8月27日晚間,融360|簡普科技(NYSE:JT)發(fā)布了未經(jīng)審計的2018年Q2財報。這份財報可謂亮點多多,除了營收同比大增91.6%、環(huán)比增長46.1%以及信用卡業(yè)務(wù)延續(xù)高速增長外,大數(shù)據(jù)風控業(yè)務(wù)也有出色的表現(xiàn),帶動廣告、營銷及其他服務(wù)的收入同比增長159%。
近年來,智能風控行業(yè)進入高速發(fā)展期,入局者甚多。作為全球金融AI第一股,融360|簡普科技(NYSE:JT)2015年即推出專業(yè)一站式大數(shù)據(jù)風控平臺“天機”,是該領(lǐng)域的先行者。面對日益激烈的競爭環(huán)境,融360|簡普科技(NYSE:JT)如何能殺出重圍,在大數(shù)據(jù)智能風控領(lǐng)域大有所為呢?
科技賦能:做好金融機構(gòu)的伙伴
從2013年至2016年,互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模實現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長。消費金融浪潮也讓銀行看到了一種全新的思路,從去年以來,傳統(tǒng)銀行一改此前對大數(shù)據(jù)風控和智能風控審慎的態(tài)度,開始積極擁抱金融科技,與第三方金融科技公司合作,大力布局大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)。
2018年,風控行業(yè)突飛猛進,BATJ紛紛去金融化,力推2B業(yè)務(wù),搶灘大數(shù)據(jù)智能風控藍海市場。早在2015年大數(shù)據(jù)智能風控興起之初,融360|簡普科技(NYSE:JT)就率先推出了大數(shù)據(jù)風控平臺“天機”,嘗試用大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù),幫助銀行、消費金融公司及小貸公司等B端金融機構(gòu)革新傳統(tǒng)風控流程,解決數(shù)據(jù)分析、信用管理、風險評估等難題。目前,融360天機風控已經(jīng)合作600余家機構(gòu),為金融機構(gòu)多維度立體輸出“技術(shù)+場景+用戶+運營”的全鏈條服務(wù)。
基于樣本挖掘和分析,融360天機風控平臺可以對那些沒有完整信用、以前不能被銀行很好服務(wù)的人進行風險預(yù)評估,幫助銀行等金融機構(gòu)觸達這些新客群,以極速增長銀行的客戶規(guī)模和信用卡發(fā)卡量。
在市場變得越來越規(guī)范的前景下,天機風控平臺在融360集團業(yè)務(wù)中扮演著越來越重要的角色。財報顯示,天機風控業(yè)務(wù)快速增長,二季度廣告和營銷服務(wù)和其他服務(wù)收入(包含天機風控業(yè)務(wù))同比增長159%,至4940萬元人民幣(合750萬美元)。
深耕細作:欲成智能風控領(lǐng)跑者
古語言,“工欲善其事,必先利其器”。要全面賦能金融機構(gòu),需有過硬的實力和豐富的經(jīng)驗,強大的團隊實力和人才儲備是最重要的保障。天機風控平臺技術(shù)團隊擁有一流的金融科技專家、數(shù)據(jù)服務(wù)專家,他們深耕行業(yè)多年,身上同時具備了互聯(lián)網(wǎng)、金融、技術(shù)的三重基因,在反欺詐、風控模型、貸中預(yù)警、貸后模型、流量篩選、黑名單、多頭等全流程的風控業(yè)務(wù)場景上,有著5年以上的成熟實戰(zhàn)經(jīng)驗。
此外,數(shù)據(jù)風控模式的興起,使得聚合了各方優(yōu)質(zhì)資源和風控能力的開放平臺在風控層面更具優(yōu)勢。作為中國最大、獨立開放的金融產(chǎn)品搜索推薦和服務(wù)平臺以及最大的獨立線上信用卡申請平臺,融360|簡普科技(NYSE:JT)日趨繁盛的生態(tài)圈覆蓋了近億的注冊用戶、2500多家金融服務(wù)提供商及各類營銷伙伴和數(shù)據(jù)分析合作伙伴。相比單打獨斗的單個機構(gòu),開放平臺可以大幅降低風控成本、提升風控效率,提高信貸產(chǎn)品的可得性、效率和體驗。
就成效來看,天機風控平臺已在信審方向上與數(shù)據(jù)銀行信用卡中心達成深入合作,通過深入的定制化合作幫助各家銀行提高信用卡業(yè)務(wù)的信審?fù)ㄟ^率,在其原有審批率的基礎(chǔ)上可達到10-30%的提升。另外,天機風控平臺也幫助金融機構(gòu)優(yōu)化客戶違約率,已有金融機構(gòu)采用平臺的集成解決方案之后,在保持申請審批率不變的情況下,客戶違約率降低了60%。
搶占未來:要讓金融變得更簡單
“未來,零售金融、消費金融和小微金融的主力軍還是銀行、消費金融公司、小貸公司等持牌傳統(tǒng)玩家,將占市場的80%以上。”葉大清表示,“我們將與傳統(tǒng)金融服務(wù)供應(yīng)商在單一的流量管理的基礎(chǔ)上繼續(xù)加強合作,致力于通過大數(shù)據(jù)和人工智能為金融機構(gòu)提供風控、營銷等專業(yè)服務(wù),幫助他們掘金萬億零售金融市場,搶占零售金融制高點。”
第二季度財報顯示,融360|簡普科技(NYSE:JT)正在持續(xù)加大技術(shù)投入,深耕金融AI領(lǐng)域,研究和開發(fā)費用增加了122%,至5250萬元人民幣(合790萬美元)。2018年6月,融360|簡普科技(NYSE:JT)還完成了對一家科技公司65%的股權(quán)收購,該公司專門從事優(yōu)化數(shù)據(jù)驅(qū)動的風險管理決策,通過一系列產(chǎn)品和服務(wù)幫助金融供應(yīng)商加強風險管理能力,從業(yè)務(wù)層面上來看,這筆收購是對天機風控平臺技術(shù)能力的有益補充。
在零售金融市場競爭日趨激烈和監(jiān)管趨嚴的背景下,金融科技風控行業(yè)將迎來“黃金時代”,未來向銀行等持牌金融機構(gòu)賦能將是大勢所趨。融360|簡普科技(NYSE:JT)深耕金融AI領(lǐng)域多年,比任何一家金融科技公司更加專注聚焦技術(shù)的打磨,葉大清表示:“為促進未來發(fā)展,我們進一步強化了研發(fā)和營銷能力。我們已經(jīng)將大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)成功應(yīng)用到從獲客到預(yù)先風險審核的整個用戶體驗過程中。我們對自身的發(fā)展前景充滿樂觀,并預(yù)期這些舉措將在中長期促進我們的增長和效率。”
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