網(wǎng)貸披標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布：大浪淘沙后 誰顯英雄本色？

規(guī)范化發(fā)展成為了今年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基調(diào)，隨著不斷出臺(tái)的新政策、指導(dǎo)意見、支付新規(guī)等等，讓“野蠻生長”了多年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)終于擁有了發(fā)展方向與原則界限。

10月28日晚間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，經(jīng)協(xié)會(huì)第一屆常務(wù)理事會(huì)2016年第二次會(huì)議審議通過，于10月28日正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》（下稱“信披標(biāo)準(zhǔn)”）和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》。

信披標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容主要包括3個(gè)大類，分為：從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營信息與項(xiàng)目信息等三方面。除從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營信息可向公眾進(jìn)行披露外，項(xiàng)目信息只能向注冊(cè)用戶等特定對(duì)象進(jìn)行披露。并且，信披標(biāo)準(zhǔn)定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)65項(xiàng)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)31項(xiàng)。

消息一經(jīng)發(fā)布，行業(yè)內(nèi)紛紛表示：信披標(biāo)準(zhǔn)沒有最嚴(yán)，只有更嚴(yán)。

然而值得注意的是，本標(biāo)準(zhǔn)的起草單位包括：浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司、北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司、上海點(diǎn)榮金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司、東方邦信金融科技(上海)有限公司、宜信惠民投資管理(北京)有限公司、玖富互金控股集團(tuán)有限責(zé)任公司、廣東俊特團(tuán)貸網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)股份有限公司、廣州易貸金融信息服務(wù)股份有限公司。均是行業(yè)中都優(yōu)秀帶頭企業(yè)。

的確，由業(yè)內(nèi)的人來制定標(biāo)準(zhǔn)，相對(duì)來說更加的有力度，能夠深入到行業(yè)本質(zhì)，從根源上杜絕“漏洞”。行業(yè)的合規(guī)發(fā)展，對(duì)于踏實(shí)做事的平臺(tái)來說是重大利好。

信披標(biāo)準(zhǔn)具有強(qiáng)針對(duì)性和可操作性

與8月1日下發(fā)的征求意見稿相比，正式發(fā)布的信披標(biāo)準(zhǔn)增加了10條可批量信息，具體包括：從業(yè)機(jī)構(gòu)人員數(shù)量及人員從業(yè)背景等信息;最大單戶投資余額占比;最大十戶投資余額占比;項(xiàng)目分級(jí)逾期率;金額分級(jí)逾期率;歷史項(xiàng)目逾期金額;歷史項(xiàng)目逾期率;累計(jì)逾期代償金額;累計(jì)逾期代償筆數(shù);(借款人)法定代表人信用信息(脫敏處理)。

除此之外，信披標(biāo)準(zhǔn)還將“所有逾期項(xiàng)目數(shù)與交易總筆數(shù)之比，按月統(tǒng)計(jì)與更新”，調(diào)整為“當(dāng)前所有處于逾期狀態(tài)的項(xiàng)目數(shù)與尚未償還交易總筆數(shù)之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新”;將“所有逾期且尚未償還的本金金額與交易總額之比，按月統(tǒng)計(jì)與更新”，調(diào)整為“逾期金額與待償金額之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新”。

從內(nèi)容上看，信披標(biāo)準(zhǔn)更加完善和細(xì)化，也明確了信息更新的時(shí)間要求，并對(duì)相關(guān)信息披露進(jìn)行了時(shí)間區(qū)段化管理，更具有針對(duì)性和可操作性，能全面反映平臺(tái)的日常運(yùn)營狀態(tài)。同時(shí)還優(yōu)化了信息披露發(fā)布頻率，兼顧有效性與成本，從整體角度看，更加契合目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀。

各領(lǐng)域共同監(jiān)督 促進(jìn)行業(yè)安全、健康發(fā)展

當(dāng)然，對(duì)于投資人來講，信披嚴(yán)格可謂是一件好事。因?yàn)橥ㄟ^披露平臺(tái)資質(zhì)證照、報(bào)表、股東高管等經(jīng)營信息，可達(dá)到機(jī)構(gòu)透明；通過披露資金存管、還款代償?shù)?，可?shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)透明;通過披露借款用途、合同條文、借款方信息和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等，可達(dá)到業(yè)務(wù)透明。

如此一來，行業(yè)當(dāng)中野蠻生長時(shí)期的一些陋病，譬如編造虛假項(xiàng)目或資料等問題便可以得到抑制，使得理財(cái)環(huán)境得以凈化，提升投資安全度。

然而對(duì)于行業(yè)來講，僅靠外部監(jiān)管來維護(hù)、推進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展是不夠的，還得靠行業(yè)自律組織在規(guī)范行業(yè)發(fā)展中起到監(jiān)督作用。能夠有效的將市場、企業(yè)和監(jiān)管部門進(jìn)行有效連接，敦促企業(yè)進(jìn)行合規(guī)、自律的健康發(fā)展。

而作為3月25日掛牌成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，便是由一行三會(huì)牽頭的“國家級(jí)”行業(yè)自律組織。此次參與信批標(biāo)準(zhǔn)起草的螞蟻金服、京東金融、玖富也均是互金協(xié)會(huì)理事單位及以上的會(huì)員單位。

的確，通過行業(yè)自律協(xié)會(huì)組織的連接，社會(huì)公眾能夠了解協(xié)會(huì)相應(yīng)的企業(yè)主體、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和其他信息，從而進(jìn)一步了解平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)和交易情況。與此同時(shí)，相關(guān)自律協(xié)會(huì)也能夠?qū)⒏鲿?huì)員單位的借款客戶黑名單進(jìn)行共享和交流，以降低經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。這也是玖富積極加入具有含金量的行業(yè)協(xié)會(huì)的原因。

注重合規(guī) 玖富利用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新

作為一家在行業(yè)中摸爬滾打十年之久的企業(yè)，玖富深知自身規(guī)范化發(fā)展的重要性，成立至今一直堅(jiān)守自強(qiáng)自律、合規(guī)發(fā)展，勇于承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

在今年行業(yè)的整改期間，玖富積極擁抱監(jiān)管，對(duì)客戶加強(qiáng)投資教育，并且聯(lián)合行業(yè)力量和法律力量對(duì)違約客戶采取懲戒等措施。

據(jù)悉，截至到9月，超過80%的平臺(tái)的成交量是下降的，但行業(yè)排名靠前的玖富卻保持了不錯(cuò)的增長勢頭?？梢?，踏實(shí)、努力做事，用戶看的見、行業(yè)看的見，“好成績”自然隨之而來。

如今，回歸到金融本質(zhì)的玖富，一直沒有忽視技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。從今年年初開始，玖富就在注重合規(guī)的基礎(chǔ)上，陸續(xù)上線人臉識(shí)別等，并積極強(qiáng)化技術(shù)系統(tǒng)，通過公安部國家信息安全等級(jí)保護(hù)制度三級(jí)認(rèn)證備案。此外，玖富還發(fā)揮自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，開發(fā)“火眼”云征信系統(tǒng)，為用戶服務(wù)保駕護(hù)航。前不久，玖富還戰(zhàn)略投資了美國硅谷的區(qū)塊鏈公司SnapCard，全球范圍內(nèi)布局金融科技。

在日益趨嚴(yán)的監(jiān)管背后，“存量淘汰”的步伐正在愈行愈快，然而這對(duì)于行業(yè)的發(fā)展無疑有著積極的促進(jìn)作用。隨著規(guī)范化發(fā)展的平臺(tái)越來越多，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的安全性也不斷提高，行業(yè)也逐漸趨之成熟。

不可否認(rèn)，大浪淘沙之后，留下來的，一定是像玖富一樣的“精華”。

江湖老劉，TMT行業(yè)觀察者，資深自媒體人，專欄平臺(tái)超超100萬，文章轉(zhuǎn)載及商務(wù)合作，請(qǐng)?zhí)砑幼髡呶⑿舕ll957669664

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