大變局：金融科技正在越南迎來爆發(fā)

盡管國際銀行業(yè)的一些專家正在擔憂先進技術會擾亂傳統(tǒng)金融業(yè)，并最終帶來毀滅性的“Uber moment”，但這一刻肯定不會很快在剛剛處于起步階段的越南到來。

這就是說，金融科技初創(chuàng)公司仍然是最熱門的投資趨勢，大量的越南金融科技初創(chuàng)公司近期都籌集到了大量資金，其中包括Payoo（據(jù)說是200萬美元），OnOnPay（從Captii Ventures獲得了種子資金），MoneyLover以及MobiVi......

根據(jù)越南本地的孵化機構Unitus的報告顯示，MobiVi的C輪融資超過了2000萬美元。在之前，MobiVi已經(jīng)從獲得Experian Asia Pacific、Vietnam-based wealth fund Kusto Tiger、Sumitomo Mitsui Banking Corporation處獲得了融資。MobiVi目前也是越南唯一一家同時提供支付和個人金融服務的金融科技公司，它是這個行業(yè)的最大玩家。

此外，Topica的一份報告顯示，金融科技是越南繼媒體和電子商務之后第三熱的領域。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術延伸到任何行業(yè)，越南采用的也是全球化趨勢。但當金融科技被提到時，大多數(shù)人往往想到的都是在線支付，或者是這樣一個焦慮，如果越南傳統(tǒng)銀行不能進行數(shù)字化革命他們將如何應對新科技公司的競爭威脅？這個行業(yè)仍然缺乏一個明確的定義。

為什么現(xiàn)在還沒有爆發(fā)？

金融科技產(chǎn)品在這個國家仍然非常原始，一些初創(chuàng)公司并不會與銀行競爭，實際上他們是在利用技術幫助銀行連接商家和用戶。開發(fā)者正面臨來自那些擔心在線交易騙局用戶的信任危機。這使得許多初創(chuàng)公司在猶豫是否要進入金融科技領域，畢竟一些已經(jīng)在該地區(qū)進入的公司并沒有獲得高速的增長。

在越南金融科技市場疲軟的各種原因中還包括法律，目前法律僅僅局限于貨幣交易領域和信貸機構。還沒有對金融科技有特別的規(guī)定。正由于缺乏法律支持，給金融科技企業(yè)帶來了最主要的風險和障礙：網(wǎng)上交易詐騙、建立信任、黑客的數(shù)據(jù)竊取以及商業(yè)銀行的直接競爭。

法律制度本身如果不仔細調(diào)節(jié)將會是另一個很大的風險。例如點對點借貸尚未完全由法律監(jiān)控。 LoanVi被認為在這一領域有先發(fā)優(yōu)勢，然而隨著這家年輕創(chuàng)業(yè)公司的成長，它的業(yè)務可能會受到巨大威脅。因為基本上在越南，只有銀行和信貸機構被允許做借貸業(yè)務。

金融科技在越南的當前狀態(tài)

根據(jù)Statista.com的最新數(shù)據(jù)顯示，越南金融科技市場2015年的總交易額預計將超過29億美元，隨著越來越多的企業(yè)和消費者在財政支出上開始使用數(shù)字支付，這個數(shù)字將在2020年達到78億美元。

雖然多數(shù)地方的金融科技初創(chuàng)公司并沒有公布營收數(shù)字，但消息人士稱越南最大的金融科技企業(yè)MobiVi的收入將可能達到2億美元。

在一份編制的針對越南28家金融科技初創(chuàng)企業(yè)報告中，超過一半是移動支付公司，而LoanVi被獨自分配到P2P借貸范疇。Mobivi和MoneyLover則被歸類為個人理財服務，其他的則是和處理比特幣、POS管理、數(shù)據(jù)管理和集資的公司存在。

與此同時，該報告還顯示，銀行占越南在線金融交易的份額非常小，連百分之五都沒有達到。已經(jīng)舉辦的金融科技創(chuàng)業(yè)活動聚會，大多數(shù)都由Fintech Vietnam俱樂部和Bitcoin Saigon組織。最近的一次活動是由英國貿(mào)易投資署主辦的英國金融創(chuàng)業(yè)初創(chuàng)公司路演。

此次路演包括了來自英國的7家金融科技初創(chuàng)公司，這些公司正在尋找越南市場的合作機會或已經(jīng)和當?shù)氐膶嶓w達成了合作。諸如State Street Global Exchange 和 Misys International Financial System。

自從去年英國首相戴維·卡梅倫訪問東南亞國家后，更多的英國金融科技企業(yè)開始對越南市場產(chǎn)生了興趣，在渣打銀行和風投機構Dragon Capital的帶領下，F(xiàn)intech Vietnam俱樂部已經(jīng)成為一個大受歡迎的組織。

該俱樂部成員包括了幾個越南最主要的金融科技公司，如M_Services、 LoanVi、Fundstart、1Pay、Mymoney等公司，以及NextTech孵化器和投資基金、FPT風險投資公司還有IDG越南。

“這里沒有生態(tài)系統(tǒng)，而這正是渣打銀行和我們決定成立Fintech Vietnam俱樂部的原因，”Dragon Capital首席執(zhí)行官Dominic Scriven表示。

“我認為這是有趣的，因為數(shù)字革命必將影響到金融領域，因此，對于我們來說了解它將如何調(diào)整商業(yè)模式這將非常重要，”他在接受DEALSTREETASIA采訪時表示。

據(jù)他介紹，越南年輕、高度數(shù)字化以及高速增長的人口基數(shù)為金融科技提供了機會，但 Scriven也承認這雖然是一個值得長期投入的領域，但并非沒有風險?！罢_的技術以正確的方式服務消費者，以及獲得監(jiān)管機構正確水平的支持，這并不是一件簡單的事情?！?/p>

Dragon Capital作為俱樂部的贊助商目前主要著眼于對金融科技產(chǎn)業(yè)未來的投資。目前，該俱樂部是一個聚會的地方，但它的目標是成為金融科技初創(chuàng)企業(yè)的加速孵化器，幫助這些公司應對政府監(jiān)管、建立基礎設施，以及接觸國際公司獲得資金。

在英國金融科技企業(yè)的路演活動中，英國駐越南大使Giles Lever強調(diào)“讓越南打造成英國在家金融科技領域的第一個伙伴”這會是非常重要的一步。他認為倫敦作為世界領先的金融中心之一，金融服務行業(yè)為英國GDP的整體貢獻大約為1400億英鎊，而得益于9000萬的互聯(lián)網(wǎng)人口以及指數(shù)式增長的電子商務，越南將是一個偉大的地方，發(fā)展高速增長的金融科技。

越來越多的支持和興趣

畢竟，利益相關者不宜過分懷疑越南金融科技的成長空間。即使政府開始意識到金融服務業(yè)已經(jīng)取得不可避免的技術變化。

在2015年晚些時候，越南主辦的商業(yè)論壇上，銀行工作小組表示，他們想看到更多金融科技產(chǎn)品，并建議應該修訂立法系統(tǒng)這些像點對點階段的這種新興服務。他們還建議，越南可以考慮打造金融科技生態(tài)系統(tǒng)。

金融科技，最初只是在線支付，正借助越南年輕消費者人口的增長獲得爆發(fā)。根據(jù)尼爾森越南的研究報告，越南的中產(chǎn)階級將在2020年增長3倍，達到3300萬人。

“這將會成為改變越南人買東西方式、創(chuàng)建技術應用和消費者體驗技術的關鍵驅(qū)動因素，”越南工業(yè)部副部長Tran Tuan Anh在去年12月的電子支付會議上說到。

雖然網(wǎng)絡支付將在促進電子商務以及其他相關行業(yè)上起到關鍵作用，但64%的貨到付款仍然會占據(jù)多數(shù)的一部分。Tran Tuan Anh表示，越南正在努力開發(fā)在線支付，并促進在消費者之間的普及。

由于金融科技還沒有在越南全面發(fā)展，現(xiàn)在這個國家正在采取漸進的步驟，首先就是加強發(fā)展支付。

大量國外的支付服務提供商已經(jīng)在嘗試進入該國，這其中就包括上面提到的一些英國公司以及硅谷的創(chuàng)業(yè)公司Paymentwall。Paymentwall是最早把眼光投向越南這一新興市場的國際公司，他們最近正在雇傭更多的當?shù)厝瞬?，并針對性的在越南擴展業(yè)務。

匯款轉(zhuǎn)移陣列也有不少全球性的企業(yè)的存在，如Sharemoney、WorldRemit，還有去年早些時候被PayPal收購的Xoom。

此外，談及金融科技如果沒有提及比特幣這肯定將會是不完整的。雖然cryptocurrency（加密貨幣）仍然是“基本上不存在”，但根據(jù)Bitcoin Vietnam聯(lián)合創(chuàng)始人Dominik Weil的觀點，他相信比特幣會是貨幣的未來，比特幣的業(yè)務將會在越南長久發(fā)展下去。

本文由逐鹿網(wǎng)綜合整理，逐鹿網(wǎng)專注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)報道，微信公眾號：hizhulu

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