手機貸款大勢所趨，飛貸為何能引領創(chuàng)新？

一周內注冊用戶突破50萬，上線20天用戶破百萬，或許這并不算什么特別讓人驚奇的成績，但如果我們要考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融獲客成本奇高的背景之后，或許飛貸所取得的成績可以被稱得上是金融奇跡了。

從1.0到2.0，金融科技的誕生邏輯

飛貸是一款致力于解決借款難的手機APP貸款平臺，自飛貸2.0上線后，在很短的時間內飛貸的授信額度已經超過了50億。而在快速增長背后，卻帶來的是幸福的煩惱，由于用戶激增，部分用戶在訪問過程中出現(xiàn)加載慢或加載不出來的現(xiàn)象。

根據(jù)飛貸官方對外發(fā)表的聲明稱，服務器出現(xiàn)問題，主要是由于飛貸在使用過程中后臺需要調用大量的數(shù)據(jù)并和第三方實時交互。在巨大的用戶量下，服務器出現(xiàn)問題其實不足為奇，飛貸總裁曾旭暉坦言：“以前做傳統(tǒng)金融業(yè)務，從來沒有遇過這樣的業(yè)務量。雖然產品上線之前已有所準備，但還是遠遠超過了預期，如何讓用戶使用飛貸的時候感覺到快，成了產品上線后團隊的首要任務。所幸這一關短期已過，但飛貸會持續(xù)優(yōu)化?！?/p>

說到飛貸的用戶量激增還是得飛貸的版本大更新說起。不久前飛貸召開了一場聲勢浩大的發(fā)布會，飛貸也從1.0升級至2.0。這次改版升級不僅使得飛貸覆蓋人群和地域有了大幅提升，在用戶體驗上飛貸也進行了多方面的改進。正是這次改版之后，飛貸的產品很快獲得了大量用戶的青睞。

找準用戶痛點，飛貸完成一擊必中

飛貸成功的背后內因，我們仍然需要思考。目前主流的貸款服務，仍然要到線下網(wǎng)點辦理，提交繁瑣復雜的申請材料，效率很低，成本很高，體驗很差。金融機構歷來嫌貧愛富的特點，很多時候也將中小企業(yè)和個人徹底擋在門外，他們有著強烈的融資需求，但很多時候卻得不到傳統(tǒng)金融機構的服務。

而飛貸結合貸款服務中面臨的難題，使得申請、審批、放款、還款等操作通過手機就能完成，進而依托大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)完成貸款審批過程，最終整個流程的效率得到巨大提升。很明顯找到了用戶痛點所在。5分鐘時間用戶就能獲得最高30萬的授信額度，這種追求簡單便捷的貸款自然讓每一位借款人的普遍訴求都得到了滿足。

飛貸用戶量快速增長的背后自然是在傳統(tǒng)貸款模式弊端下被大量壓抑的融資需求。飛貸手機APP貸款推出了“隨時隨地”、“隨借隨還” 與 “一次授信，終身使用” 等一系列功能，借助互聯(lián)網(wǎng)技術基因和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，很快解決了傳統(tǒng)貸款中信用風險控制難題。

移動互聯(lián)技術和大數(shù)據(jù)挖掘及應用技術的興起，將一成不變的傳統(tǒng)貸款的業(yè)務流程轉移到了移動端。這種轉移不僅僅是業(yè)務處理場景的變化，更多的是變革和突破，滿足了大量人群的金融需求。從某種程度上看，飛貸的興起可以說是一種大勢所趨。

站在浪潮之巔，創(chuàng)新產品的巨大機遇

不久前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的掛牌成立，將規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展真正提上了日程之上。這對飛貸來說則是一個巨大機遇。

自互聯(lián)網(wǎng)金融概念興起后，國內誕生了一眾P2P平臺，但他們很大程度上并沒有將自身只定位于信息媒介，更多時候還包括信用中介。其收益的多少取決于其對貸款質量的控制，所謂壞賬決定了最終利潤，這種模式本質其實是金融公司。最終伴隨著一輪跑路潮，使得整個行業(yè)都面臨著較為嚴重的信任危機。

不得不說很大程度上這些公司都全部走偏了。而飛貸的金融創(chuàng)新某種程度上則有點獨領風騷的意味。飛貸提供的是一種助貸模式。簡而言之，飛貸本身并不是資金方，而是專注為銀行等金融機構提供服務，在信息媒介上更往前進了一步。銀行由于要防范風險，導致貸款流程很慢，而飛貸通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信模式，幫助銀行分析風險，能夠更容易更快的防范風險。

借助這種助貸模式，飛貸憑借自身的專業(yè)素養(yǎng)，為銀行等金融機構提供產品設計、獲得借款客戶、客戶風險篩查、貸款審批決策建議、貸后管理等全鏈條貸款生命周期中，除了貸款發(fā)放這個環(huán)節(jié)之外，其他環(huán)節(jié)的流程全部采用外包服務。而這正是飛貸這種產品定位上和其他平臺的差別。

而這種定位背后則有飛貸強大的風控體系進行支撐，為此飛貸開發(fā)出了一整套的風控核心決策系統(tǒng)，這套系統(tǒng)就像一個“超級計算器”一樣，通過飛貸設定的規(guī)則調用「大數(shù)據(jù)神算平臺」收集整合的大數(shù)據(jù)，并進行分析、運算和判斷，為客戶配置量身定做的貸款產品。此外飛貸還搭建了一個BAT級別的平臺，來處理海量的數(shù)據(jù)，這個神算平臺能對任何海量級的數(shù)據(jù)，在毫秒之內進行準確無誤的運算；另外為了防黑客、防欺詐、防身份盜用，確?？蛻舻男畔踩w貸平臺還運用了“全站通訊和數(shù)據(jù)加密”技術，其數(shù)據(jù)安全級別甚至超過了某些大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)。

新的互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起，使得互聯(lián)網(wǎng)產品在用戶體驗上能夠取得革命性的效果，最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融替代人工服務變成可能。而這背后的關鍵就在于用戶體驗提升后的效率改變。正是這些創(chuàng)新，讓飛貸金融能夠從動態(tài)中甄別出信譽良好的客戶，并快速配之以不同的信貸額度和費率。實現(xiàn)一周50萬的注冊用戶對飛貸來說或許只是個開始。

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