作為“分歧終端機(jī)” 區(qū)塊鏈會成為互金終結(jié)者嗎？

編者按：關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)，筆者更愿意把它形象地比作“神奇”的“分歧終端機(jī)”，借助于這一技術(shù)，傳統(tǒng)金融的變革恐怕比互聯(lián)網(wǎng)金融來得更加猛烈。

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷了前兩年的爆發(fā)式增長之后，迅速成為了“爛大街”的詞匯，甚至，因?yàn)樾袠I(yè)中屢屢爆出負(fù)面消息，致使互聯(lián)網(wǎng)金融成為一個略帶負(fù)面色彩的詞，于是，過去標(biāo)榜自己是互聯(lián)網(wǎng)金融的公司，開始轉(zhuǎn)向一個新的稱呼——科技金融。

事實(shí)上，在互聯(lián)網(wǎng)金融誕生之初，其金融本質(zhì)就不曾改變，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的變化更多體現(xiàn)在隨時隨地獲取金融服務(wù)、打破傳統(tǒng)金融邊界等方面。歸根結(jié)底，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是互聯(lián)網(wǎng)科技+金融，但相比較而言，科技金融的范疇更大。比如，過去兩年興起的區(qū)塊鏈技術(shù)，甚至被看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的終結(jié)者。

拿互聯(lián)網(wǎng)金融和區(qū)塊鏈做比較，我們可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融更偏重于應(yīng)用，而區(qū)塊鏈則專注金融底層的技術(shù)架構(gòu)，它們實(shí)質(zhì)上所解決的是金融行業(yè)不同層面上的問題。簡單來說，兩者的作用頗有點(diǎn)“區(qū)塊鏈為體，互聯(lián)網(wǎng)為用”的意思。

互聯(lián)網(wǎng)金融反推區(qū)塊鏈發(fā)展

區(qū)塊鏈概念的產(chǎn)生，與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然的聯(lián)系。因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺囊粋€重要概念，并且是比特幣的底層技術(shù)。它的本質(zhì)是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，在這個數(shù)據(jù)庫中，數(shù)據(jù)A是安全、透明且不可篡改的。正因?yàn)槿绱?，區(qū)塊鏈對于金融行業(yè)來說，是具有革命性意義的。

反過來看互聯(lián)網(wǎng)金融，盡管這一領(lǐng)域在過去幾年內(nèi)發(fā)展迅速，但該領(lǐng)域的創(chuàng)新更多集中在憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破過去金融行業(yè)信息不對稱上，而并非從根本上解決傳統(tǒng)金融最核心的問題——風(fēng)險控制。不僅沒有解決，互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上放大了傳統(tǒng)金融的風(fēng)險，要不然，自去年年底以來的互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露出來的問題也不至于對行業(yè)造成那么大的影響。

不客氣地講，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展就像是蓋在沙灘上的大樓，根基沒有打牢，就妄圖憑借表面上的繁榮顛覆掉傳統(tǒng)金融。

有人說，區(qū)塊鏈本質(zhì)上就是交易各方信任機(jī)制建設(shè)的一個完美的數(shù)學(xué)解決方案。關(guān)于這一點(diǎn)，筆者想拿一個更加通俗的比喻來形容，它就像是《非誠勿擾》里男主角秦奮的“分歧終端機(jī)”，讓產(chǎn)生爭端的雙方把手伸進(jìn)這部“機(jī)器”中出石頭剪刀布，然后再分別用另外一只手把塑料圓筒上的小把手拉開，這樣兩人都不能臨時變招了，用此來解決分歧。

如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展出現(xiàn)了一些不和諧的因素，在很大程度上都與基礎(chǔ)不牢有很大關(guān)系。從這一點(diǎn)上講，許多互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)而走向科技金融，也并非全都為了規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的“惡名”，而是要尋求通過信息技術(shù)，夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)。

現(xiàn)在說區(qū)塊鏈就是終結(jié)者為時尚早

在很大程度上，只有區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟，才能帶來互聯(lián)網(wǎng)金融的成熟。兩者甚至不是一個互相替代的關(guān)系，而是互相融合。不過，如果說區(qū)塊鏈將會成為互聯(lián)網(wǎng)金融最終的形態(tài)，仍然為時尚早。

區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢非常明顯，問題是這些關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)給金融業(yè)所帶來的改變是不是太理想化了？就如同當(dāng)年的云計(jì)算一樣，在概念誕生之初，許多人想象著世界上的信息都會統(tǒng)一到一個云上，大家從云上各取所需。但事實(shí)上是，不同的政府機(jī)關(guān)、行業(yè)、企業(yè)，都建立有自己的私有云，很多信息的擁有者不愿意也不能把信息全部共享。即便未來云計(jì)算真的成為像水、電一樣的資源，同樣也會像水、電一樣，來自于不同的水廠、電廠，不同的水庫……

區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性也只是相對的，所謂的“完美”并不存在。不僅如此，區(qū)塊鏈的開放性也會讓很多希望涉足其中的傳統(tǒng)金融巨頭望而生畏。別說區(qū)塊鏈技術(shù)，就是云計(jì)算技術(shù)，在過去幾年間，金融機(jī)構(gòu)對它的應(yīng)用也經(jīng)歷了一個漫長的過程。

不過，盡管理想化的區(qū)塊鏈金融可能永遠(yuǎn)無法實(shí)現(xiàn)，但在局部的區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，則有助于幫助金融機(jī)構(gòu)大大提升金融交易的效率，并讓監(jiān)管部門能夠更加清晰準(zhǔn)確地了解每一筆交易的細(xì)節(jié)。這對于傳統(tǒng)金融來說，無疑是革命性的，不僅如此，它也會讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正大放異彩。（微信公眾號：changyandao1；作者：丁常彥）

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