消費(fèi)升級時(shí)代來臨！蘇寧金融支招：你的錢怎么花最值？

得益于人們消費(fèi)觀念和生活方式的變化，中國居民消費(fèi)升級正步入快車道。

消費(fèi)升級的加速，自然離不開消費(fèi)信貸的支持。近日，清華大學(xué)發(fā)布的《2017中國消費(fèi)信貸市場研究》報(bào)告顯示，截至2017年10月，中國居民消費(fèi)信貸占全國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總規(guī)模比例為24.8%，多達(dá)30.6萬億元。

（圖：第三屆中國消費(fèi)金融高層論壇在京舉辦）

毋庸置疑，在這樣一個(gè)“全民網(wǎng)購”的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展，已成為居民消費(fèi)升級的重要推動(dòng)力。在琳瑯滿目的消費(fèi)信貸產(chǎn)品面前，你的錢該怎么花？又如何花得值？

消費(fèi)升級下，越來越多人“敢花明天的錢”

囤生活用品、買化妝品、購置衣物……90后女生吳小敏去年“雙十一”共消費(fèi)了8000多元，幾乎都是通過網(wǎng)上借貸支付的。

和父輩攢錢消費(fèi)的觀念不同，以吳小敏為代表的年輕群體，成長于互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，即時(shí)享樂是他們價(jià)值觀的組成部分，加之支付便捷化，使得他們的貨幣觀念大大弱化，在消費(fèi)受收入水平制約的背景下，超前消費(fèi)意愿強(qiáng)烈。

如今，隨著大眾消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)消費(fèi)模式已難以滿足當(dāng)前許多消費(fèi)者的需求，“花明天的錢，圓今天的夢”這一超前消費(fèi)觀已經(jīng)越來越普遍。與此同時(shí)，隨著消費(fèi)金融行業(yè)的普及，越來越多的消費(fèi)者開始對消費(fèi)借貸持開放態(tài)度，即使手頭資金充裕，也愿意使用消費(fèi)金融工具對消費(fèi)行為進(jìn)行優(yōu)化。這些，都在助推消費(fèi)信貸在2017年迎來井噴式發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)信貸規(guī)模保持快速增長，余額達(dá)3500億元。從目前的規(guī)模來看，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)信貸市場仍將保持快速增長，預(yù)計(jì)到2019年末余額將達(dá)7200億元。

有專家表示，消費(fèi)信貸的發(fā)展和延伸，順應(yīng)了百姓日益增長的對金融產(chǎn)品多元化的需求，優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，催生了多種新興金融機(jī)構(gòu)，其針對個(gè)人、促進(jìn)消費(fèi)、小額靈活的特點(diǎn)也加快了生產(chǎn)、消費(fèi)的良性循環(huán)，助推消費(fèi)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。

市場前景廣闊，消費(fèi)金融江湖誰主沉浮

作為當(dāng)下整個(gè)金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)，消費(fèi)金融江湖主要分為銀行系、產(chǎn)業(yè)系、互聯(lián)網(wǎng)系三類。毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)成為消費(fèi)金融市場的重要力量。尤其是阿里、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司，利用自有流量入口、場景生態(tài)、資金等優(yōu)勢，攜大數(shù)據(jù)資源與技術(shù)優(yōu)勢殺入這一領(lǐng)域，具備一些傳統(tǒng)金融所不具備的能力。

以螞蟻花唄、蘇寧金融任性貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，發(fā)展尤為迅猛，覆蓋的用戶以“80后”、“90后”為主。他們因工作或收入限制，信用卡額度較低或無法辦理信用卡，卻有著高漲的消費(fèi)欲望，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的低準(zhǔn)入正好迎合了新生代消費(fèi)群體的需求。

實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融降低了消費(fèi)門檻，使普惠金融成為可能。譬如，在春節(jié)臨近期間，不少平臺(tái)就紛紛推出了一大波力度空前的促銷活動(dòng)。平常習(xí)慣于去蘇寧易購置辦貨物的馬濤，就使用任性貸為爸媽新買了一臺(tái)彩電?！拔易屑?xì)對比了各大平臺(tái)，任性貸相對于其他互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品額度高、利率低、還款期限長，在門店消費(fèi)還可享受0首付，最大程度緩解了我目前資金緊張的狀況。”

消費(fèi)升級時(shí)代下，類似螞蟻花唄、任性貸的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品還有很多，并不斷助力年輕人敢花錢、愛花錢，花得省心更花得值。但不可忽視的是，相比在歐美等發(fā)達(dá)國家消費(fèi)貸70%的GDP占比，我國消費(fèi)信貸市場無論在規(guī)模還是滲透率方面都存在著巨大差距。正所謂有差距，就有發(fā)展?jié)摿?，就有市場空間。展望2018年，消費(fèi)金融這片必爭之地，戰(zhàn)況將更為焦灼。諸如螞蟻金服、蘇寧金融等互金巨頭，擁有電商基因和場景支撐的優(yōu)勢，同時(shí)在自身大數(shù)據(jù)資源的支持下，更懂新生代的消費(fèi)需求，將在消費(fèi)金融領(lǐng)域走得更快、更好、更遠(yuǎn)。

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