手機(jī)貸款大勢(shì)所趨，飛貸為何能引領(lǐng)創(chuàng)新？

一周內(nèi)注冊(cè)用戶突破50萬(wàn)，上線20天用戶破百萬(wàn)，或許這并不算什么特別讓人驚奇的成績(jī)，但如果我們要考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融獲客成本奇高的背景之后，或許飛貸所取得的成績(jī)可以被稱得上是金融奇跡了。

從1.0到2.0，金融科技的誕生邏輯

飛貸是一款致力于解決借款難的手機(jī)APP貸款平臺(tái)，自飛貸2.0上線后，在很短的時(shí)間內(nèi)飛貸的授信額度已經(jīng)超過(guò)了50億。而在快速增長(zhǎng)背后，卻帶來(lái)的是幸福的煩惱，由于用戶激增，部分用戶在訪問(wèn)過(guò)程中出現(xiàn)加載慢或加載不出來(lái)的現(xiàn)象。

根據(jù)飛貸官方對(duì)外發(fā)表的聲明稱，服務(wù)器出現(xiàn)問(wèn)題，主要是由于飛貸在使用過(guò)程中后臺(tái)需要調(diào)用大量的數(shù)據(jù)并和第三方實(shí)時(shí)交互。在巨大的用戶量下，服務(wù)器出現(xiàn)問(wèn)題其實(shí)不足為奇，飛貸總裁曾旭暉坦言：“以前做傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，從來(lái)沒(méi)有遇過(guò)這樣的業(yè)務(wù)量。雖然產(chǎn)品上線之前已有所準(zhǔn)備，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了預(yù)期，如何讓用戶使用飛貸的時(shí)候感覺(jué)到快，成了產(chǎn)品上線后團(tuán)隊(duì)的首要任務(wù)。所幸這一關(guān)短期已過(guò)，但飛貸會(huì)持續(xù)優(yōu)化?！?/p>

說(shuō)到飛貸的用戶量激增還是得飛貸的版本大更新說(shuō)起。不久前飛貸召開(kāi)了一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的發(fā)布會(huì)，飛貸也從1.0升級(jí)至2.0。這次改版升級(jí)不僅使得飛貸覆蓋人群和地域有了大幅提升，在用戶體驗(yàn)上飛貸也進(jìn)行了多方面的改進(jìn)。正是這次改版之后，飛貸的產(chǎn)品很快獲得了大量用戶的青睞。

找準(zhǔn)用戶痛點(diǎn)，飛貸完成一擊必中

飛貸成功的背后內(nèi)因，我們?nèi)匀恍枰伎?。目前主流的貸款服務(wù)，仍然要到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理，提交繁瑣復(fù)雜的申請(qǐng)材料，效率很低，成本很高，體驗(yàn)很差。金融機(jī)構(gòu)歷來(lái)嫌貧愛(ài)富的特點(diǎn)，很多時(shí)候也將中小企業(yè)和個(gè)人徹底擋在門外，他們有著強(qiáng)烈的融資需求，但很多時(shí)候卻得不到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。

而飛貸結(jié)合貸款服務(wù)中面臨的難題，使得申請(qǐng)、審批、放款、還款等操作通過(guò)手機(jī)就能完成，進(jìn)而依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)完成貸款審批過(guò)程，最終整個(gè)流程的效率得到巨大提升。很明顯找到了用戶痛點(diǎn)所在。5分鐘時(shí)間用戶就能獲得最高30萬(wàn)的授信額度，這種追求簡(jiǎn)單便捷的貸款自然讓每一位借款人的普遍訴求都得到了滿足。

飛貸用戶量快速增長(zhǎng)的背后自然是在傳統(tǒng)貸款模式弊端下被大量壓抑的融資需求。飛貸手機(jī)APP貸款推出了“隨時(shí)隨地”、“隨借隨還” 與 “一次授信，終身使用” 等一系列功能，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基因和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，很快解決了傳統(tǒng)貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)控制難題。

移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)和大數(shù)據(jù)挖掘及應(yīng)用技術(shù)的興起，將一成不變的傳統(tǒng)貸款的業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到了移動(dòng)端。這種轉(zhuǎn)移不僅僅是業(yè)務(wù)處理場(chǎng)景的變化，更多的是變革和突破，滿足了大量人群的金融需求。從某種程度上看，飛貸的興起可以說(shuō)是一種大勢(shì)所趨。

站在浪潮之巔，創(chuàng)新產(chǎn)品的巨大機(jī)遇

不久前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的掛牌成立，將規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展真正提上了日程之上。這對(duì)飛貸來(lái)說(shuō)則是一個(gè)巨大機(jī)遇。

自互聯(lián)網(wǎng)金融概念興起后，國(guó)內(nèi)誕生了一眾P2P平臺(tái)，但他們很大程度上并沒(méi)有將自身只定位于信息媒介，更多時(shí)候還包括信用中介。其收益的多少取決于其對(duì)貸款質(zhì)量的控制，所謂壞賬決定了最終利潤(rùn)，這種模式本質(zhì)其實(shí)是金融公司。最終伴隨著一輪跑路潮，使得整個(gè)行業(yè)都面臨著較為嚴(yán)重的信任危機(jī)。

不得不說(shuō)很大程度上這些公司都全部走偏了。而飛貸的金融創(chuàng)新某種程度上則有點(diǎn)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的意味。飛貸提供的是一種助貸模式。簡(jiǎn)而言之，飛貸本身并不是資金方，而是專注為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，在信息媒介上更往前進(jìn)了一步。銀行由于要防范風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款流程很慢，而飛貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信模式，幫助銀行分析風(fēng)險(xiǎn)，能夠更容易更快的防范風(fēng)險(xiǎn)。

借助這種助貸模式，飛貸憑借自身的專業(yè)素養(yǎng)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)、獲得借款客戶、客戶風(fēng)險(xiǎn)篩查、貸款審批決策建議、貸后管理等全鏈條貸款生命周期中，除了貸款發(fā)放這個(gè)環(huán)節(jié)之外，其他環(huán)節(jié)的流程全部采用外包服務(wù)。而這正是飛貸這種產(chǎn)品定位上和其他平臺(tái)的差別。

而這種定位背后則有飛貸強(qiáng)大的風(fēng)控體系進(jìn)行支撐，為此飛貸開(kāi)發(fā)出了一整套的風(fēng)控核心決策系統(tǒng)，這套系統(tǒng)就像一個(gè)“超級(jí)計(jì)算器”一樣，通過(guò)飛貸設(shè)定的規(guī)則調(diào)用「大數(shù)據(jù)神算平臺(tái)」收集整合的大數(shù)據(jù)，并進(jìn)行分析、運(yùn)算和判斷，為客戶配置量身定做的貸款產(chǎn)品。此外飛貸還搭建了一個(gè)BAT級(jí)別的平臺(tái)，來(lái)處理海量的數(shù)據(jù)，這個(gè)神算平臺(tái)能對(duì)任何海量級(jí)的數(shù)據(jù)，在毫秒之內(nèi)進(jìn)行準(zhǔn)確無(wú)誤的運(yùn)算；另外為了防黑客、防欺詐、防身份盜用，確?？蛻舻男畔踩?，飛貸平臺(tái)還運(yùn)用了“全站通訊和數(shù)據(jù)加密”技術(shù)，其數(shù)據(jù)安全級(jí)別甚至超過(guò)了某些大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)。

新的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，使得互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在用戶體驗(yàn)上能夠取得革命性的效果，最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融替代人工服務(wù)變成可能。而這背后的關(guān)鍵就在于用戶體驗(yàn)提升后的效率改變。正是這些創(chuàng)新，讓飛貸金融能夠從動(dòng)態(tài)中甄別出信譽(yù)良好的客戶，并快速配之以不同的信貸額度和費(fèi)率。實(shí)現(xiàn)一周50萬(wàn)的注冊(cè)用戶對(duì)飛貸來(lái)說(shuō)或許只是個(gè)開(kāi)始。

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