阿里云助力南京銀行打造國(guó)內(nèi)首個(gè)分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

在金融和互聯(lián)網(wǎng)的交界領(lǐng)域，阿里云正在架橋鋪路，宗旨是讓更多金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)⒆陨淼慕鹑谀芰突ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)接起來(lái)，從而聚集起助推金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的力量。

4月26日，在云棲大會(huì)·南京峰會(huì)上，南京銀行宣布國(guó)內(nèi)首個(gè)商業(yè)銀行分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線運(yùn)營(yíng)。其基于阿里云飛天系統(tǒng)構(gòu)建的“鑫云+”平臺(tái)已服務(wù)多家銀行的上百萬(wàn)用戶，平均每個(gè)客戶的放款時(shí)間只需1秒，日處理訂單量可達(dá)到100萬(wàn)筆，是原來(lái)的10倍。

“鑫云 +”是國(guó)內(nèi)首個(gè)完全基于互聯(lián)網(wǎng)分布式技術(shù)構(gòu)建的金融核心交易系統(tǒng)。該平臺(tái)一改銀行IT支撐系統(tǒng)集中式架構(gòu)的局限性，通過(guò)引入阿里云、螞蟻金融云兩大云平臺(tái)體系，搭建了高效輸出、快速迭代、海量擴(kuò)容的互聯(lián)網(wǎng)金融云平臺(tái)。

南京銀行信息技術(shù)部副總經(jīng)理李勇表示，將互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)上云后，完全打破了銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的邊界。“以往受限于IT架構(gòu)，銀行業(yè)務(wù)被限制在10萬(wàn)筆/日，現(xiàn)在則可處理100萬(wàn)筆/日。”此外，南京銀行的客戶維護(hù)成本也降為原來(lái)的1/10。

“與阿里云的合作，南京銀行除了在技術(shù)平臺(tái)上獲得了互聯(lián)網(wǎng)一樣的爆發(fā)力外，雙方也正在共創(chuàng)和推進(jìn)通過(guò)阿里云平臺(tái)為橋梁，連接金融和產(chǎn)業(yè)的新方式，并通過(guò)鑫云+平臺(tái)將技術(shù)及業(yè)務(wù)上的提升收益與廣大中小銀行共享，共同提升”。李勇說(shuō)。

事實(shí)上，除了為金融機(jī)構(gòu)提供了技術(shù)能力的飛躍之外，云的價(jià)值更在于賦能企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的理解和對(duì)新商業(yè)的創(chuàng)新。阿里云副總裁徐敏在會(huì)上發(fā)布了阿里云針對(duì)新金融構(gòu)建的五大關(guān)鍵能力：交易引擎、交互升級(jí)、金融智能、場(chǎng)景引入和產(chǎn)融結(jié)合。

交易引擎是基于阿里云飛天的分布式技術(shù)，讓金融機(jī)構(gòu)交易可以彈性支撐各類互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)的業(yè)務(wù)，同時(shí)又具備金融業(yè)的穩(wěn)定性和高可用。交互升級(jí)則是通過(guò)把阿里巴巴集團(tuán)內(nèi)的移動(dòng)交互能力整體輸出，為金融業(yè)提供一個(gè)全方位具備數(shù)據(jù)能力的移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)。該平臺(tái)能讓用戶1分鐘生成客戶端框架，3天搭建簡(jiǎn)單移動(dòng)APP，一個(gè)月完成金融級(jí)APP應(yīng)用。“同時(shí)我們把數(shù)據(jù)能力做成APP進(jìn)化的基礎(chǔ)，包括每一處交互對(duì)數(shù)據(jù)的引入，讓整個(gè)體驗(yàn)都能夠高度的自我進(jìn)化。”徐敏說(shuō)。

在金融智能方面，阿里云推出了具備智能風(fēng)控、千人千面、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、智能客服等能力的智能決策金融方案——ET金融大腦。南京銀行通過(guò)引入阿里云ET金融大腦來(lái)改善貸款流程，54%的貸款申請(qǐng)者可免去不必要的人臉核驗(yàn)和視頻核身。同時(shí)，“鑫云+”在征信上也正在著手準(zhǔn)備采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

在場(chǎng)景引入方面，阿里云通過(guò)豐富的生態(tài)構(gòu)建，將互聯(lián)網(wǎng)金融需求與銀行的金融服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)高效對(duì)接。例如南京銀行正在嘗試將天貓優(yōu)選嵌入到手機(jī)銀行App中，為南京銀行用戶提供一站式的金融和購(gòu)物體驗(yàn)；在企業(yè)信貸領(lǐng)域，阿里云也正在和南京銀行合作，在阿里云的生態(tài)場(chǎng)景中提供南京銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

產(chǎn)融結(jié)合則是阿里云在金融領(lǐng)域積極推動(dòng)的下一步，例如阿里云通過(guò)人工智能幫農(nóng)業(yè)企業(yè)觀察蟲(chóng)害和植物的健康情況，這些數(shù)據(jù)算法可以開(kāi)發(fā)形成一個(gè)基礎(chǔ)模型，與金融機(jī)構(gòu)結(jié)合研發(fā)針對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸產(chǎn)品等。

徐敏表示：“與南京銀行的合作，既驗(yàn)證了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融核心交易場(chǎng)景下的適用性，同時(shí)南京銀行提供的豐富的金融工具和手段，也幫助阿里云之上的大產(chǎn)業(yè)生態(tài)更健康地發(fā)展，推動(dòng)更多產(chǎn)業(yè)在技術(shù)和金融的雙重支持下蓬勃發(fā)展”。

據(jù)介紹，阿里在金融云上合作模式也是多樣的，除了向大中型銀行輸出技術(shù)建設(shè)專有云，還可以與中小型銀行做共建云，通過(guò)幾家銀行的聯(lián)合一起分享云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的能力，“形成包含銀行自建專有云、行業(yè)共建云和阿里金融云三種合作模式，而且彼此之間可以打通，形成混合云。”

目前，阿里云已經(jīng)服務(wù)超過(guò)2500家金融機(jī)構(gòu)，金融云平臺(tái)通過(guò)了全球最權(quán)威的金融數(shù)據(jù)安全認(rèn)證 PCI-DSS、等保四級(jí)認(rèn)證等，可有效保護(hù)用戶數(shù)據(jù)安全。

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