聚信立：獲得京東投資的互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)

推薦理由：

在中國(guó)，不同互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的數(shù)據(jù)往往是割裂開(kāi)的，絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)都是由不同平臺(tái)拆借的欺詐所造成。一個(gè)能夠被行業(yè)所參考的個(gè)人征信數(shù)據(jù)就變得非常重要。聚信立則是其中一家創(chuàng)業(yè)公司。

一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

聚信立是一個(gè)基于用戶授權(quán)的消費(fèi)者數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，其從金融行業(yè)入手，幫助用戶迅速收集，整合，分析在互聯(lián)網(wǎng)上的信息。而金融機(jī)構(gòu)則能用這些信息迅速對(duì)用戶的資信狀況做出判斷，從而輔助金融機(jī)構(gòu)做出決策。

二、目標(biāo)人群

聚信立主要專(zhuān)注為中小互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)提供大數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品。目前已經(jīng)為包括積木盒子、點(diǎn)融網(wǎng)、你我貸以及浦發(fā)銀行信用卡在內(nèi)的120+個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供了服務(wù)。

三、用戶需求

金融機(jī)構(gòu)從申請(qǐng)、審批到放款需要幾天時(shí)間，甚至更長(zhǎng)，申請(qǐng)信息的驗(yàn)證需要很多人力和物力。當(dāng)前，借款人期望“秒批”和“秒放”，在風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶體驗(yàn)之間的戰(zhàn)爭(zhēng)中，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)是唯一的解決方案。

以往用戶痛點(diǎn)：

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，60%-70%的風(fēng)險(xiǎn)是由金融欺詐造成的，而信用不足征信缺失往往是根源所在，如果對(duì)借款人進(jìn)行挨個(gè)考察，然后審核放款，勢(shì)必會(huì)大大降低借貸速度。一個(gè)能盡可能屏蔽掉劣質(zhì)借款人的平臺(tái)能帶來(lái)的幫助就會(huì)很多。

四、解決方案

1、通過(guò)和B端合作，B端會(huì)要求C端客戶提供由聚信立提供的信用評(píng)估，C端用戶則會(huì)授權(quán)給聚信立，聚信立再通過(guò)后臺(tái)“爬蟲(chóng)”搜集信息，將非標(biāo)準(zhǔn)化信息整合標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成對(duì)借款人的綜合評(píng)估。

2、聚信立的數(shù)據(jù)源包括社交網(wǎng)站，電子商務(wù)網(wǎng)站，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，公積金，網(wǎng)上銀行，水電煤，航空公司網(wǎng)站等等，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，可以提供個(gè)人身份基本信息、收入支出信息、興趣愛(ài)好、個(gè)人影響力、社會(huì)關(guān)系等方面的相關(guān)分析報(bào)告。目前聚信立的數(shù)據(jù)分析維度已到5000+個(gè)，“爬蟲(chóng)”爬過(guò)的網(wǎng)站超過(guò)100個(gè)，接入數(shù)據(jù)接口增加到80個(gè)。

3、聚信立開(kāi)發(fā)出的大數(shù)據(jù)分析工具，會(huì)通過(guò)API接口切入B端客戶平臺(tái)，利用一個(gè)或兩個(gè)頁(yè)面，植入平臺(tái)借款申請(qǐng)流程場(chǎng)景中，在借款人通過(guò)頁(yè)面申請(qǐng)借款時(shí)，直接形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

4、聚信立提供的報(bào)告可作為小貸公司處理貸款申請(qǐng)時(shí)的重要參考，而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，聚信立可以將線下繁瑣的開(kāi)證明流程大大簡(jiǎn)化，同時(shí)也可以作為一個(gè)有效的征信手段。

五、商業(yè)模式

1、通過(guò)為B端互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供征信服務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

2、傳統(tǒng)的征信產(chǎn)品主要是金融機(jī)構(gòu)在使用，但未來(lái)征信產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域會(huì)不斷拓展，尤其在消費(fèi)領(lǐng)域還有很廣闊的市場(chǎng)空間，消費(fèi)金融在中國(guó)正在快速增長(zhǎng)。除了信用報(bào)告查詢(xún)，征信還可以有許多衍生產(chǎn)品和服務(wù)。

六、面臨挑戰(zhàn)

1、個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度尚未普及，個(gè)人及家庭的收支狀況不透明，以致消費(fèi)者進(jìn)行信用記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏，個(gè)人信用記錄采集困難。在當(dāng)前中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，居民的一部分收入并不在工資單上體現(xiàn)，這部分灰色收入不僅規(guī)避了稅收的制約，也很難被征信系統(tǒng)所捕獲。

2、美國(guó)征信機(jī)構(gòu)獲取數(shù)據(jù)是低成本或者無(wú)成本的，但中國(guó)征信機(jī)構(gòu)獲取數(shù)據(jù)的成本往往比較高，且大多掌握在傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和巨頭手中，這會(huì)造成征信產(chǎn)品的價(jià)格居高不下。

3、國(guó)內(nèi)關(guān)于征信牌照的發(fā)放也會(huì)對(duì)聚信立產(chǎn)生較大影響，一旦牌照不繼續(xù)發(fā)放，相比已有牌照的企業(yè)聚信立的機(jī)會(huì)其實(shí)并不多。而一旦大量發(fā)放牌照，聚信立勢(shì)必又會(huì)面臨數(shù)據(jù)同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化、價(jià)格戰(zhàn)等諸多問(wèn)題。

4、牌照征信公司依托牌照賦予的融資能力及數(shù)據(jù)源權(quán)利做大，與之相比，作為純數(shù)據(jù)征信的聚信力，無(wú)論在融資、獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)源、團(tuán)隊(duì)方面都不占優(yōu)勢(shì)，但面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也同樣激烈。

七、基本信息

涉及領(lǐng)域：信用征信

公司地址：上海

公司主頁(yè)：http://juxinli.com/

公司規(guī)模：15-50人

成立時(shí)間：2013年8月

融資記錄：

2013年7月獲數(shù)百萬(wàn)元天使輪投資

2014年5月獲數(shù)百萬(wàn)元Pre-A輪投資

2015年1月聚信立獲得B輪融資

產(chǎn)品里程碑：

2013年7月上海誠(chéng)數(shù)信息科技有限公司成立，獲得紐信創(chuàng)投數(shù)百萬(wàn)元的天使投資

2013年8月聚信立上線

2014年5月獲合力投資數(shù)百萬(wàn)元Pre-A輪投資

2015年1月聚信立獲得京東商城2800萬(wàn)元A輪戰(zhàn)略投資

創(chuàng)始人：羅皓

聚信立創(chuàng)始人，Infomorrow和微決策的聯(lián)合創(chuàng)始人及CEO。本科在湖南大學(xué)精算系就讀，研究生在愛(ài)爾蘭學(xué)統(tǒng)計(jì)，是國(guó)內(nèi)第一批取得SAS統(tǒng)計(jì)師的人。畢業(yè)回國(guó)，先后在通用資本、渣打銀行、摩根史丹利發(fā)現(xiàn)金融公司做個(gè)人信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡開(kāi)發(fā)。

個(gè)人linkedin主頁(yè)：http://cn.linkedin.com/in/luohao/

CTO：楚星晨

楚星晨是Infomorrow和微決策的聯(lián)合創(chuàng)始人、CTO， 資深云計(jì)算專(zhuān)家，湖南公益性創(chuàng)業(yè)沙龍“八月俱樂(lè)部”創(chuàng)始人。

「每日一新」為逐鹿網(wǎng)推出一個(gè)欄目，意在幫助大家快速方便的了解一家優(yōu)秀的金融創(chuàng)新公司。我們希望未來(lái)媒體討論互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅只是關(guān)注P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)該把更多的目光放向創(chuàng)新方向，如果你是這個(gè)市場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)者，可以添加本人微信：lijunhust。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11575.html。

逐鹿網(wǎng)專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)報(bào)道，微信公眾號(hào)：hizhulu

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