場景金融，移動支付中心從錢到人

我們每個人智能手機上的APP非常多，但至少會有一個與支付相關(guān)的應(yīng)用，大多數(shù)人安裝的都是支付寶。不過，也許很多人只是在需要轉(zhuǎn)賬或者查看余額寶的時候才會想到打開支付寶，也就是說，支付寶是以“錢”為核心的應(yīng)用，我們只有用到錢的時候才會想起它。

不過，這種局面正在被改變，新版的支付寶在界面上進(jìn)行了大手筆的改造，突出了“商家”和“朋友”兩個功能，也就是明確了未來向商業(yè)場景與社交關(guān)系兩個方向發(fā)展的戰(zhàn)略?？梢哉f，新的支付寶，正在做一個以人為中心的、基于實名與信任的場景平臺，這是金融場景化探索的關(guān)鍵一步。

金融場景化是互聯(lián)網(wǎng)金融未來的重要趨勢。

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，場景很重要，這已經(jīng)是整個互聯(lián)網(wǎng)界的共識。支付的本質(zhì)是真實身份的連接。而且，相比社交、搜索平臺的連接，支付是更有價值的連接。這個連接是直接與場景進(jìn)行溝通，還是僅僅作為一個離開消費者視野的后臺工具，顯然具有不同意義。

對于支付來說，在在PC時代，支付僅僅是后臺工具，當(dāng)我們購物或進(jìn)行其他商業(yè)交易需要用的時候，支付才會被調(diào)取，而支付寶在這個時候更多的是工具而已，人們甚至根本不需要知道支付寶頁面長什么樣子。

而在移動時代，人們可以隨時隨地的購物、消費，支付就變成了連接世界的工具。這個時候，人們遇到消費場景的時候是打開支付寶，還是在消費場景中后臺使用到支付寶這個工具，對于支付寶來說就顯得極不一樣。

螞蟻金服認(rèn)為，金融場景化是互聯(lián)網(wǎng)金融未來的趨勢。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶的所有行為，包括支付在內(nèi)的金融服務(wù)與社交互動，都將融入到具體的場景里。正如人們不會為了使用支付而去購物，而是在某個具體的消費場景里自然而然的使用支付寶，人們的理財需求也不僅僅只是孤立地為了賺錢，最終都是為了滿足生活場景中的某個目標(biāo)。

因此，支付寶要直接和消費場景關(guān)聯(lián)在一起，讓人們在遇到消費需求的時候，會直接打開支付寶進(jìn)入消費界面，而不是進(jìn)入消費界面之后的支付環(huán)節(jié)才出現(xiàn)支付寶的鏈接。

對于我們每個用戶來說，不管是網(wǎng)購還是轉(zhuǎn)賬，每一個單項都不是特別高頻的應(yīng)用，但是我們卻是在一直花錢，花錢對每個人都是高頻應(yīng)用。按照螞蟻金服的設(shè)想，如果一個人所有花錢的需求都可以通過支付寶來滿足，那么支付寶就會變成一個打開頻次很高的APP，更快地固定用戶移動支付的使用習(xí)慣和使用路徑。新的支付寶讓用戶的使用頻率更高，增加用戶粘性，這就是螞蟻金服的金融場景化的新追求。

家家都做場景化金融，成功與否還要看自身秉賦

可以說，金融場景化是金融行業(yè)的未來，也是金融業(yè)產(chǎn)生的本質(zhì)由來。金融的誕生是由商業(yè)驅(qū)動的，并非憑空而來。歷史上，因為晉商廣泛經(jīng)營糧鹽茶布貿(mào)易，山西票號因此遍布全國。因為淘寶網(wǎng)的發(fā)展，支付寶成了全球最大的支付公司。所以，無論是支付還是其他金融業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開場景。誰擁有了場景，誰才擁有未來的互聯(lián)網(wǎng)金融的機會。新版的支付寶，又增加了商戶、關(guān)系鏈等模塊，讓場景的拓展變得系統(tǒng)化、生態(tài)化。

也正因為看到了金融的場景化本質(zhì)，無論是有支付的金融機構(gòu)，還是有場景的互聯(lián)網(wǎng)公司都在積極布局。從去年開始，支付寶、微信等就在打車、醫(yī)療、商場、停車場等等各個領(lǐng)域展開爭奪。而其他的O2O公司更是大手筆投入，大眾點評近期升級了團購業(yè)務(wù)，推在線優(yōu)惠支付服務(wù)“閃惠”，百度糯米揚言200億美元爭奪線下市場。

與此同時，國內(nèi)的主要商業(yè)銀行，如工商銀行、建設(shè)銀行等也都積極開展電商業(yè)務(wù)，工商銀行于年初還宣布了新的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，推出的融E聯(lián)也加入了各種支付場景，以及消息等功能，可以直接聯(lián)系客戶經(jīng)理，購買理財產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)金融上用力最大的中國平安更是宣布依托壹錢包，推出333項生活場景應(yīng)用的整體互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。

不過，即便大家都做金融場景化的布局，但支付寶顯然具有最大的優(yōu)勢。和其他公司相比，支付寶在場景化金融擁有著更好的基礎(chǔ)。

簡單的看，支付寶的賬戶體系最為完善、用戶基數(shù)最為龐大，擁有超過4億的活躍用戶，在中國第三方支付和移動支付領(lǐng)域占據(jù)超過半數(shù)的市場份額，有了這樣的支付能力方面的核心基礎(chǔ)，向外拓展更為容易。

此外，線上方面，支付寶服務(wù)淘寶生態(tài)的近千萬賣家，還有數(shù)十萬的線上商戶。線下方面，通過過去兩年的開拓，支付寶已經(jīng)在餐飲、商超、便利店、醫(yī)院、出租車、專車等眾多線下場景實現(xiàn)覆蓋。在超過13萬家的線下餐飲和超市門店、200多家醫(yī)院和數(shù)十萬輛的出租車，用戶都可以通過手機用支付寶付款。通過雙12和每個月的支付寶日的活動，已經(jīng)開始逐漸形成用戶粘性。服務(wù)窗的嘗試，也讓線下商戶對支付寶在引流、營銷、變現(xiàn)等方面的價值有了一定認(rèn)知，更通過紅包等活動，積累了關(guān)系鏈。

可以說，支付寶為今天的金融場景化已經(jīng)做了長達(dá)兩年多的布局，現(xiàn)在改變也就是水到渠成。面對未來更加碎片化、高頻化的移動支付場景，支付寶的目標(biāo)是讓其與用戶的生活和消費相互融合，創(chuàng)造出基于用戶個人的金融關(guān)系鏈，這其實也是未來整個場景化互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形。

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