微眾銀行：做好“五篇大文章”?推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

12月21日消息，前不久，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。作為我國首家數(shù)字銀行，微眾銀行如何做好“五篇大文章”，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展？

在2023年微眾銀行媒體開放日活動上，微眾銀行黨委書記、行長李南青，微眾銀行首席財(cái)務(wù)官、董事會秘書王立鵬等就上述問題與媒體進(jìn)行互動交流，并分享了微眾銀行成立九年來在數(shù)字金融、普惠金融、科技金融等方面的實(shí)踐及成果。

深耕普惠金融

作為中國首家數(shù)字銀行，微眾銀行成立9年以來將普惠金融作為其核心主營業(yè)務(wù)持續(xù)深耕，在個人金融和企業(yè)金融方面均推出了創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。

微眾銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，這些普惠金融產(chǎn)品累計(jì)為3.7億個人和410萬小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。

在個人金融領(lǐng)域，微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品“微粒貸”，該模式引領(lǐng)了中國銀行業(yè)消費(fèi)信貸市場的發(fā)展趨勢。“微眾銀行財(cái)富+”則大力發(fā)展數(shù)字財(cái)富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。

在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域，微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨(dú)特的小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)時面臨著服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、運(yùn)營成本高的“三高”難題?！拔⒈娖髽I(yè)+”則進(jìn)一步擴(kuò)展了面向企業(yè)提供多元的金融與非金融服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)對微眾銀行的整體認(rèn)知。

科技是核心發(fā)展引擎

隨數(shù)字技術(shù)蓬勃興起，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，催生了數(shù)字經(jīng)濟(jì)這一全新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。當(dāng)下，數(shù)字金融為數(shù)字經(jīng)濟(jì)提供高效服務(wù)，將對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮重要作用。金融科技是微眾銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心引擎。

據(jù)介紹，自開業(yè)之初，微眾銀行便將科技作為核心發(fā)展引擎，基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù)，構(gòu)建了國內(nèi)領(lǐng)先的基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年IT運(yùn)維成本已降低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平。

與此同時，微眾銀行持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域取得行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)積累與應(yīng)用，助力打造國家、行業(yè)數(shù)字新基建，推動全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此外，微眾銀行積極推動金融科技開源，通過開源生態(tài)，微眾銀行將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，推動提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。截止到2023年6月，微眾銀行的對外開源項(xiàng)目已達(dá)35個。

打造科技金融服務(wù)體系助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心還在于科技創(chuàng)新，發(fā)揮科技金融對科創(chuàng)企業(yè)的支撐作用，對于推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展而言至關(guān)重要。在科技金融領(lǐng)域，依托“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢，微眾銀行持續(xù)加大金融資源支持力度，打造特色科技金融服務(wù)體系，深入服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專精特新及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)成長關(guān)鍵期。

據(jù)介紹，微眾銀行特色科技金融服務(wù)體系的構(gòu)建分“三步走”：第一步，數(shù)字化信貸產(chǎn)品，強(qiáng)化融資支持讓科創(chuàng)企業(yè)“長出來”；第二步，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值讓惠企政策“活起來”，創(chuàng)新服務(wù)模式讓科創(chuàng)企業(yè)“強(qiáng)起來”；第三步，攜手生態(tài)合作伙伴，讓“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)“轉(zhuǎn)起來”。

在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，微眾銀行為科創(chuàng)型中小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)打造了科創(chuàng)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸科創(chuàng)貸款”。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款累計(jì)授信超2600億元，吸引近32萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)17%，在當(dāng)?shù)貒腋咝录夹g(shù)企業(yè)的滲透率超25%。在深圳2.3萬家國高企業(yè)中，有近五成企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)金融服務(wù)。

加強(qiáng)養(yǎng)老金融服務(wù)推動金融無障礙服務(wù)

隨著我國老齡化程度不斷提升，發(fā)展養(yǎng)老金融已成為金融重點(diǎn)工作，具有重要的戰(zhàn)略意義。同時，視障聽障等殘障人群的金融需求也亟待滿足。在服務(wù)老年人、推進(jìn)無障礙服務(wù)方面，微眾銀行近年來深入調(diào)研老年群體、以及視障、聽障人群的金融需求，加強(qiáng)適老化與無障礙化改造。

早在2016年,“微粒貸”便專為聽障人士開通了遠(yuǎn)程視頻身份核驗(yàn)流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務(wù)團(tuán)隊(duì)，協(xié)助客戶完成借款流程以及借款前后的咨詢，并針對視障客戶啟動了信息無障礙優(yōu)化項(xiàng)目。

此外，以“微眾銀行財(cái)富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了“空中柜臺”服務(wù)，通過音視頻通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)零距離、遠(yuǎn)程“面對面”為老年客群、視障人士提供便捷的金融服務(wù)，切實(shí)提升了特殊客群的金融服務(wù)體驗(yàn)和金融服務(wù)的易得性。2022年全年，微眾銀行服務(wù)的老年客群及視障、聽障等特殊群體服務(wù)人次逾240萬。

堅(jiān)定推進(jìn)ESG戰(zhàn)略，助力可以持續(xù)發(fā)展

微眾銀行堅(jiān)定推進(jìn)ESG戰(zhàn)略，在2022年首次實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營層面碳中和，并且將ESG目標(biāo)與綠色普惠金融發(fā)展相融合，制定綠色金融專項(xiàng)支持政策，單列綠色信貸額度、優(yōu)先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關(guān)行業(yè)的企業(yè)客戶定制服務(wù)方案、提供利率優(yōu)惠。

據(jù)悉，依托“微業(yè)貸”產(chǎn)品，強(qiáng)化綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈研究和綠色金融業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)信貸資源投向綠色相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域，為小微企業(yè)進(jìn)行宣傳服務(wù)，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，微眾銀行積極探索并拓展綠色消費(fèi)領(lǐng)域，大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費(fèi)。

在座談會上，李南青表示，微眾銀行運(yùn)用數(shù)字科技探索踐行普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式和新方法，走出了一條商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路。

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