正道金服：堅(jiān)持“小額分散”原則 踐行普惠金融

去年，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，被視為網(wǎng)貸業(yè)“史上最嚴(yán)”新規(guī)。其中，第十七條明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，并為不同借貸人設(shè)置了借款余額上限，此條例激起網(wǎng)貸行業(yè)“千層浪”。我們有理由相信，普惠金融時(shí)代到來(lái)，小額分散才是P2P發(fā)展正途。

監(jiān)管政策落地 回歸普惠金融

《暫行辦法》第十七條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，個(gè)人在同一個(gè)平臺(tái)借款不能超過(guò)20萬(wàn)，在不同平臺(tái)借款一共不能超過(guò)100萬(wàn)；企業(yè)在同一個(gè)平臺(tái)借款不能超過(guò)100萬(wàn)，在不同平臺(tái)借款一共不能超過(guò)500萬(wàn)。

500萬(wàn)元限額，正是絕大多數(shù)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)品方面的分界線。顯然，《暫行辦法》目的在于引導(dǎo)網(wǎng)貸業(yè)回歸通過(guò)科技創(chuàng)新踐行普惠金融，同時(shí)明確了小額分散原則，使網(wǎng)貸業(yè)與傳統(tǒng)金融區(qū)別開(kāi)來(lái)。

“小額分散” 降低P2P風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的對(duì)象，主要還是為滿足個(gè)人和小微企業(yè)主的小額借貸需求，而那些動(dòng)輒百萬(wàn)、千萬(wàn)、上億的房貸、企業(yè)貸、政府融資等項(xiàng)目其實(shí)已經(jīng)背離了“小微金融”這一特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身就不適合做大額項(xiàng)目。從單個(gè)項(xiàng)目角度來(lái)講，小額能夠控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)。就比如，一個(gè)借款人向你借 1 萬(wàn)元與借 10 萬(wàn)元，你所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的。規(guī)定同一借款主體在同一平臺(tái)的借款上限，可以有效降低壞賬發(fā)生時(shí)平臺(tái)所承擔(dān)的成本。

以小額業(yè)務(wù)為主，不僅是監(jiān)管大環(huán)境下的鼓勵(lì)、允許P2P業(yè)務(wù)發(fā)展的初衷，也是在當(dāng)下的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)壞境和信用環(huán)境下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的必然選擇，保護(hù)投資人的資金安全，推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

正道金服堅(jiān)持探索普惠之路

正道金服自成立以來(lái)，就一直堅(jiān)持普惠金融的本質(zhì)，重點(diǎn)在汽車(chē)金融領(lǐng)域布局，在項(xiàng)目選擇上始終堅(jiān)持“小額分散”的原則，主要以50萬(wàn)以下的小額項(xiàng)目為主，標(biāo)的門(mén)檻較低，流動(dòng)性較強(qiáng)，安全性較高，不斷去真正踐行普惠金融的理念。正道金服方面認(rèn)為，如果只為了追求平臺(tái)的成交量而選擇做大額項(xiàng)目，不僅會(huì)將平臺(tái)置于風(fēng)險(xiǎn)之中，也是對(duì)投資人資金安全的極不負(fù)責(zé)任。

而為了防范風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控就成了平臺(tái)首要考慮的因素，“小額”既是平臺(tái)直接風(fēng)控的手段，也是推動(dòng)平臺(tái)業(yè)務(wù)逐漸趨向“分散”的手段。在風(fēng)控方面，正道金服擁有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)項(xiàng)目層層把關(guān)，從源頭上嚴(yán)格甄選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，對(duì)借款人進(jìn)行全面信息盡調(diào)；同時(shí)借款用途真實(shí)可查，貸后資金流向?qū)崟r(shí)跟蹤，避免借款人將資金挪作他用，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)；為了避免逾期帶來(lái)的損失，正道金服的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)在借款項(xiàng)目還款期間，通過(guò)多種渠道定期、高頻監(jiān)控借款人的資金情況，及時(shí)更新借款人的真實(shí)還款能力，督促借款人及時(shí)還款并對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，同時(shí)形成多種手段針對(duì)各種逾期情況的催收體系，督促其盡快還款。這一科學(xué)的風(fēng)控體系為正道金服落實(shí)“小額分散”、實(shí)現(xiàn)普惠金融奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在未來(lái)不斷發(fā)展的過(guò)程中，正道金服將始終堅(jiān)持“小額分散”的原則，為真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融，保持網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展而不斷貢獻(xiàn)一份力量。

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