點(diǎn)牛金融等平臺(tái)扎堆赴境外上市 暗中角力靠什么？

前面樂信剛剛上市成功，后面緊跟著傳出點(diǎn)牛金融母公司赴美IPO的消息。這個(gè)寒冷的2017年末，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更有欣欣向榮的新春之意。

媒體在這波互金平臺(tái)的境外上市熱潮中，敏銳的捕捉到了藏在背后的新動(dòng)向。比如，風(fēng)控技術(shù)成互聯(lián)網(wǎng)金融新的角逐點(diǎn)。

對(duì)于已經(jīng)上市的互金企業(yè)來說，上市意味著將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管、更透明的信息披露。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，是否具備核心的科技實(shí)力與消費(fèi)場(chǎng)景將會(huì)對(duì)上市企業(yè)和謀求上市的企業(yè)都有決定性的意義。

在最近進(jìn)行IPO的點(diǎn)牛金融身上，對(duì)科技實(shí)力的重視也得到清晰的證明。

據(jù)了解，垂直于車貸業(yè)務(wù)的點(diǎn)牛金融建立的是一套車貸三級(jí)風(fēng)控制度，從合作商風(fēng)控、點(diǎn)牛駐地風(fēng)控、點(diǎn)?？偛匡L(fēng)控等多主體，形成了三層級(jí)、關(guān)卡式、垂直化的風(fēng)控架構(gòu)。

此外，點(diǎn)牛金融還通過法務(wù)審核、合規(guī)稽查、貸后管理、檔案管理等多職能部門，強(qiáng)力協(xié)同配合不同層級(jí)主體、不同職能部門，“共同筑起了保障投資人利益的嚴(yán)密防火墻?！?/p>

以點(diǎn)牛金融現(xiàn)在主營(yíng)業(yè)務(wù)之一的車貸風(fēng)控模型為例，涉及信用評(píng)價(jià)體系、反欺詐體系、GPS跟蹤體系、貸后體系、輿情監(jiān)控等多維度體系共同組成。各體系分工合作，各司其職，多維度下，最大程度保障投資人的合法利益，避免不必要的損失。

觀察前不久剛剛上市的樂信，也能看到對(duì)風(fēng)控實(shí)力的強(qiáng)化。

據(jù)悉，目前樂信研發(fā)了大數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、智能風(fēng)控引擎、金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)等多個(gè)技術(shù)平臺(tái)。樂信旗下有消費(fèi)分期平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、金融資產(chǎn)開放平臺(tái)，其線上直銷與服務(wù)的模式也催生了上述多個(gè)技術(shù)平臺(tái)的研發(fā)。

不僅新銳平臺(tái)重視風(fēng)控技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新，據(jù)了解，螞蟻金服、匯付天下、陸金所等平臺(tái)為代表的互金公司也在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面進(jìn)行了多番嘗試，以此提高在獲客、風(fēng)控、系統(tǒng)、貸后四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

風(fēng)控體系的建立與平臺(tái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域息息相關(guān)，點(diǎn)牛金融三級(jí)風(fēng)控體系背后的車貸業(yè)務(wù)目前在國(guó)內(nèi)互金領(lǐng)域熱度非同一般。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2017年11月，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的1954家網(wǎng)貸平臺(tái)中，有520家平臺(tái)涉及車貸業(yè)務(wù)，占比26.61%。

在融資領(lǐng)域里，汽車和房產(chǎn)一樣，也是優(yōu)質(zhì)融資資產(chǎn)的一種，受到互金平臺(tái)的廣泛認(rèn)可。因其標(biāo)準(zhǔn)化、低風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)，車貸已經(jīng)成為點(diǎn)牛金融的主要標(biāo)的，受到了投資人的廣泛關(guān)注。

而隨著2017年互金監(jiān)管趨嚴(yán)和“限額令”下達(dá)，車貸再度成為行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)。對(duì)于在2016年就已經(jīng)開始向車貸領(lǐng)域布局的點(diǎn)牛金融來說，具有較強(qiáng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

相比小額信貸業(yè)務(wù)而言，車貸業(yè)務(wù)在貸后處置上有極強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。小額信貸無抵押，車貸業(yè)務(wù)有車輛作為抵押物，貸后處置難度得到了降低，也為平臺(tái)在貸前環(huán)節(jié)形成核心競(jìng)爭(zhēng)力之前留足了緩沖期。另一方面，因?yàn)檐囐J業(yè)務(wù)本身的小額化特征，單個(gè)項(xiàng)目不良也不至于摧毀平臺(tái)的資金鏈，其次是抵押物可控，便于平臺(tái)進(jìn)行追償和抵押物處置。

點(diǎn)牛金融積累了對(duì)車貸借款人的資質(zhì)篩查大數(shù)據(jù)，并發(fā)現(xiàn)有車群體的經(jīng)濟(jì)層次會(huì)略高于多數(shù)小額信貸客戶，在金融需求上擁有更多持續(xù)挖掘的空間。當(dāng)平臺(tái)廣泛積累這類型優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)時(shí)，能方便平臺(tái)提供更多元化的后續(xù)金融服務(wù)，一定程度上降低了平臺(tái)的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，有利于控制風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型成本。

點(diǎn)牛金融將車貸行業(yè)視為藍(lán)海，其風(fēng)控技術(shù)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、先發(fā)布局優(yōu)勢(shì)或許都可以為其赴美上市帶來更好的助力。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。