互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為何高燒不止？

近來，熱衷互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的人發(fā)現(xiàn)，多款產(chǎn)品的回報(bào)出現(xiàn)了下滑趨勢(shì)，因而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)生質(zhì)疑，甚至有人開始唱衰。其實(shí)，這未必不是一件好事，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)剛推出那會(huì)，除了強(qiáng)調(diào)高回報(bào)之外，幾乎沒有任何風(fēng)險(xiǎn)提示，這顯然不正常。

正常來說，理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，這是與存款最大的區(qū)別。存款有固定的回報(bào)率，本金和利息有保障；理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)率并不固定，本金和利息也沒有完全保障。相對(duì)來說，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)比存款高，同樣其風(fēng)險(xiǎn)也比存款要高很多。市場(chǎng)的規(guī)律永遠(yuǎn)都是那一條：回報(bào)越大，風(fēng)險(xiǎn)越高。

剛開始推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，為了推廣這種新型理財(cái)方式，吸引公眾資金的參與，除了強(qiáng)調(diào)高回報(bào)別無他法。畢竟，對(duì)于普通的存款用戶來說，回報(bào)是最為關(guān)心的一點(diǎn)，這是影響用戶決策的關(guān)鍵因素。不論余額寶還是百度百發(fā)，都強(qiáng)調(diào)自身高回報(bào)，并且效果非常顯著。一經(jīng)推出，就遭到了用戶的哄搶。

一時(shí)之間，互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品，并將高回報(bào)作為核心賣點(diǎn)宣傳。你強(qiáng)調(diào)回報(bào)率6%，我強(qiáng)調(diào)回報(bào)率8%，他強(qiáng)調(diào)回報(bào)率10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行定期利率，用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)趨之若鶩。大量銀行存款流入各家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相關(guān)的股票也直線上漲。

有人不禁發(fā)問：為什么互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)幕貓?bào)不固定呢？

從目前來說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品夠安全，哪怕回報(bào)率出現(xiàn)下降，收益依然能保持穩(wěn)定，至少比銀行利息要高，其浮動(dòng)的原因有幾個(gè)：

1、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品就是貨幣基金，主要投向股票、國債、銀行存款等，相對(duì)來說股票的回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)大，國債的回報(bào)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)很低，銀行的回報(bào)則更低但最安全。從目前某些理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)來看，就算是銀行協(xié)議存款也能保障回報(bào)。綜合來看，現(xiàn)有很多產(chǎn)品的回報(bào)也不過一般，相對(duì)還是理性。

2、某些互聯(lián)網(wǎng)公司為了競(jìng)爭(zhēng)，將回報(bào)率設(shè)定了很高的目的，那就意味著錢就要生出更多的錢。如果沒有合適的投資回報(bào)，那就只好降低用戶的回報(bào)，或者為了挽留用戶自掏腰包補(bǔ)貼。據(jù)說，某家公司原定推出一款高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品，老板設(shè)定如果達(dá)不到預(yù)期就自掏腰包，但后來一算成本過高后不了了之。當(dāng)然，目前來說都是厚著臉皮降低用戶回報(bào)。

那么，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為何能夠如此高燒不止呢？原因不外乎那么幾個(gè)。

1、銀行利息低。這幾年通貨膨脹厲害，銀行利率卻一直很低，用戶的存款匯報(bào)趕不上物價(jià)上漲的速度，錢越來越不值錢是大多數(shù)人的感概。所以，當(dāng)出現(xiàn)比銀行回報(bào)更高的產(chǎn)品，那些存款用戶就對(duì)其趨之若鶩了。

2、投資渠道少。國人的消費(fèi)觀念比較保守，而且又有存款的優(yōu)良傳統(tǒng)。當(dāng)然，還有一個(gè)原因是投資渠道很少。除了存款、炒股、買理財(cái)產(chǎn)品外，沒有其他更好的投資渠道了。存款的利率低，股票市場(chǎng)混亂，國人根本不知道錢往哪里投。又要回報(bào)又怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，恰好互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)強(qiáng)調(diào)回報(bào)，根本不提風(fēng)險(xiǎn)的事，很容易讓他們蠢蠢欲動(dòng)。

3、理財(cái)市場(chǎng)亂。國內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)之亂，用語言都難以來形容，大多數(shù)人都受過理財(cái)產(chǎn)品的傷。相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品來說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更讓人信賴，因?yàn)橛邪⒗锇桶?、百度這些公司背書，這些公司長(zhǎng)期的行為規(guī)范，非常容易獲得用戶的信賴。試想，如果天弘基金自己發(fā)售產(chǎn)品，估計(jì)會(huì)淪落到無人問津的地步，要么就聯(lián)合銀行連蒙帶騙讓用戶買，可跟阿里巴巴合作卻截然不同，蜂擁搶購。

在這樣的環(huán)境和條件下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)依然會(huì)『高燒』，但肯定會(huì)趨于一個(gè)平緩狀態(tài)。發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)公司會(huì)更注重風(fēng)險(xiǎn)控制，購買理財(cái)產(chǎn)品的用戶也會(huì)在回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)間平衡，整個(gè)市場(chǎng)會(huì)變得更加理性。只有理性的市場(chǎng)，才會(huì)變得更長(zhǎng)久，這也算是互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融市場(chǎng)的一大貢獻(xiàn)吧！

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