麥子金服：科技綻放金融之美

日前，“2017第三屆中國(guó)國(guó)際投資論壇暨深港新金融合作對(duì)話”在深圳舉行。

在“新金融、新階段、新探索”的主題下，與會(huì)嘉賓們共同探討如何構(gòu)造深港新金融生態(tài)圈，推動(dòng)兩地金融合作。

近兩年，金融科技是每一家互金公司都在積極探索的領(lǐng)域，而大數(shù)據(jù)與人工智能在提高整個(gè)行業(yè)效率的同時(shí)，也降低了成本。

在麥子金服業(yè)務(wù)副總裁陳弘看來(lái)：“對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，其實(shí)放款量并不是最重要的，最后能收回多少錢(qián)才重要。而科技金融在這一點(diǎn)上能起到很大的作用?！?/p>

通過(guò)深港兩地金融合作，互金在金融科技與市場(chǎng)拓展中，又能碰撞出怎樣的火花呢？

拓展

今年10月，美股上市公司吳江鱸鄉(xiāng)小貸發(fā)布預(yù)收購(gòu)事項(xiàng)公告，這意味著，如果收購(gòu)成功，麥子金服股東將通過(guò)“反向收購(gòu)”，成為吳江鱸鄉(xiāng)小貸實(shí)控股東，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)麥子金服曲線上市。

陳弘認(rèn)為：“美國(guó)的資本市場(chǎng)運(yùn)作非常成熟，互金企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，將有機(jī)會(huì)嘗試更多、更靈活的業(yè)務(wù)模式，也有機(jī)會(huì)獲得更多資本，進(jìn)行一些彈性的操作。互金企業(yè)得到資本市場(chǎng)的支持，就能夠利用更多科技手段來(lái)提升風(fēng)控能力，也可以引進(jìn)全球金融相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)，做一些更深入的戰(zhàn)略合作?！?/p>

本次論壇在深圳舉行，而深圳也已成為麥子金服戰(zhàn)略布局的重要部分。陳弘介紹，深圳作為一座開(kāi)放的城市，具有成熟的金融管理經(jīng)驗(yàn)，且地理優(yōu)勢(shì)顯著，對(duì)互金行業(yè)來(lái)說(shuō)，條件得天獨(dú)厚。麥子金服希望在深圳拓展消費(fèi)金融、汽車貸款、小微企業(yè)貸款等領(lǐng)域的金融科技及信息服務(wù)業(yè)務(wù)。

突破

伴隨著監(jiān)管的常態(tài)化、嚴(yán)格化，如何合法合規(guī)地探索普惠金融的新可能，成為互金企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新課題。對(duì)此，擁有近30年金融從業(yè)經(jīng)歷的陳弘有自己的看法。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，麥子金服期望以新型消費(fèi)貸款為抓手，瞄準(zhǔn)海外市場(chǎng)，如海外醫(yī)美、購(gòu)物等。陳弘表示，麥子金服可通過(guò)與當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡組織、國(guó)際機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及國(guó)內(nèi)清算機(jī)構(gòu)的配合，為中國(guó)消費(fèi)者提供海外分期服務(wù)。海外消費(fèi)市場(chǎng)去年的體量已超過(guò)萬(wàn)億元，無(wú)疑是一塊巨大的蛋糕。

在汽車金融領(lǐng)域，陳弘介紹，麥子金服正在探索針對(duì)渠道商匹配放款，并與經(jīng)銷商合作的形式，瞄準(zhǔn)二手車市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)從收車到賣車的資產(chǎn)穿透管理機(jī)制，以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

同時(shí)，麥子金服也將視野投向了小微供應(yīng)鏈貸款信息服務(wù)，即通過(guò)企業(yè)底層信息與數(shù)據(jù)，進(jìn)行企業(yè)信用貸款撮合，或者滲透到公司的某一新項(xiàng)目，進(jìn)行貸款撮合。

“比如說(shuō)，有一家醫(yī)療器材公司，想要開(kāi)發(fā)一個(gè)新產(chǎn)品，戴在手上就可以測(cè)試血糖。想法很好，但如果要從既有的收入中花錢(qián)投入研發(fā)，對(duì)這家公司來(lái)說(shuō)會(huì)造成現(xiàn)金流的問(wèn)題。而麥子金服可以針對(duì)這個(gè)項(xiàng)目來(lái)進(jìn)行借款撮合。最終，可以通過(guò)企業(yè)到期還款，麥子金服獲取相應(yīng)服務(wù)費(fèi)用的方式，或共享收益的方式，來(lái)獲得雙贏?！标惡肱e例。

陳弘說(shuō)道：“其實(shí)在很多國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)中，已經(jīng)有非常多可以突破傳統(tǒng)的場(chǎng)景。麥子就是希望突破傳統(tǒng)。”

人工智能

在Alpha Go的無(wú)限風(fēng)光之后，人工智能，已經(jīng)成為炙手可熱的名詞。在互金行業(yè)，人工智能也受到金融科技企業(yè)的關(guān)注。如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，創(chuàng)造智能化的科技金融實(shí)踐？

陳弘認(rèn)為，大數(shù)據(jù)分析主要可應(yīng)用在前期的用途分析以及風(fēng)控上。通過(guò)獲取用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，來(lái)分析用戶的真實(shí)意圖及還款能力。

“舉個(gè)例子，一個(gè)用戶經(jīng)常點(diǎn)擊借貸網(wǎng)站，那怎么區(qū)分這個(gè)用戶只是瀏覽，還是真的有借貸需求？理論上可以通過(guò)點(diǎn)擊的時(shí)間、瀏覽的頁(yè)面等進(jìn)行分析，甚至通過(guò)分析他瀏覽的頁(yè)面，來(lái)預(yù)計(jì)他的具體需求，是要借錢(qián)還信用卡還是分期買(mǎi)新手機(jī)?！标惡氡硎?，“對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，其實(shí)放款量并不是最重要的，最后能收回多少錢(qián)才重要。而科技金融在這一點(diǎn)上能起到很大的作用?！?/p>

陳弘所說(shuō)的科技金融手段，在麥子金服，即是他們引以為傲的“水滴風(fēng)控系統(tǒng)”。據(jù)了解，這一系統(tǒng)通過(guò)多元化、多維度的信息、數(shù)據(jù)，塑造人物畫(huà)像，并通過(guò)人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等技術(shù)確認(rèn)申請(qǐng)人身份，在申請(qǐng)人授權(quán)的前提下進(jìn)行大數(shù)據(jù)比對(duì)，以達(dá)到提升審核效率，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)的目的。

結(jié)語(yǔ)

新消費(fèi)與人工智能，已讓我們的生活發(fā)生了翻天覆地的變化。十年前，我們用的是按鍵手機(jī)，今天智能手機(jī)已然成為標(biāo)配。在這一過(guò)程中，每個(gè)人每一天的行為，都留下了細(xì)微的痕跡。這些痕跡，勾勒出了大數(shù)據(jù)維度下的“你”——你的一舉一動(dòng)，都會(huì)決定你的信用與資格。

陳弘相信，金融行業(yè)能為人工智能與科技找到最為合適的場(chǎng)景，為我們帶來(lái)更高效、更低成本的普惠金融實(shí)踐，在風(fēng)控、智能投顧、信用畫(huà)像等方面惠及更多的人?！胞溩咏鸱恢币詠?lái)，以讓金融溫暖而可及為使命，我們始終希望讓更多人享受到金融的溫暖?！标惡胝f(shuō)。

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