借貸寶是信貸傳銷還是網(wǎng)絡營銷？

最近幾天，朋友圈里被一款借貸寶即將在8號做網(wǎng)絡營銷的消息刷屏，很多人都開始做起來一分錢投入沒有卻月賺3萬的美夢。可是，很多人也許不知道，這樣的美夢多數(shù)情況下都是黃粱。

如果我們沒有記錯，8月8日好像是微信要著力作活動的一天，而這個借貸寶是會與騰訊聯(lián)手還是與微信分庭抗禮，現(xiàn)在還說不好。只是，這個借貸寶的營銷活動在營銷造勢上已經(jīng)超越了微信的過年紅包。

我們可以假設，借貸寶這個產(chǎn)品并不違法，或者人家根本就不違法，朋友之間的借貸沒有問題，可是，一旦民間借貸的利率超過了法律規(guī)定的銀行利率倍數(shù)的上限，就會構成違法。很多人期盼著自己依靠放貸借貸就可以賺取利差，把自己的朋友當成自己掙錢的工具，根本就不具有長期可行性。這種不以借貸為借貸目的的借貸行為，很快就會演變成互相欺詐尋找下線的游戲，也會在不久之后達到天花板的上限而讓一些人因為擊鼓傳花的停滯而手握高利貸無法歸還而陷入債務困局。

如果這款借貸寶產(chǎn)品有嚴格的監(jiān)管，不會出現(xiàn)利率超限的風險，也不會讓人們出現(xiàn)擊鼓傳花的掙錢騙局，那這次的所謂網(wǎng)絡推廣就只能是看成網(wǎng)絡營銷，所描述的那些賺錢場景無非是給很多期望一夜暴富的人畫餅充饑，根本不會給參與者帶來想象中的高收益。所有的參與者都成為了一次花錢買粉、安裝APP的營銷受眾。

如果說這家公司真的要投入20億，號稱每個掃描下載的用戶可以獲得20元，然后其推薦的新安裝者也能獲得20元或者10元，那20億的投入也僅僅夠支持獎勵1億次，因為下線的加入也會給上線，我們可以通過公式計算出能夠獲得獎勵的人數(shù)，而且很快就會消耗干凈。當然，借貸寶的后臺是鼎鼎大名的私募，肯定早就計算清楚了，也對最后能夠發(fā)展的用戶量有明確的預期。更重要的是，通過只發(fā)展兩級下線的方式，從而規(guī)避了法律上對傳銷的認定，這種有些此地無銀的設計更讓人不得不多想。

不過，即便這個借貸寶僅僅是花錢買下載的營銷活動，依靠全民掙小便宜發(fā)展到了一批用戶，且這些用戶也捆綁了自己的銀行卡，但這種方式吸引來的客戶到底會在未來給借貸寶平臺帶來怎樣的發(fā)展空間，也并不樂觀。要知道，微信紅包也曾經(jīng)全民狂歡，甚至被媒體形容為一天做了支付寶十幾年的事，可后來也基本上歸于平靜，并未真正的帶來預想中的發(fā)展。這個靠錢的誘惑下載的APP，很可能很快就會被大多數(shù)用戶變現(xiàn)后卸載。

之所以我們做出這樣的預測，關鍵在于，這款產(chǎn)品定位在熟人之間的借貸，而所謂的熟人借錢在中國本來就是很麻煩的事情，并不會因為所謂的匿名而改變，依靠借給朋友錢來賺錢幾乎不可能，依靠借貸再放貸賺取利差，也等于是坑自己的朋友，加上互相操作之后很快就會信息透明，差價模式根本無法長期持續(xù)。一旦被發(fā)現(xiàn)是自己的那位真正的朋友在“黑”自己，那朋友也就沒得做了。

更重要的是，所謂熟人之間的借貸也是不成立的。這款產(chǎn)品依托的并非是真正的熟人朋友關系，而是社交軟件上的朋友關系，微信、微博等等社交網(wǎng)絡上的朋友之間其實多數(shù)并不了解，萍水相逢甚至只是為了加好友而加的好友，和陌生人差異不大，難以做到所謂的盡職調(diào)查或者信用評價，在這種情況下如果僅僅是為了賺錢差價的方式而貿(mào)然的將錢放貸給“朋友”，極有可能出現(xiàn)嚴重的違約狀況，甚至會發(fā)生風險擴張，造成借貸寶的整個產(chǎn)品系統(tǒng)性的金融風險。

一家百億級的公司背書，但別忘了，再大的公司也只會對其投資的企業(yè)付有限責任，拉人頭、發(fā)展下線、無本萬利、炫目的招募啟示、將馬云說成是投資滴滴打車這樣的段子，都讓這場網(wǎng)絡狂歡具備了某種迷幻的色彩，到底背后有沒有一個迷局，也許幾天之后就會大白于天下。

不管是真是假，所有的參與者都要小心。有傳銷教材是這樣為傳銷謊言辯護的：謊言并不一定就是壞的，有時候我們甚至應該說：這個世界因為謊言而美麗。不過，無論其披著怎樣華麗的外衣，只要你堅信一點：天上不會無緣無故地掉下餡餅，這樣你就不會掉進騙子們精心設計的陷阱了。

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