玩家們的新戰(zhàn)局，金融科技的新定義

原標(biāo)題：玩家們的新戰(zhàn)局，金融科技的新定義

文/孟永輝

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生深刻變革的大背景下，金融同樣需要進(jìn)行這樣一場(chǎng)全新的變革。只有這樣，金融才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的回歸實(shí)體；只有這樣，金融的供給才能真正滿足需求的變化。然而，金融卻并未按照這樣一種方向發(fā)展，經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的放大之后，金融則陷入到了更大的風(fēng)險(xiǎn)之中。我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的這樣那樣的亂象，幾乎都是這一現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

縱然是在金融科技業(yè)已出現(xiàn)的大背景下，這種問(wèn)題并未得到根本性的解決。諸多的玩家僅僅只是將金融科技看成是一種概念，而沒(méi)有找到改變金融的方式和方法，最終讓金融科技又變成了一個(gè)收割流量的工具和手段。后來(lái)的發(fā)展告訴我們，僅僅只是改變改造對(duì)象，而沒(méi)有改變金融本身，那么，所謂的改變，僅僅只是表層罷了。等到流量紅利不再，玩家們依然還是會(huì)面臨這樣那樣的難題。

當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新周期，我們需要找到一種完全與以往不同的發(fā)展方式。以此為開(kāi)端，我們才能將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段，金融的供給才能有所改變，金融回歸實(shí)體才不僅僅只是一個(gè)概念和噱頭，而是變成了一個(gè)可以落地的存在。

金融科技，需要新的詮釋

可以肯定的是，僅僅只是以以往的套路和邏輯來(lái)詮釋金融科技，僅僅只是用原有的模式來(lái)定義金融科技，必然是無(wú)法將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。在這樣一個(gè)時(shí)候，我們需要的是，對(duì)金融科技進(jìn)行一次全新的詮釋，以此為開(kāi)端，我們才能找到金融科技的發(fā)展新方向。

金融科技，并非是「金融」。對(duì)于那些金融玩家們來(lái)講，他們?cè)诳创鹑诳萍嫉臅r(shí)候，通常是站在金融的角度來(lái)思考和看待的。在他們的眼中，所謂的金融科技，更多地代表的是，一種全新的金融形態(tài)，無(wú)論是數(shù)字金融也好，還是智慧金融也罷，我們都可以非常明顯地看出，它們都是以金融為根本點(diǎn)和落腳點(diǎn)的。

當(dāng)玩家們用金融來(lái)詮釋金融科技，那么，它們的關(guān)注點(diǎn)依然還停留在對(duì)于金融新形態(tài)的衍生和嬗變上。盡管這種方式可以滿足人們多樣化的金融需求，但是，這些金融科技的玩家們依然是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外的存在，依然是一個(gè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供商，他們并不會(huì)投身到產(chǎn)業(yè)之中，更不會(huì)與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深度而全面的聯(lián)系。

如果僅僅只是用「金融」來(lái)詮釋金融科技的話，那么，這樣的金融科技，與其是一種金融科技的新模式，還不如說(shuō)是一種金融的新概念。乍一看，金融是發(fā)生了改變的，而從本質(zhì)上來(lái)看，這種金融科技新模式的運(yùn)行邏輯，其實(shí)與傳統(tǒng)時(shí)代的銀行、保險(xiǎn)和證券等金融玩家所做的并沒(méi)有區(qū)別。只不過(guò)，新的玩家更多地在金融里加入了新的元素而已。因此，我們并不能夠用「金融」來(lái)詮釋金融科技。

金融科技，并非是「科技」。對(duì)于那些科技玩家們來(lái)講，他們?cè)诳创鹑诳萍嫉臅r(shí)候，同樣是站在科技的角度來(lái)思考和看待的。在他們的眼中，所謂的金融科技，更多地代表的是，一種全新的科技形態(tài)。無(wú)論是基于科技的對(duì)于傳統(tǒng)金融的改造也好，還是以科技為落腳點(diǎn)的對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能和改造也罷，玩家們依然將金融科技看成是一種改造傳統(tǒng)行業(yè)的方式和方法。

當(dāng)我們僅僅只是以科技來(lái)看待金融科技的時(shí)候，玩家們想到的僅僅只是對(duì)于實(shí)體的改造，僅僅只是想到的是對(duì)于效率的提升，而忽略了金融本身的風(fēng)控和風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，金融科技更多地表現(xiàn)出來(lái)的是一種與互聯(lián)網(wǎng)相類似的特質(zhì)，它可以與諸多的行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，它可以與諸多的場(chǎng)景產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，但是，卻忘記了對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制。

長(zhǎng)此以往，以科技為主導(dǎo)的金融科技玩家們將會(huì)走入到一個(gè)類似互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展怪圈之中。以科技為主導(dǎo)的金融科技玩家將會(huì)不斷地尋找與它聯(lián)系的行業(yè)與場(chǎng)景的結(jié)合，不斷地開(kāi)啟與諸多場(chǎng)景的聯(lián)系，卻忽略了金融的特殊性。當(dāng)科技難以承受帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，它必然會(huì)面臨與互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，同樣的問(wèn)題和弊病。

當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到全新的階段，我們需要對(duì)它有一個(gè)全新的詮釋。可以確定的是，無(wú)論是用金融的方式，還是用科技的方式來(lái)詮釋金融科技，都是不正確的。我們需要的是，用一種兼顧「金融」和「科技」的方式來(lái)重新詮釋金融科技。當(dāng)金融科技兼顧了「金融」和「科技」的特質(zhì)，當(dāng)金融科技可以用「金融」和「科技」的特長(zhǎng)來(lái)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深度賦能的時(shí)候，它的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

洗牌之后，何為金融科技的新定義？

一味地側(cè)重于「金融」，抑或是一味地側(cè)重于「科技」，都是無(wú)法完美詮釋金融科技的，這就注定了金融科技必然會(huì)面臨一場(chǎng)洗牌。這場(chǎng)洗牌是以螞蟻金服的上市被叫停為開(kāi)始的。金融科技所遭遇的這樣一場(chǎng)洗牌，告訴我們，金融科技需要新的定義。只有這樣，金融科技的發(fā)展才能真正進(jìn)入到全新的發(fā)展階段。

金融科技，需兼顧「金融」和「科技」。通過(guò)上文的分析，我們可以非常明顯地感受到，僅僅只是以「金融」，抑或是僅僅只是以「科技」來(lái)詮釋金融科技，都是無(wú)法得到完美的答案的。在經(jīng)歷了金融科技的洗牌之后，我們需要用兼顧「金融」和「科技」的新定義來(lái)重新詮釋金融科技。

若要做到兼顧「金融」和「科技」，必然需要玩家們兼具「金融」和「科技」的特質(zhì)，用金融的內(nèi)涵和科技的手段來(lái)重新定義金融科技。從外在的表現(xiàn)上來(lái)看，金融科技玩家們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生聯(lián)系，如同技術(shù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生聯(lián)系一起，它們改變的是，實(shí)體產(chǎn)業(yè)的元素、流程和環(huán)節(jié)。從內(nèi)里上來(lái)看，金融科技的玩家么對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行賦能，如同金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能一樣，可以立竿見(jiàn)影。

無(wú)疑，這對(duì)金融科技的玩家們提出了新的要求。對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講，他們不僅要不斷地強(qiáng)化自身的金融素養(yǎng)，不斷地創(chuàng)新金融的模式，而且還要不斷用新技術(shù)來(lái)豐富自我，完善自我，來(lái)尋找與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生聯(lián)系的新方式。當(dāng)金融科技兼顧了「金融」和「科技」的屬性，當(dāng)金融科技不再是一個(gè)非「金融」即「科技」的存在的時(shí)候，它的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。

金融科技，需放棄平臺(tái)模式和流量思維。如果僅僅只是以平臺(tái)模式和流量思維來(lái)定義金融科技的話，那么，金融科技或許始終都無(wú)法跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，金融科技也始終都無(wú)法取得突破。欲要解決這一問(wèn)題，我們需要做的，就是要放棄平臺(tái)模式和流量思維，真正用新的視角來(lái)看待金融科技，真正用新的內(nèi)涵來(lái)詮釋金融科技。所謂的金融科技，并不是一個(gè)賦能的平臺(tái)，也不是一個(gè)收割新的流量紅利的工具，而是一個(gè)與它所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)深度融合的全新的存在。

那么，金融科技在新的發(fā)展階段，究竟要用怎樣的角色來(lái)詮釋和定義自己呢？筆者認(rèn)為，在新的發(fā)展階段，金融科技更多地需要充當(dāng)聯(lián)通產(chǎn)業(yè)上下游，疏通產(chǎn)業(yè)的梗阻與栓塞，打開(kāi)產(chǎn)業(yè)之間壁壘的角色。欲要發(fā)揮這樣的一種角色，僅僅只是以平臺(tái)模式和流量思維，肯定是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。只有真正融入其中，成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一份子，金融科技的發(fā)展才能承擔(dān)起這樣的角色和作用。

可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)的金融科技平臺(tái)將不再是一個(gè)我們現(xiàn)在所見(jiàn)到的平臺(tái)和中心式的存在，它們隱沒(méi)于產(chǎn)業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，它們貫穿于產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的方方面面，實(shí)體產(chǎn)業(yè)在需要賦能的時(shí)候，金融科技的玩家可以用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行賦能，最終，金融科技徹底擺脫了僅僅只是以單一、獨(dú)立的方式而存在的問(wèn)題和弊端，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)。

金融科技，需打破封閉，形成生態(tài)。金融科技并不是一個(gè)封閉的系統(tǒng)，它需要的是一個(gè)強(qiáng)大的生態(tài)。在這樣一個(gè)生態(tài)里，并不僅僅只有單一的、有限的元素，而是需要囊括整個(gè)行業(yè)的方方面面的元素。在這樣一個(gè)生態(tài)里，每一個(gè)元素可以成為其他元素的補(bǔ)充，每一個(gè)環(huán)節(jié)都可以成為其他環(huán)節(jié)的支撐。當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到全新的發(fā)展階段，我們需要用生態(tài)的思維來(lái)重新定義金融科技，來(lái)尋找金融科技的新發(fā)展方向。

在這樣一個(gè)全新的生態(tài)里，原本被收割，被圈養(yǎng)的對(duì)象，成為了金融科技運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中的主要一環(huán)；在這樣一個(gè)全新的生態(tài)里，原本毫無(wú)關(guān)聯(lián)的存在，成為了彼此銜接，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的存在；在這樣一個(gè)全新的生態(tài)里，原本被割裂的片段，開(kāi)始融為一體，彼此支撐；在這樣一個(gè)全新的生態(tài)里，原本被收割的對(duì)象，開(kāi)始成為了發(fā)展的主角。

簡(jiǎn)言之，當(dāng)金融科技成為了一個(gè)全新的生態(tài)，它將不再是一個(gè)封閉的狀態(tài)，不再是一個(gè)斷裂的，難以持續(xù)的存在，而是變成了一個(gè)開(kāi)放的，可持續(xù)的存在。當(dāng)金融科技真正以這樣一個(gè)全新的方式來(lái)定義自身，真正意義上的發(fā)展新周期才算是真正打開(kāi)。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)金融科技的狂熱與躁動(dòng)開(kāi)始不再，它的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展新周期。在這樣一個(gè)新的發(fā)展周期里，我們將會(huì)看到一場(chǎng)金融科技新進(jìn)化的開(kāi)啟。這需要我們對(duì)金融科技進(jìn)行一次全新的定義，這需要我們對(duì)金融科技進(jìn)行一次全新的詮釋。當(dāng)金融科技有了新的定義和詮釋之后，它才能夠有新的發(fā)展方向。

有關(guān)金融科技的一場(chǎng)全新的大戰(zhàn)將會(huì)開(kāi)啟，無(wú)論是傳統(tǒng)的金融玩家，抑或是新生的科技巨頭，它們都將會(huì)參與到這樣一場(chǎng)大戰(zhàn)之中。若要問(wèn)，究竟誰(shuí)才是這場(chǎng)大戰(zhàn)的勝利者，我想，那些真正能夠找到自身的角色和定位，那些真正可以真正對(duì)金融科技賦予新的概念和內(nèi)涵，那些真正可以打破金融科技的發(fā)展新瓶頸的玩家，或許才是真正的勝利者。

一場(chǎng)大戰(zhàn)，正在拉開(kāi)序幕?？梢钥隙ǖ氖?，這樣一場(chǎng)全新的大戰(zhàn)，將不再是以往我們所看到的那種方式上演，而是將會(huì)以一種全新的方式開(kāi)局。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，知名行業(yè)研究專家，專欄作者，戰(zhàn)略顧問(wèn)。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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