來(lái),數(shù)字化的浪潮將會(huì)越來(lái)越明顯,我們身處的世界,將會(huì)變成一個(gè)數(shù)字化的世界。金融作為聯(lián)通經(jīng)濟(jì)社會(huì)的「毛細(xì)血管」,必然也需要發(fā)生一場(chǎng)以數(shù)字化為主導(dǎo)的全新進(jìn)化,才能繼續(xù)承擔(dān)起經(jīng)濟(jì)社會(huì)「毛細(xì)血管」的功能和作用。

我們現(xiàn)在所看到的貨幣的數(shù)字化、金融流程的數(shù)字化,僅僅只是一個(gè)開始。當(dāng)金融完成了這一系列的數(shù)字化之后,衍生出更多數(shù)字化的功能和屬性,并且讓這些數(shù)字化的功能和屬性,更好地賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,才是終極歸宿。只有這樣,金融才能真正告別僅僅只是金融本身,才能真正承擔(dān)起經(jīng)濟(jì)社會(huì)的「毛細(xì)血管」的功能和作用。

從某種意義上來(lái)講,未來(lái),金融即是數(shù)字,數(shù)字即是金融。一個(gè)以金融和數(shù)字的深度融合為主導(dǎo)的全新時(shí)代將會(huì)真正來(lái)臨和實(shí)現(xiàn)。當(dāng)這一天真正來(lái)臨,金融回歸實(shí)體,回歸產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)才能真正得以實(shí)現(xiàn)。

金融發(fā)揮自身功能的方式將會(huì)發(fā)生深刻改變。無(wú)論是在傳統(tǒng)金融時(shí)代,還是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,金融發(fā)揮自身功能的方式僅僅只是單一的、片斷的,難以延續(xù)的,難以貫穿全局的。金融發(fā)揮自身功能的這種方式所導(dǎo)致的一個(gè)直接結(jié)果就在于它無(wú)法給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)多維度,全方位的賦能,最終導(dǎo)致它對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的支撐不夠徹底和全面。

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨,特別是當(dāng)數(shù)字技術(shù)與金融的結(jié)合開始變得深入和全面,我們將會(huì)看到金融發(fā)揮自身功能的方式將不再是單一的,不再是片斷的,而是貫穿始終,全流程的。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講,這才是真正能夠給實(shí)體和產(chǎn)業(yè)帶來(lái)真正意義上的發(fā)展和進(jìn)化的新方式。

在傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,金融發(fā)揮自身功能的方式是無(wú)法改變的。然而,等到了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,這種方式是完全可以實(shí)現(xiàn)的。其中一個(gè)最為根本的原因在于,數(shù)字技術(shù)帶來(lái)了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間壁壘的打破,鴻溝的彌合,從而讓兩個(gè)原本并不相關(guān)的存在,建構(gòu)了一種更加全面和多維的關(guān)系。

金融的盈利模式將會(huì)發(fā)生深刻變革。傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,金融都是被動(dòng)的,都是躺賺的模式。驅(qū)動(dòng)這樣一種模式可以發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵原因在于,金融需求的存在,特別是金融供給與需求不對(duì)等所導(dǎo)致的。當(dāng)金融行業(yè)開始發(fā)生嬗變,特別是當(dāng)金融行業(yè)的供求邏輯開始發(fā)生改變,金融行業(yè)的盈利模式必然開始發(fā)生一場(chǎng)深度嬗變。

簡(jiǎn)單來(lái)講,金融行業(yè)就是要告別以往的被動(dòng)和躺賺的模式,轉(zhuǎn)而去尋找一種積極主動(dòng)的發(fā)展模式。所謂的積極主動(dòng)的模式,其實(shí)就是要告別金融的供給模式,從傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的粗放式的金融供給,轉(zhuǎn)變成為數(shù)字科技時(shí)代的精細(xì)化的金融供給。

當(dāng)金融的供給模式發(fā)生改變,它的盈利模式必然會(huì)擺脫傳統(tǒng)時(shí)代以收割流量和資源不對(duì)等的發(fā)展模式,轉(zhuǎn)而尋找一種真正意義上的賦能實(shí)體,賦能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式。按照筆者的理解,未來(lái)金融的盈利模式將不再是簡(jiǎn)單直接的,而是一個(gè)更加多維、深度、全面的過(guò)程。以此為開端,金融才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段,真正意義上的新金融時(shí)代才能真正來(lái)臨。

結(jié)語(yǔ)

一種「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」全新的結(jié)合方式,正在開始打開,這種全新的結(jié)合方式是以數(shù)字技術(shù)的衍生、發(fā)展和成熟為代表的。當(dāng)這樣一種嬗變開始出現(xiàn),我們將會(huì)看到的是金融行業(yè)將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)全新的進(jìn)化。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的淺嘗輒止不同,這樣一種全新的金融進(jìn)化是深度的、全面的,多維度的。由此,金融本身不僅將會(huì)改變,它與外界聯(lián)通的方式,同樣將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)深刻而又徹底的改變。

—完—

作者:孟永輝,資深撰稿人,專欄作家,特約評(píng)論員,行業(yè)研究專家,戰(zhàn)略咨詢顧問(wèn)。每日一文,長(zhǎng)期專注行業(yè)研究,提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享,轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息,違者必究。

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2022-05-26
「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」結(jié)合的嬗變催生新進(jìn)化
值得注意的是,這樣一種融合,并不是像互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是將「互聯(lián)網(wǎng)」和「金融」兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加,而是開始找到一種更加深入和全面的全新模式,并且這樣一種全新的模式是以回歸金融行業(yè)為前提的。
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