“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”時髦玩法來了:便捷安全才是核心痛點

(自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技)

前段時間，一則“2015年養(yǎng)老保險虧空將超過三千億元”的報道，讓用戶心痛。連養(yǎng)老金都靠不住了，這讓老百姓如何理財、保值投資再度引發(fā)關(guān)注。

可嘆，當前投資獲利渠道太少，銀行利息實在太低，買房炒股風(fēng)險又太大。值得關(guān)注的是一種穩(wěn)健、便捷而又安全的“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”玩法正悄然涌現(xiàn)，并能很好的滿足人們的這一理財投資需求。

1、投資理財沒有出口，互聯(lián)網(wǎng)+黃金成為眾矢

眼下，在中國黃金理財正成為一種保值投資的好方式，也是一種合適的避險途徑。而且傳統(tǒng)黃金市場是一個有著上萬億資產(chǎn)的大肥肉，自然引得眾多資本垂涎。一時間，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”新玩法開始風(fēng)生水起。

但在筆者看來，目前這種“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的新型投資還在處在培養(yǎng)用戶習(xí)慣的初級階段，要形成新的投資理財理念任重而道遠。其中，要想撬動傳統(tǒng)黃金市場的上萬億資產(chǎn)，只有做到真正的“便捷、安全”才是關(guān)鍵。

現(xiàn)實中，越來越多互聯(lián)網(wǎng)黃金平臺，開始對傳統(tǒng)黃金市場形成一定沖擊。比如銀行機構(gòu)也推出了一度非常熱門的紙黃金、跟蹤黃金走勢的投資產(chǎn)品如招商銀行“金生利”、中信銀行“存積金”等。而市場上背靠國美控股集團的“國美黃金”，沖的最為兇猛，既有線下黃金實體店，也有黃金電商平臺。

雖然整個互聯(lián)網(wǎng)+的大風(fēng)潮下，傳統(tǒng)的黃金平臺也可以進行觸網(wǎng)，進行升級改造，但他們在體制和基因等束縛中，很難按照常規(guī)思路實現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型，優(yōu)化服務(wù)也很不現(xiàn)實。而國美黃金則邁出了另類步伐，從互聯(lián)網(wǎng)+、移動互聯(lián)網(wǎng)的維度切入，真正實現(xiàn)“彎道超車”，通過創(chuàng)新實現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型，形成“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的新模式。

具體而言， “互聯(lián)網(wǎng)+黃金”是這樣玩轉(zhuǎn)的：將黃金的高額、低頻、非標準交易整合為互聯(lián)網(wǎng)上低額、高頻、標準化的模式，他們用新的方式讓消費群體多了一個更好的投資選擇，并且真正能解用戶的投資需求痛點。

2、傳統(tǒng)黃金市場受沖擊

任何行業(yè)的用戶痛點，無一例外會被市場所侵噬。黃金市場也不例外，相比傳統(tǒng)的黃金玩法，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的玩法有兩大殺手锏：其一，互聯(lián)網(wǎng)玩法更靈活、便捷，其二，平臺穩(wěn)定、安全、收益高。

數(shù)據(jù)顯示，2014年中國的通脹率是9%，2015年通脹率是9.5% ，如果老百姓把錢放在銀行存款必然虧損。于是收益就成為黃金投資者和“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”平臺的首要考量。

對比傳統(tǒng)單一的投資渠道，讀者就會有清晰的認知：

傳統(tǒng)銀行收益低：以招商銀行為例，目前活期利率0.3%，定期1年利率1.75%，而招行推出的理財類的年收益也多在3%-4%之間。

即便如覆蓋面最廣的養(yǎng)老金投資，在通脹情況下，養(yǎng)老金也不靠譜。有人社部領(lǐng)導(dǎo)明確表示過：由于受投資渠道限制，目前養(yǎng)老金的收益情況“確實不理想”?？涩F(xiàn)實中，中國的養(yǎng)老成本實在高昂的驚人，正如此前網(wǎng)上熱議的養(yǎng)老金成本：

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2014年、2015年我國通脹率維持在9%-9.5%之間，而月度開銷因地區(qū)差異各異，暫且以國內(nèi)居民月度平均開銷4000元來計算，通脹率以10%計。則有：

第一年，4000*12=48000元

第二年，48000*（1+10%）=52800元

以此類推，逐年遞增；

….

預(yù)計20年的養(yǎng)老金成本竟高達274.9萬元；

如果一個人按正常25歲工作，65歲退休，那他85歲時可以領(lǐng)養(yǎng)老金95.79萬元；而為了實現(xiàn)此目標，他此前40年的奮斗，要這樣：

274.9萬元-95.79萬元=179.11萬元，也就是說除去養(yǎng)老金后還需花費179.11萬元；換個算法，也許你會更明白一些：

179.11萬元÷5000元÷12月=29.85年；而你每個月需要攢：

179.11萬元÷40年÷12月=3731元；

怎么樣，是不是內(nèi)心很苦的樣子！

這些傳統(tǒng)的投資方式和收益方式相對單一，沒有其他選擇余地，這些都成為用戶體驗的弊病。而這對國美黃金來說，則是顯著的核心競爭力。

目前，國美黃金的保值必賺金收益率分別為：7天收益率2.8%，一個月收益達3.35%，一個季度4.55%、半年5.65%，一年6.85%，投資時間靈活，投資門檻降低，收益遠高于銀行和養(yǎng)老金等傳統(tǒng)投資方式。而且產(chǎn)品和服務(wù)種類包括投資類、貸款類、提取實物黃金、回購黃金等，多種方式總能讓用戶找到適合自己的那一款。

不過，凡是與錢有關(guān)的生意，沒有風(fēng)控來保障用戶安全，其他做的再好都是一紙空談。作為投資，最重要的當屬安全性。對于平臺的安全性，國美黃金與陽光保險達成協(xié)議，共同保障平臺用戶資金安全。

整體看來，互聯(lián)網(wǎng)平臺的黃金玩法在收益、投資期限和風(fēng)控管理上，明顯優(yōu)于銀行或者傳統(tǒng)的黃金平臺，用戶體驗更佳。這也是能打動用戶的根本，從而最終沖擊傳統(tǒng)的黃金玩法。

3、互聯(lián)網(wǎng)+黃金生態(tài)，能成否？

從行業(yè)來看，在互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮之下，2016年的黃金玩法風(fēng)向也在悄然轉(zhuǎn)變。如今在各大金融投資平臺的比拼之中，已經(jīng)基本上解決了購買、保管和生息等問題，競爭開始進入拼品牌、拼收益、拼服務(wù)的階段。

在我看來，未來“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”大的發(fā)展方向當是在于黃金產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的生態(tài)圈打造。誰的產(chǎn)品能夠兼顧高收益、低風(fēng)險和多樣化的要求，形成一種生態(tài)的競爭力，誰就可以在市場中脫穎而出。

比如，在國美黃金的“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”模式中，其一方面，利用垂直的黃金電商平臺以及國美黃金線下門店布局形成強大的前端資源；另一方面，后端再以創(chuàng)新的產(chǎn)品如：保值必賺金、積存金、金生金等，來滿足客戶黃金投資，并打通零售、回收，方便用戶實時地提實物黃金。而這一切操作流程都實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化、移動化，形成一個完整生態(tài)。

這種生態(tài)圈的力量強大，就和樂視的生態(tài)、阿里的生態(tài)一樣。但要談及生態(tài)，除了需要具備基本的資源、資本外，得到市場和消費者認可、擁有良好的用戶體驗，并可以根據(jù)用戶的反饋實時改進自身服務(wù)，才是贏得市場、消費者和投資方信任的重要保障；同時形成生態(tài)化的圈層，還需要對產(chǎn)業(yè)鏈和渠道進行嚴格把控，而國美黃金在這兩方面都做了充分準備。

其一，潛在的購買人群。購買黃金的主流消費群體以投資市場潛在用戶為主，他們手中擁有大量的閑置資金，擁有強烈的投資理財意識，擅于通過資本來賺取收益，對黃金投資類產(chǎn)品有剛性需求。

其二，對產(chǎn)業(yè)鏈和渠道的把控。而現(xiàn)在黃金行業(yè)的消費產(chǎn)品區(qū)隔主要在于質(zhì)量和樣式、渠道，弱化品牌概念，同質(zhì)化競爭尤其嚴重，但國美黃金通過創(chuàng)新的商業(yè)模式，在線下實體店開展黃金回購服務(wù)，形成黃金消費完整生態(tài)，使國美黃金的產(chǎn)業(yè)鏈布局更為全面。

而國美黃金是具備談黃金生態(tài)底氣的，國美黃金結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，開發(fā)了國美黃金APP，優(yōu)化黃金理財產(chǎn)品體驗，通過國美黃金APP投資產(chǎn)品實時更新、一覽無余，方便用戶的購買、查詢。結(jié)合用戶需求、注重用戶體驗，適時推出黃金理財促銷活動，更廣泛地吸納潛在人群。

總之，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”這是一片萬億藍海、市場機會很大。但畢竟這一新模式才剛剛興起，要想得到海量用戶的認可與信任，前方還有很長的路要走。在這其中，合理管控“安全”、“便捷”這兩大核心，注重用戶投資的安全與穩(wěn)定，處理好這兩個核心環(huán)節(jié)，才能在黃金投資的商戰(zhàn)中勝出，使得企業(yè)得以長遠發(fā)展。

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