互聯(lián)網(wǎng)+保險：差異化競爭的真正核心是人文關(guān)懷

走過2015年的投資熱潮與2016年的持續(xù)升溫之后，如今的互聯(lián)網(wǎng)+保險依然火得一塌糊涂。

技術(shù)加持互聯(lián)網(wǎng)+保險風(fēng)口強勁

巨頭們的大手筆入局宣示著這一領(lǐng)域極為誘人的市場前景。

自阿里、騰訊與中國平安于4年前聯(lián)合成立眾安保險，并拿下國內(nèi)第一張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照起，傳統(tǒng)保險企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭就不斷牽手布局互聯(lián)網(wǎng)+保險：從財險到健康險、壽險，阿里的保險帝國已初具模型；騰訊于2016年拿到壽險公司和保險中介兩張牌照；繼聯(lián)手安聯(lián)保險及高瓴資本發(fā)起成立百安保險公司之后，百度今年2月與人壽保險簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；后知后覺的京東也已宣布與陽光產(chǎn)險的相關(guān)合作；蘇寧、攜程等巨頭級互聯(lián)網(wǎng)公司亦紛紛入局。

在創(chuàng)投圈，一則則或A輪或B輪的融資新聞同樣印證著互聯(lián)網(wǎng)+保險的炙手可熱。數(shù)據(jù)顯示，2006年，互聯(lián)網(wǎng)+保險行業(yè)共有50家公司獲得投資，近1/4該領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)公司獲得資本支持，融資總額近百億元。

不論是傳統(tǒng)保險公司、BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及創(chuàng)業(yè)者的不斷涌入，還是一個接一個資金額屢創(chuàng)新高的融資故事，都在表明一個事實：憑借大幅降低保費、顯著優(yōu)化服務(wù)與效率等優(yōu)勢，以及大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等創(chuàng)新技術(shù)的不斷加持，互聯(lián)網(wǎng)+保險已迅速成為創(chuàng)投圈又一個風(fēng)口，且未來幾年仍將高速增長。

保監(jiān)會最新發(fā)布的《2017年上半年保險業(yè)運行情況》顯示，互聯(lián)網(wǎng)+保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)簽單件數(shù)46.66億件，同比增長123.55%，行業(yè)快速發(fā)展態(tài)勢盡顯。

以創(chuàng)新服務(wù)與人文關(guān)懷撬動B端市場

風(fēng)口已來臨，如何基于自身核心競爭力，不斷創(chuàng)新，順勢切入，成為決定互聯(lián)網(wǎng)+保險創(chuàng)業(yè)公司生存與發(fā)展的關(guān)鍵。

在歷經(jīng)以線上保險商城為主的1.0時代與主打場景化模式的2.0時代之后，進入3.0時代的互聯(lián)網(wǎng)+保險從業(yè)者意識到：一方面，人口紅利的消退，保險產(chǎn)品低頻與弱需求的特質(zhì)，使得C端獲客成本越來越高，變現(xiàn)也越來越難；另一方面，保險行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施還不完善，很多保險公司的報價、核保、理賠、支付等接口尚未打通的現(xiàn)實，也成為開拓C端市場不小的阻礙。

與此同時，Ｂ端市場的大型客戶早已被傳統(tǒng)保險企業(yè)收入囊中，而相對來說數(shù)額小、價值低，缺乏議價能力卻數(shù)量龐大的中小微企業(yè)市場則相對空白，可謂是互聯(lián)網(wǎng)+保險行業(yè)的新藍海。

由此，以保險極客為代表的B2B互聯(lián)網(wǎng)+保險平臺開始將目標轉(zhuǎn)向企業(yè)客戶，為企業(yè)員工提供一站式福利保險解決方案，利用大數(shù)據(jù)對風(fēng)險定價和精算模型不斷優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)+保險，以其極具多樣性、靈活性與個性化，性價比超高的深度定制產(chǎn)品與充滿人文關(guān)懷的極致創(chuàng)新服務(wù)，深受企業(yè)客戶的喜愛與信賴。

比如，保險極客首創(chuàng)的全員百萬福利產(chǎn)品，不僅能夠為企業(yè)客戶的所有入保員工解決一切大病、小病等健康醫(yī)療問題，而且提供差旅意外險、女性生育保險等多種險種的定制服務(wù)；一經(jīng)推出便受到企業(yè)熱烈追捧。據(jù)了解，歷時近1年的研發(fā)，保險極客不日還將推出一款深度結(jié)合企業(yè)人才戰(zhàn)略和彈性福利規(guī)劃，將人文關(guān)懷理念發(fā)揮到極致的全新產(chǎn)品，并發(fā)布年度戰(zhàn)略合作策略。這一舉措或?qū)㈩嵏不ヂ?lián)網(wǎng)+保險業(yè)現(xiàn)有的一些玩法。

如今，我國2016年的保險滲透率僅為4.16%，依然低于全球平均6.2%的保險滲透率。這表明，未來我國互聯(lián)網(wǎng)+保險市場還有巨大增長空間，同時入局者的不斷加入也意味著該領(lǐng)域必將迎來更加激烈的競爭。對互聯(lián)網(wǎng)+保險創(chuàng)業(yè)公司來說，明晰自身優(yōu)劣勢，深挖細分市場需求，鍛造自身核心競爭力，才有機會贏得一席之地。

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