信披指引出臺 投資人該如何選擇靠譜平臺？

上月，銀監(jiān)會下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，公布了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)組織信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)項目信息等五大類共計63項信披指標(biāo)，進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

有行業(yè)人士認(rèn)為，這份規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步給網(wǎng)貸行業(yè)指明了合規(guī)的方向和途徑，必將督促從業(yè)機(jī)構(gòu)加快整改步伐，早日邁入合規(guī)行列。面對日趨嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢，眾多產(chǎn)品各異、風(fēng)險不同的P2P平臺，投資人又該如何進(jìn)行選擇？今日筆者就根據(jù)《信披指引》來具體闡述下選擇平臺需要注意的幾個點。

一、小額分散的平臺成合規(guī)先鋒

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫時辦法》就提出要求限額要求“個人借款金額不超過20萬，企業(yè)借款不超過100萬”，P2P最初定位于為融資難、融資貴的小微企業(yè)提供小額借貸的中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門也多次強(qiáng)調(diào)了小額分散的重要性，防患可能發(fā)生的金融風(fēng)險。

《信披指引》中要求公布“前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比”，其目的也是讓平臺符合小額分散的規(guī)范。

二、項目以及借款人的信息越詳細(xì)的平臺越安全

《信披指引》中要求披露項目的基本信息（項目名稱、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、還款來源與保障措施等），說直白一點，就是我們在未滿標(biāo)時點開項目可以看到的信息，投資人就能以此估量自己所要承擔(dān)的風(fēng)險大小，充分的借款信息披露就成為了投資者降低風(fēng)險最為重要的手段之一。

但是平臺的風(fēng)控并不只是隨便說說“真實保障，風(fēng)險可控”就可以的，在風(fēng)險面前，投資人還是相信明擺著的真實材料好。《信披指引》一個很大的亮點就是，要求網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)及時向出借人披露借款人主體性質(zhì)、所屬行業(yè)、收入及負(fù)債情況、截至借款前6個月內(nèi)征信報告中的逾期情況、以及借款人在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款情況等內(nèi)容。投資者就可以知道自己的錢借給了誰，被拿去做了什么用途，甚至于是借款人的品性如何。

筆者對于各項數(shù)據(jù)披露比較詳細(xì)的平臺還是比較有好感的，哪怕利息低一點，只要資金安全也是可以接受的。比如正道金服，平臺項目堅持“小額分散”的原則，同時每一個項目在不涉及個人隱私的前提下，最大程度披露對投資人而言有參考價值的信息。目前，正道金服長期披露的平臺及項目相關(guān)信息主要有：

基本信息：基本信息包括平臺簡介、平臺原理、公司營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等相關(guān)資質(zhì)照片展示、平臺辦公地點詳細(xì)地址及聯(lián)系電話。

項目透明：正道金服對每個項目借款方和出借方相關(guān)證件都以照片的形式展示，并附有相關(guān)合同圖片。同時，出于對個人隱私的保護(hù)，對涉及隱私的內(nèi)容進(jìn)行了處理，但用戶在投資成功之后，可以在“我的財富—我的理財—詳情”查看詳細(xì)的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。

合作機(jī)構(gòu)：正道金服的合作伙伴在官網(wǎng)首頁即可查看，重要合作伙伴包括阿里大于、匯付天下、浙江德睦律師事務(wù)所等。

安全保障：正道金服采取了一套完備的安全保障措施，對資金安全、技術(shù)安全和法律監(jiān)管均采取了合理的保障措施，安全保障專題頁都有相關(guān)內(nèi)容展示。

由此可以看出，正道金服在平臺數(shù)據(jù)披露方面的工作還是做的較為完善。

 總的來說，銀監(jiān)會發(fā)布的《信披指引》不僅可以幫助網(wǎng)貸平臺更合規(guī)，也便于政府部門監(jiān)管，最大程度上消除投資雙方之間的信息不對稱，更加真實可靠的投資項目、更細(xì)致透明的數(shù)據(jù)披露勢必會增加投資人對網(wǎng)貸行業(yè)的信任，其他平臺也應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)正道金服在信息披露中所作的自律行為，相信也能更有利于行業(yè)的良性發(fā)展。

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