信披指引出臺(tái) 投資人該如何選擇靠譜平臺(tái)？

上月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，公布了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)組織信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)項(xiàng)目信息等五大類共計(jì)63項(xiàng)信披指標(biāo)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

有行業(yè)人士認(rèn)為，這份規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步給網(wǎng)貸行業(yè)指明了合規(guī)的方向和途徑，必將督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)加快整改步伐，早日邁入合規(guī)行列。面對(duì)日趨嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢(shì)，眾多產(chǎn)品各異、風(fēng)險(xiǎn)不同的P2P平臺(tái)，投資人又該如何進(jìn)行選擇？今日筆者就根據(jù)《信披指引》來(lái)具體闡述下選擇平臺(tái)需要注意的幾個(gè)點(diǎn)。

一、小額分散的平臺(tái)成合規(guī)先鋒

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫時(shí)辦法》就提出要求限額要求“個(gè)人借款金額不超過(guò)20萬(wàn)，企業(yè)借款不超過(guò)100萬(wàn)”，P2P最初定位于為融資難、融資貴的小微企業(yè)提供小額借貸的中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門也多次強(qiáng)調(diào)了小額分散的重要性，防患可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。

《信披指引》中要求公布“前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比”，其目的也是讓平臺(tái)符合小額分散的規(guī)范。

二、項(xiàng)目以及借款人的信息越詳細(xì)的平臺(tái)越安全

《信披指引》中要求披露項(xiàng)目的基本信息（項(xiàng)目名稱、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、還款來(lái)源與保障措施等），說(shuō)直白一點(diǎn)，就是我們?cè)谖礉M標(biāo)時(shí)點(diǎn)開項(xiàng)目可以看到的信息，投資人就能以此估量自己所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小，充分的借款信息披露就成為了投資者降低風(fēng)險(xiǎn)最為重要的手段之一。

但是平臺(tái)的風(fēng)控并不只是隨便說(shuō)說(shuō)“真實(shí)保障，風(fēng)險(xiǎn)可控”就可以的，在風(fēng)險(xiǎn)面前，投資人還是相信明擺著的真實(shí)材料好?！缎排敢芬粋€(gè)很大的亮點(diǎn)就是，要求網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向出借人披露借款人主體性質(zhì)、所屬行業(yè)、收入及負(fù)債情況、截至借款前6個(gè)月內(nèi)征信報(bào)告中的逾期情況、以及借款人在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款情況等內(nèi)容。投資者就可以知道自己的錢借給了誰(shuí)，被拿去做了什么用途，甚至于是借款人的品性如何。

筆者對(duì)于各項(xiàng)數(shù)據(jù)披露比較詳細(xì)的平臺(tái)還是比較有好感的，哪怕利息低一點(diǎn)，只要資金安全也是可以接受的。比如正道金服，平臺(tái)項(xiàng)目堅(jiān)持“小額分散”的原則，同時(shí)每一個(gè)項(xiàng)目在不涉及個(gè)人隱私的前提下，最大程度披露對(duì)投資人而言有參考價(jià)值的信息。目前，正道金服長(zhǎng)期披露的平臺(tái)及項(xiàng)目相關(guān)信息主要有：

基本信息：基本信息包括平臺(tái)簡(jiǎn)介、平臺(tái)原理、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等相關(guān)資質(zhì)照片展示、平臺(tái)辦公地點(diǎn)詳細(xì)地址及聯(lián)系電話。

項(xiàng)目透明：正道金服對(duì)每個(gè)項(xiàng)目借款方和出借方相關(guān)證件都以照片的形式展示，并附有相關(guān)合同圖片。同時(shí)，出于對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，對(duì)涉及隱私的內(nèi)容進(jìn)行了處理，但用戶在投資成功之后，可以在“我的財(cái)富—我的理財(cái)—詳情”查看詳細(xì)的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。

合作機(jī)構(gòu)：正道金服的合作伙伴在官網(wǎng)首頁(yè)即可查看，重要合作伙伴包括阿里大于、匯付天下、浙江德睦律師事務(wù)所等。

安全保障：正道金服采取了一套完備的安全保障措施，對(duì)資金安全、技術(shù)安全和法律監(jiān)管均采取了合理的保障措施，安全保障專題頁(yè)都有相關(guān)內(nèi)容展示。

由此可以看出，正道金服在平臺(tái)數(shù)據(jù)披露方面的工作還是做的較為完善。

 總的來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《信披指引》不僅可以幫助網(wǎng)貸平臺(tái)更合規(guī)，也便于政府部門監(jiān)管，最大程度上消除投資雙方之間的信息不對(duì)稱，更加真實(shí)可靠的投資項(xiàng)目、更細(xì)致透明的數(shù)據(jù)披露勢(shì)必會(huì)增加投資人對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的信任，其他平臺(tái)也應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)正道金服在信息披露中所作的自律行為，相信也能更有利于行業(yè)的良性發(fā)展。

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