世界最大規(guī)模的在線理財咨詢公司是如何誕生的？

作為硅谷最具代表性的FinTech創(chuàng)業(yè)公司，Wealthfront是世界上規(guī)模最大、增長最快基于模型和軟件的在線理財咨詢公司，僅用了2年半的時間，就管理了超過10億美元的資產(chǎn)，其模式為私人理財以及養(yǎng)老等問題提供了新的思路和可能。

Wealthfront的高速發(fā)展

Wealthfront通過分析用戶的生活狀態(tài)及理財目標，利用軟件與大數(shù)據(jù)制定多樣化的投資組合。組合由ETF組成，既能在證券市場上隨時申購和贖回，又能在二級市場上流通，因管理費低且進入門檻低，彌補了傳統(tǒng)理財行業(yè)的空缺，成立至今管理超過10億美金資產(chǎn)。

據(jù)悉，Wealthfront最小賬戶規(guī)模僅為5000美元。10000美元以內(nèi)免費，10000元以上的按照規(guī)模收取每年0.25%管理費，沒有交易傭金也沒有其他額外的費用。該公司自2013年初，他們的規(guī)模增長了700%。如今他們的客戶遍及美國50個州，他們?yōu)檫@些客戶管理者超過8億美元的資金。

不久前這家公司宣布獲得了3500萬美元的新一輪融資，領(lǐng)投方為Index Ventures和Ribbit Capital。其他參與投資的機構(gòu)包括The Social+Capital Partnership、Greylock Partners和 DAG Ventures。截止到目前為止，他們的融資總額已達6550萬美元。

應(yīng)運而生的財富管理平臺

2008年美國遭遇金融危機，在華爾街遭遇低谷之時，Wealthfront憑借其創(chuàng)新的智能理財理念得到了快速發(fā)展。但wealthfront的誕生絕非偶然，它是在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與傳統(tǒng)財富管理行業(yè)的交鋒中產(chǎn)生的。

首先在線財富管理企業(yè)成立之前，財富管理行業(yè)的目標人群集中于收入較高的高凈值人群，從事財富管理行業(yè)的機構(gòu)主要是商業(yè)銀行、基金、資產(chǎn)管理機構(gòu)等。隨著人們理財觀念的逐漸增強，很多中等收入人群的投資理念需求越來越大，但是傳統(tǒng)的財富管理的進入門檻基本在100萬美元以上，這些中等收入人群就被拒之門外。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展逐步蔓延到財富管理行業(yè)，為了迎合這些收入中等但沒有達到傳統(tǒng)理財門檻的人群理財需求，以門檻低、費率低為特點的在線財富管理企業(yè)開始興起。

再次，在互聯(lián)網(wǎng)的陪伴下成長的“千禧一代”，他們中的很多人擁有一些初創(chuàng)公司的股票，然而卻不知道如何處置這些股份。Wealthfront認為這些人在電腦的陪伴下長大，他們對軟件有著天然的親切感。相比于傳統(tǒng)的理財方式，他們更喜歡用軟件來管理財富。而Wealthfront就是在這種背景下成立的一家在線財富管理企業(yè)。

未央網(wǎng)之前總結(jié)了「中國Wealthfront的機遇和挑戰(zhàn)」，這里也一到分享下。

雖然國內(nèi)尚沒有出臺有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監(jiān)管法規(guī)，但是央行等監(jiān)管機構(gòu)對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新采取比較謹慎觀察的態(tài)度，一旦Wealthfront模式在中國發(fā)展過于迅猛，很有可能遭致監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注和限制。

此外，Wealthfront以投資ETF為主，相對于美國有1400多支ETF，而中國只有幾百支，投資數(shù)量和種類都無法與國外抗衡，種類少就難以分散風險。

另外，ETF以各類指數(shù)為標的，能獲取穩(wěn)定收益的前提是金融市場的成熟，除去金融危機等特殊情況的影響，股票市場和其他金融市場每年應(yīng)當隨著GDP的增長而大致呈增長趨勢，而中國的股市自從07年的6000點的瘋狂之后，最近六七年一直徘徊在2000點左右。ETF以此為標的難以獲取穩(wěn)定收益。中國金融市場的不成熟，Wealthfront類型的投資合理性存在質(zhì)疑。

總之，Wealthfront在美國的成功不能完全復制到中國，至于做出何種改變就是依靠創(chuàng)業(yè)者的智慧了。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11221.html。

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