后紅利期的互金平臺如何轉型：普惠家庭

2017年，李克強總理在政府工作報告中強調進一步發(fā)展“普惠金融”，要從金融角度提升社會福利、增強社會保障、扶貧和保護弱勢群體，向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務。

帶有民生金融屬性的互聯(lián)網金融平臺能夠為普惠金融做些什么呢？

普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。普惠金融，事實上回歸到了金融的本質，體現(xiàn)了一種人文關懷。

傳統(tǒng)金融市場，普遍處于創(chuàng)新不足、融資需求無法得到滿足的壓抑狀態(tài),這為互聯(lián)網跨界金融留下巨大空間。 互金平臺在2015年得到大面積爆發(fā)，國內的平臺數量達到2612家。

但是，在蓬勃生長的同時，互金平臺也經歷了一段混沌期，單純追求高收益、規(guī)?；?，一度被妖魔化，一個個家庭也由此陷入了互金平臺的泥潭，付出了沉痛的代價。針對于此，2016年8月24日，銀監(jiān)會發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動暫行辦法》，也讓更多的互金平臺由野蠻生長向合規(guī)發(fā)展轉變。

金融的意義在于為社會的幸福與人的持續(xù)發(fā)展提供動力，這也應該是一個金融平臺的良知和責任。早在2015年7月，國務院就印發(fā)了實施《國務院關于積極推進“互聯(lián)網 ”行動的指導意見》，明確了11個領域的行動任務，其中便涉及“互聯(lián)網 ”普惠金融。

網貸的核心價值在于激活民間資金服務到銀行等傳統(tǒng)金融機構未充分服務的小微企業(yè)和個人。傳統(tǒng)金融基本上都是為國有企業(yè)以及少數大型企業(yè)提供金融服務，除了房貸、車貸之外，超過80%的中小企業(yè)、普通個人消費者都沒能享受到傳統(tǒng)金融的借款服務。如此看來在中國的傳統(tǒng)金融市場，大多數的中小企業(yè)以及個人是很難輕松借到資金，尤其是在廣大的農村市場，農民想要借到資金更是難上加難，這極大地阻礙了國家普惠金融的發(fā)展。

在農村，很多農民為了擴大生產卻沒有門路能夠借到錢，農民的生存與發(fā)展問題一直一直是我國社會經濟發(fā)展的核心問題。三農問題的解決需要金融體系能夠提供資金支持，在這其中，互聯(lián)網金融平臺可以發(fā)揮重要的作用。但在數量眾多的互聯(lián)網金融平臺中，關注并支持三農的互聯(lián)網金融平臺少之又少，但值得關注的是，2015年創(chuàng)建于中國深圳的一家互聯(lián)網金融平臺中業(yè)興融一直堅持關注三農，并推出惠農寶產品，針對于山區(qū)有可靠還款能力的農民，幫他們提升水平，脫貧致富。

除了三農問題，醫(yī)療也是困擾民生的一個重要問題，在我國存在著三甲醫(yī)院就醫(yī)難，醫(yī)藥費貴，過度治療，重復檢查等問題，所以，建立更多的服務于社區(qū)的衛(wèi)生服務站顯得尤為重要。但是，目前社區(qū)衛(wèi)生站在發(fā)展上面對很多瓶頸，比如說，社會關注率低，分布不均勻。中業(yè)興融在社區(qū)醫(yī)療項目的扶持中一直扮演著重要的角色，推出的“醫(yī)融寶”計劃，與多家第三方資深社區(qū)醫(yī)療咨詢公司深度開展合作，由咨詢公司推薦資產，并對項目進行盈利指導，同時，咨詢公司還會進行更深層次的行業(yè)整合，形成口碑和規(guī)模效應，口碑和規(guī)模的疊加能夠實現(xiàn)收益的倍增，中業(yè)興融也由此成為中國醫(yī)療互聯(lián)網金融領域的領導品牌。

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網金融具備三個核心優(yōu)勢。第一，互聯(lián)網金融大多專注于細分市場，從而更易進行風險管理。第二，互聯(lián)網金融平臺可為用戶提供更極致的服務，提升用戶體驗。第三，互聯(lián)網金融能有效提升交易效率、降低交易成本?？傊ソ鹌脚_能夠有效地幫助社會提升資源的合理分配，發(fā)揮最大的效能。

事實證明，三農、醫(yī)療這些領域都可以成為互金平臺普惠民生的重要突破口，同時，互聯(lián)網金融平臺作為連接民間資本和用資渠道最直接的平臺，另一方面的重要作用還在于為投資者實現(xiàn)怎樣的財富增值？能否為他們創(chuàng)造理想的生活？

隨著經濟的發(fā)展，社會競爭的日益加劇，更多的人掙扎在生存的夾縫之中，在忙碌與奔波中，更多的人開始思考自己的生活應該是什么樣子，為了公司不斷攀升的業(yè)績而頻于奔命，忽略了孩子的成長與愛人的陪伴，這樣的人生是一種理想的人生嗎？隨著物質的不斷積累，更多的中國家庭開始追求更高質量的生活觀念，希望能獲得一種充分自由與和諧的家庭生活，同時又不失去物質上的充分保障與安全感，這就為互金平臺的理財提出了新的問題。

同時是一家專注于提供投資咨詢、融資咨詢、資產管理意見的服務公司，中業(yè)興融在2017年發(fā)布了“37度理財家”品牌宣言和“健康理財，幸福到家”的品牌理念。37度的體溫，是每一個人的健康狀態(tài)表征，37度理財家，是中業(yè)興融的健康理財態(tài)度，倡導穩(wěn)健、成熟、合理規(guī)劃的家庭健康理財。

在中業(yè)興融發(fā)布的“37度理財家”的宣傳片里有這樣一個情節(jié)：一位任職銷售主管的先生，陪同著懷孕37周的太太，在路邊呼叫一輛taxi時被一位路人搶先攔截上車了，這位先生為此一臉的不滿，太太卻為先生整理著凌亂的衣領，隨后，他們一致地將目光無助地投向了身邊的4S店內的轎車。生活總是在不經意間顯示出他現(xiàn)實的本質，但是當他們打開手機中的中業(yè)興融理財APP，卻出現(xiàn)了讓他們意外的驚喜， 3年來累計達到六位數的收益，最后他們相視一笑，撫摸著即將出生的孩子。也許生活就是這樣，健康安全的理財將這個家庭從眼前的茍且解救出來，為他們創(chuàng)造了一個幸福的遠方。

這樣一對夫妻在每個城市和農村的街頭或許都會出現(xiàn)，對于財務自由的渴望或許是每個家庭的愿景，中業(yè)興融推崇家庭與事業(yè)平衡，號召為事業(yè)打拼的人回歸家庭，與家人攜手為愛前行，讓家庭享受37度健康。

在“健康理財，幸福到家”這一品牌框架下，做好風控，讓投資人安心仍然是平臺的核心競爭力。

中業(yè)興融堅持重風控，輕資產的理念，不做資產尋找，只做資產甄選，資產均來自第三方合作機構，嚴格遵照第三方準入標準系統(tǒng)，風控體系互通，進行實時監(jiān)控，所有進件資產實行二級風控，進件項目經融資人資質審核、融資項目貸前審核、盡調團隊實地考察，項目報告由委員會風控審核、合同文書合規(guī)審查、貸后管理風險監(jiān)控道道審驗。同時，中業(yè)興融還推出了自主化銀行級安全系統(tǒng)，第三方過失保證金機制，憑借著這種超級精細，納米級的風控體系，為投資者提供了多重安心的保障。

來自中業(yè)興融的報告顯示，截止目前，中業(yè)興融互金平臺在投入運營802天的時間里，注冊用戶達到65.5萬，共撮合交易50.7億人民幣，為投資人賺取了1.45億的利息。

互聯(lián)網金融平臺經歷了第一階段——依靠人口紅利和中國大部分老百姓欠缺財富渠道的紅利成長和發(fā)育期后，現(xiàn)在正在進入第二階段——依靠科技和創(chuàng)新能力提高競爭力的時期，互聯(lián)網金融平臺應該在第二階段對自身發(fā)展做出更清晰的定位與規(guī)劃，對這個行業(yè)進行深刻地思考與判斷，只有給用戶帶來穩(wěn)健和安心的收益、讓平臺聯(lián)結更健康的理財觀念和更健康的優(yōu)質資產，服務于民生根本，普羅大眾，才能可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造互聯(lián)網金融真正的價值。

“天下之治亂,不在一姓之興亡,而在萬民之憂樂。”互聯(lián)網金融平臺真正服務于民生之時才是對于本質的一種真正回歸。

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