手Q入局NFC支付要搶Apple Pay飯碗

圍繞移動(dòng)支付的“兩馬戰(zhàn)”已成常規(guī)攻防，看上去告一段落，實(shí)則暗流涌動(dòng)。除了正在醞釀的微信、支付寶、手Q和百度錢包都將參與的春節(jié)紅包大戰(zhàn)之外，手Q 最新版本5.4已支持中國(guó)銀聯(lián)閃付IC卡實(shí)現(xiàn)非接觸式支付，在支付時(shí)用戶可以直接用手機(jī)靠近擁有“閃付”標(biāo)志的銀聯(lián)卡完成各種場(chǎng)景的支付。繼支付寶、Apple Pay之后，手Q支持NFC，不得不讓人重新審視“起了大早趕了晚集”的NFC支付技術(shù)的價(jià)值。

一、起個(gè)大早趕個(gè)晚集的NFC支付回來了

NFC的全稱是Near Field Communication (近場(chǎng)通訊），它由飛利浦半導(dǎo)體（現(xiàn)恩智浦半導(dǎo)體）、諾基亞和索尼共同研制開發(fā)，基礎(chǔ)是RFID（非接觸式射頻識(shí)別）技術(shù)。NFC可以實(shí)現(xiàn)短距離安全的無線連接，主要被應(yīng)用在兩個(gè)場(chǎng)景：1、一張自帶信息的卡，用作身份鑒權(quán)、小額支付、門票車票、公交卡等。2、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的數(shù)據(jù)傳輸，這時(shí)候它跟藍(lán)牙和紅外作用差不多，只是創(chuàng)建連接更快、傳輸速率較快和傳輸距離較短等特征。

NFC支付屬于第一種場(chǎng)景。市面上已經(jīng)有不少普及的產(chǎn)品，公交卡、校園卡、一卡通、單程車票、門票等。這些卡沒有與手機(jī)App連接起來，無法進(jìn)行智能化的管理，與人們所期待的移動(dòng)支付還有距離，而要與手機(jī)App連接就需要硬件支持NFC，這個(gè)條件在過去并不成熟。前幾年運(yùn)營(yíng)商在廣州力推手機(jī)XX通，它們的方案并不需要手機(jī)支持NFC，而是撬開手機(jī)后蓋在電池上貼上一個(gè)柔性卡，進(jìn)而支持NFC POS機(jī)，這種復(fù)雜方案適用手機(jī)少，充值失敗率高，十分麻煩，并未普及。

除此之外，NFC昂貴的終端改造費(fèi)用、運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)在標(biāo)準(zhǔn)上長(zhǎng)時(shí)間的博弈、缺乏明星場(chǎng)景的示范效益，都拖慢了NFC支付在中國(guó)發(fā)展的腳步。實(shí)際上NFC支付除了在日本發(fā)展迅猛用戶超過5000萬之外，在歐美市場(chǎng)幾乎都遭到類似困境，中國(guó)一度停滯不前。2013年開始中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融爆棚，互聯(lián)網(wǎng)玩家的“基于App的二維碼支付”“基于App的遠(yuǎn)程ID支付”如日中天，極速發(fā)展。為了推廣這些支付方式，騰訊和阿里之間接連爆發(fā)打車App補(bǔ)貼大戰(zhàn)、春節(jié)紅包大戰(zhàn)，收效顯著。不過，這也遭致了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一些阻力，比如“二維碼支付”一度被相關(guān)部門叫停。

2014年以來，NFC又一次被運(yùn)營(yíng)商、終端商、銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)還有互聯(lián)網(wǎng)支付公司，提上重要日程。

二、差點(diǎn)被放棄的NFC支付被為何再度被推到前臺(tái)？

相對(duì)而言，支付寶錢包、微信支付、QQ錢包、百度錢包等互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用具有以下優(yōu)勢(shì)：

第一是整體成本低。相比NFC手機(jī)支付，它不需要改造POS機(jī)，不需要手機(jī)加NFC芯片。這些改造將耗費(fèi)巨大的成本，而成本將被轉(zhuǎn)嫁到商家和用戶身上。第二是支付費(fèi)率低。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是免費(fèi)思維，對(duì)于商家也是，可以給出比銀聯(lián)和未來的NFC支付更低的費(fèi)率，百度錢包為了做推廣一度做到零費(fèi)率。這使得商家更加親睞互聯(lián)網(wǎng)支付。第三是附加值高。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在支付基礎(chǔ)上，可以提供大數(shù)據(jù)分析、會(huì)員管理系統(tǒng)、交叉營(yíng)銷、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷推廣這些附加服務(wù)。通過簡(jiǎn)單的系統(tǒng)升級(jí)便可給予商家完全不同的交易管理體驗(yàn)以及帶來交易附加價(jià)值。這對(duì)商家同樣具有很大的吸引力。

不過，也要看到NFC支付卻有一個(gè)對(duì)支付而言非常重要的優(yōu)勢(shì)“安全”，并且相對(duì)便捷，因?yàn)橹恍枰暗我坏巍保踔量梢悦馊ッ艽a、二維碼這樣的鑒權(quán)過程。正是因?yàn)檫@個(gè)緣故，NFC開始被“自上而下”地重視。

央行金融 IC 卡領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓在去年4月底表態(tài)，二維碼支付成本低廉但不安全，沒有密碼認(rèn)證的二維碼技術(shù)不可以作為可信支付技術(shù)在線下大范圍推廣。他認(rèn)為我國(guó)的移動(dòng)支付發(fā)展目標(biāo)方向應(yīng)該是，促進(jìn)移動(dòng)金融服務(wù)與金融IC卡融合，商業(yè)銀行、通信運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)的NFC移動(dòng)支付電子化路線為主導(dǎo)，第三方支付機(jī)構(gòu)、地方性/區(qū)域性移動(dòng)支付電子化路線為補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、多方共贏。

與這個(gè)觀點(diǎn)配套的是，中國(guó)銀聯(lián)宣布截至2014年一季度末，全國(guó)“閃付”終端近300萬臺(tái)可支持金融IC卡和NFC手機(jī)支付受理，改造一臺(tái)POS機(jī)大概需要300-500元，銀聯(lián)進(jìn)行補(bǔ)貼。公開信息顯示，銀聯(lián)主打的NFC支付產(chǎn)品“閃付”已被廣泛覆蓋于日常小額支付商戶，包括超市、便利店、藥房、菜市場(chǎng)、停車場(chǎng)、加油站等零售場(chǎng)所和公共服務(wù)區(qū)域。同時(shí)，“閃付”銀行卡的推廣進(jìn)展迅速，發(fā)卡量高達(dá)2億張。

NFC手機(jī)支付由銀聯(lián)主導(dǎo)是不爭(zhēng)事實(shí)，運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)接受現(xiàn)實(shí)。除了與銀聯(lián)合建TMS系統(tǒng)為核心的移動(dòng)支付平臺(tái)外，還在大力推進(jìn)NFC手機(jī)的普及。中國(guó)移動(dòng)每賣一臺(tái)NFC手機(jī)便會(huì)給30元的補(bǔ)貼。中移動(dòng)總部還發(fā)文要求4G卡默認(rèn)要綁定NFC-SIM卡。中國(guó)電信則表示4G時(shí)代的天翼終端將全部具備NFC功能?！蹲C券時(shí)報(bào)》一則報(bào)道顯示，2014年三大運(yùn)營(yíng)商采取補(bǔ)貼政策推廣NFC終端合計(jì)大約有6000萬至1億部，NFC-SIM卡的采購(gòu)量將超1.5億張。

還有一個(gè)重要原因是手機(jī)終端廠商開始支持NFC，尤其是iPhone6開始推廣Apple Pay之后，更讓人們看到用手機(jī)“滴一滴卡”的支付時(shí)代即將到來。華為榮耀6 Plus、魅族MX4 Pro、華為Mate 7、三星Galaxy S5等明星機(jī)型紛紛支持NFC。撥開移動(dòng)支付的重重迷霧，一切都變得清晰起來：互聯(lián)網(wǎng)支付與NFC支付這兩大支付方式競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，NFC的政策、POS終端、消費(fèi)者設(shè)備和生態(tài)的組合拳已經(jīng)打出。

三、手機(jī)QQ支持NFC支付是做了Apple Pay應(yīng)該做的事情？

NFC支付已經(jīng)得到運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、部分終端廠商的大力支持，不過互聯(lián)網(wǎng)支付玩家們目前卻鮮有大的動(dòng)作。去年中，支付寶錢包8.1中從傳統(tǒng)的一卡通市場(chǎng)切入到NFC手機(jī)支付，不過主要是支持一些城市的公交卡，還沒有實(shí)現(xiàn)真正的移動(dòng)支付，手機(jī)QQ錢包同樣已經(jīng)支持北京公交卡。這一次手Q 5.4版直接支持銀聯(lián)閃付卡，才算是真正進(jìn)軍NFC支付。

互聯(lián)網(wǎng)玩家目前對(duì)于NFC支付似乎有些矛盾。一方面，被互聯(lián)網(wǎng)玩家投入大量資源一手扶持起來的“互聯(lián)網(wǎng)支付”正在蓬勃發(fā)展；另一方面，NFC支付盡管正在爆發(fā)前夜，但依然還需要一段時(shí)間的用戶和市場(chǎng)培養(yǎng)。一些互聯(lián)網(wǎng)玩家面對(duì)NFC的“搖擺”狀態(tài)非常明顯，比如小米曾想在NFC支付上有所作為，在早期的幾款小米手機(jī)推出時(shí)，雷軍表示可以幫助大學(xué)改造POS機(jī)，現(xiàn)在小米Note、紅米等手機(jī)已經(jīng)不再支持NFC了。

手機(jī)QQ這一次進(jìn)軍NFC支付可以說是走了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付玩家沒走過的路，這對(duì)于Apple Pay形成一個(gè)事實(shí)上的攔截效應(yīng)。Apple Pay對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)躊躇滿志，庫克到訪中國(guó)聲稱Apple Pay入華是頭等大事，與馬云互動(dòng)后外界傳出支付寶或與Apple Pay合作，最后傳言不了了之。在Apple Pay正式入華前，手Q直接與銀聯(lián)合作，在商家資源、支付場(chǎng)景上走了“捷徑”，與微信同等級(jí)別的用戶規(guī)模讓它在用戶匹配上也搶得先機(jī)，可以說是做了Apple Pay未來想做的事情。

對(duì)于手Q而言，作為移動(dòng)支付的“后來者”，它并沒有包袱，沒有與NFC支付對(duì)立的“互聯(lián)網(wǎng)支付”情結(jié)，因此在NFC支付搶得先發(fā)優(yōu)勢(shì)，這也讓它更加差異化，可以滿足用戶不同的支付場(chǎng)景。未來可以借助QQ生態(tài)培養(yǎng)一系列新的NFC支付場(chǎng)景，比如目前業(yè)已支持的Q幣、充值、會(huì)員、京東購(gòu)物等等，騰訊微生活、QQ會(huì)員卡這些O2O應(yīng)用同樣可以成為NFC支付的滲透場(chǎng)景。

手Q未來還可以延展到其他NFC應(yīng)用。除了支付,NFC還被應(yīng)用在企業(yè)考勤、小區(qū)安防、物流跟蹤、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面，它是物聯(lián)網(wǎng)非常重要的組成部分。騰訊的目標(biāo)是要連接世界，而這個(gè)目標(biāo)需要手Q、微信們一起來完成。一個(gè)場(chǎng)景是，在NFC廣告牌面前，用戶用手機(jī)接觸下就可以自動(dòng)讀取產(chǎn)品信息，進(jìn)而開啟客服QQ,或者利用NFC支付直接下單。

手機(jī)QQ顯然已不滿足于IM+增值+游戲這一QQ傳統(tǒng)的商業(yè)模式，而是要形成一個(gè)更大的商業(yè)生態(tài)，電商、生活、互聯(lián)網(wǎng)金融諸多服務(wù)都會(huì)被嵌入其中，成為如馬化騰所說的“連接器”，QQ錢包成為其基礎(chǔ)設(shè)施，NFC支付這一正在爆發(fā)卻沒多少互聯(lián)網(wǎng)玩家跟進(jìn)的方式，被其寄予厚望。

小結(jié)一下：未來的移動(dòng)支付世界一定還會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)支付的一席之地。但人們已經(jīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，沒有一種支付形態(tài)可以一統(tǒng)天下。移動(dòng)支付一定是多元的，是不同陣營(yíng)長(zhǎng)期博弈的一個(gè)穩(wěn)定狀態(tài)。NFC支付眼下正是“山雨欲來風(fēng)滿樓”。手機(jī)QQ進(jìn)軍NFC支付正是在接受這個(gè)現(xiàn)實(shí)下進(jìn)行的選擇，互聯(lián)網(wǎng)玩家加入可以大幅豐富NFC支付場(chǎng)景，利用互聯(lián)網(wǎng)玩家的優(yōu)勢(shì)做好用戶體驗(yàn)、做好市場(chǎng)推廣?？梢灶A(yù)見的是，手機(jī)QQ之后，更多支付玩家會(huì)進(jìn)入NFC支付這個(gè)陣營(yíng)中來。

作者微博@互聯(lián)網(wǎng)阿超，微信羅超（luochaotmt），掃碼來關(guān)注：

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