互聯(lián)網(wǎng)金融不是狼外婆，優(yōu)勝劣汰是行業(yè)發(fā)展必然路徑

據(jù)悉，4月6日，中晉資產(chǎn)管理有限公司因在經(jīng)營過程中涉嫌違法犯罪而被立案偵查。這一重磅消息，又將互聯(lián)網(wǎng)金融推到了輿論的風(fēng)口?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從蓬勃興起到逐漸影響人們生活的方方面面，從打破傳統(tǒng)銀行壟斷的白衣騎士到如今風(fēng)聲鶴唳的“跑路潮”，這個(gè)站在風(fēng)口上的新興行業(yè)，風(fēng)吹草動(dòng)都在挑動(dòng)著人們?nèi)找婷舾械纳窠?jīng)。難道說，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展真的是狼來了么？

搭建通往普惠金融的橋梁——互聯(lián)網(wǎng)金融 不該被妖魔化

追溯互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的社會(huì)基礎(chǔ)，不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以具有廣闊的發(fā)展前景本是得益于我國金融市場(chǎng)中潛在大量的普惠金融需求。通俗理解，普惠金融就是引導(dǎo)金融服務(wù)深入到傳統(tǒng)金融未曾覆蓋的，需求旺盛但卻處于服務(wù)真空的金融“洼地”。比如小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新興城市白領(lǐng)等。這類缺乏資本的企業(yè)和人群最需要普惠金融服務(wù)，卻往往因?yàn)樾庞觅Y質(zhì)不夠“優(yōu)秀”而被傳統(tǒng)金融所忽視。

在傳統(tǒng)金融與普惠金融之間充當(dāng)橋梁與紐帶的重要角色就是“互聯(lián)網(wǎng)金融”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以在傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)上進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)+”融合創(chuàng)新，降低服務(wù)門檻。例如對(duì)于低收入人群，互聯(lián)網(wǎng)金融中的余額理財(cái)、消費(fèi)貸款、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，以及手機(jī)端借款等，更大程度上擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，讓更多的人可以以更低成本和更好的體驗(yàn)來享受金融服務(wù)。

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，金融消費(fèi)群體從增量市場(chǎng)向存量挖潛轉(zhuǎn)變，普惠金融也從狹義的“濟(jì)貧洼地”延展為更為廣泛意義的“普惠大眾”，而互聯(lián)網(wǎng)金融近年來的爆發(fā)式增長，恰恰真實(shí)反映出中國普惠金融藍(lán)海市場(chǎng)巨大。一方面從投資需求端來看，日漸發(fā)展壯大的新興城市中產(chǎn)階級(jí)并沒有太多投資渠道可選，股市自不必多說，作為昔日黃金選擇的房地產(chǎn)投資也在搖擺不定的政策調(diào)控下變的異常尷尬，大量社會(huì)閑散資金無處可投；另一方面從融資需求端來看，在“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的浪潮下，眾多創(chuàng)新型小微企業(yè)以及優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目又極度缺乏資金。而互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，充分發(fā)揮了信息中介的平臺(tái)作用。

今年兩會(huì)上談及互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融，就是為了打通金融服務(wù)最后一公里，讓金融真正走進(jìn)千家萬戶，降低社會(huì)融資成本，提升資金流動(dòng)效率，取消資金出入門檻，通過技術(shù)手段服務(wù)廣大金融消費(fèi)者，同時(shí)滿足中小企業(yè)融資需求。這是科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，如同工業(yè)革命一般，雖然目前互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟還尚處于羽翼未豐的階段，發(fā)展層次也良莠不齊，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)我們不該妖魔化，它不是“狼外婆”，追本溯源，普惠金融才是發(fā)展的應(yīng)有之路，在可預(yù)見的未來，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠屬性，必將成為多層次金融體制創(chuàng)新的中流砥柱。

P2P平臺(tái) 風(fēng)口上的錯(cuò)殺之殤

作為新興行業(yè)的眼球效應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與問題都會(huì)在話題發(fā)酵中無限放大，畢竟，金融不同于其他行業(yè)，涉及錢袋子的問題，人們的反映會(huì)更加敏感。隨著行業(yè)的井噴式發(fā)展，一些問題也隨之而來。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最惹人關(guān)注的P2P平臺(tái)，“野蠻生長”、“跑路”等名詞近年來一直縈繞不去，在眾多熱門話題的反復(fù)絞殺下，顯得尤為尷尬。

2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融“監(jiān)管元年”，重點(diǎn)是規(guī)范發(fā)展?？梢灶A(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管將越來越細(xì)化并嚴(yán)格化，從現(xiàn)有的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》等一系列政策法規(guī)，會(huì)逐漸延伸到行業(yè)更多細(xì)分領(lǐng)域，使得監(jiān)管速度跟得上互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度。隨著政策逐步推出，P2P行業(yè)將迎來重新洗牌的格局。但在整改和步入正軌的同時(shí)，他們也在遭遇被誤解，甚至惡意曲解。

優(yōu)勝劣汰是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的必然路徑，然而牌如何洗，是真正優(yōu)勝劣汰還是劣幣驅(qū)逐良幣，關(guān)系著這個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，也關(guān)系著眾多投資者的切身利益。日前，業(yè)內(nèi)一篇“P2P第三方自媒體增多 謹(jǐn)防偽公知借機(jī)賺快錢”的文章引起了大家的廣泛關(guān)注。文中披露，“一小撮專走歪路的自媒體以偽公知的名義，專門挑一些P2P企業(yè)寫標(biāo)題黨文章，引用沒有信源的數(shù)據(jù)…以非常隱晦的方式要挾平臺(tái)，進(jìn)行負(fù)面尋租”，事實(shí)上，“小問題被放大”不僅影響了企業(yè)的正常發(fā)展和利益，也損害了不少投資人的利益，更是對(duì)P2P整個(gè)行業(yè)誠信力造成了嚴(yán)重的損害。

依然高速發(fā)展的P2P行業(yè)理應(yīng)在后期的監(jiān)管介入中逐步規(guī)范起來。而隨著監(jiān)管細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)將陸續(xù)出臺(tái)，剛兌市場(chǎng)日漸放開，市場(chǎng)投資者也會(huì)變得更加成熟與專業(yè)，能夠謹(jǐn)慎選擇規(guī)范經(jīng)營的中介平臺(tái)。如果一味抹黑整個(gè)行業(yè)，市場(chǎng)參與者或是公知、偽公知揮舞道德大棒一刀切，會(huì)讓越來越的P2P平臺(tái)將精力花費(fèi)在搶占輿論上，或者干脆“花錢買平安”繳納封口費(fèi)，而不是用來提升平臺(tái)運(yùn)營能力上。這不僅會(huì)擾亂投資者選擇好平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)，更會(huì)打亂整個(gè)行業(yè)規(guī)范化進(jìn)程的節(jié)奏。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，政府監(jiān)管和行業(yè)自律是當(dāng)前發(fā)展的重要底線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立等一系列大事件的到來，一定程度上緩解了P2P瘋狂擴(kuò)張的腳步，暫緩為了更好的發(fā)展。而作為整個(gè)行業(yè)生態(tài)鏈中重要一環(huán)，輿論媒體的自律和底線也顯得尤為重要。在目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特殊時(shí)期，不論是傳統(tǒng)媒體、新媒體還是自媒體，都要發(fā)揮積極作用，傳播正能量，利用好自身獨(dú)特的監(jiān)督職能，以此推動(dòng)整個(gè)行業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展的正軌，與投資者、融資者、中介平臺(tái)、從業(yè)者一起，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。畢竟還有更多的平臺(tái)希望做好這個(gè)信息中介，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展帶來的風(fēng)口效應(yīng)，為眾多亟需普惠金融服務(wù)的融資者和投資者提供一個(gè)健康良好的對(duì)接平臺(tái)。

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