富途牛牛：騰訊18號員工的“互聯(lián)網(wǎng)券商”路徑

“我們核心團隊成員大多來自騰訊。” 富途證券國際(香港)有限公司（以下簡稱“富途證券”）的創(chuàng)始人李華說。他是騰訊的第18號員工，騰訊的創(chuàng)始老人，在騰訊工作10年。

這個帶著濃厚騰訊烙印的團隊，做出的產(chǎn)品自然帶著深深的騰訊色彩，那就是強調(diào)“體驗、體驗、體驗”。做一款讓投資者“用得爽”的交易軟件，是李華創(chuàng)業(yè)做“富途牛牛”這款產(chǎn)品的初衷，但不止于做工具，他要做“互聯(lián)網(wǎng)人的券商”。

死磕交易工具

對產(chǎn)品有要求的產(chǎn)品人，要親自做一款理想中的產(chǎn)品，似乎是攔不住的。李華要做一款證券交易軟件，聽起來更有點順利成章的意思。

騰訊的上市，讓持有騰訊股票的早期騰訊人李華有了極大的理財需求，第一次接觸到了股票交易，他成了一個資深的港股投資人。但從產(chǎn)品到服務(wù)，他的體驗一直不爽，一路接觸過十來家香港券商沒有一個讓他滿意的，他形容是“令人發(fā)指”地“匪夷所思”。“早晚有一天我要干一下這個事情，他們實在是做得太爛了。”這個想法在腦海中徘徊很久。

但這能否作為一個創(chuàng)業(yè)項目，是需要理性考量的——這個事能做多大，能走多遠，怎樣實現(xiàn)？

最終，促使李華下決心做這件事的，是看了描寫美國嘉信公司(嘉信理財SCHW.us)發(fā)展歷程的一本書——《顛覆者：嘉信公司重塑華爾街證券經(jīng)紀(jì)業(yè)規(guī)則》。這本書里介紹的嘉信理財?shù)陌l(fā)展過程，讓他找到了一條大致可供參考的路徑：1，取消傭金最低門檻限制后，出現(xiàn)低傭的折扣經(jīng)紀(jì)商。2，隨著90年代互聯(lián)網(wǎng)在美國的崛起，往IT化發(fā)展，降低成本、提升效率。

這兩點玩法都是李華擅長的。那就從自己最擅長的做工具型產(chǎn)品開始。

目標(biāo)小的好處是清晰，不至于迷亂。但資本市場分類型，不同市場的玩法不一樣，工具也要有針對性。李華要選一個行業(yè)最薄弱的環(huán)節(jié)切入。

他比較了美國、日本、大陸、香港的資本市場的交易工具和服務(wù)，發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)里面最薄弱的地方就在香港資本市場。比如，相對于大陸投資者，香港證券交易軟件的很多地方并不符合大陸投資者的使用習(xí)慣的。對比而言，美國整個資本市場都做得非常的成熟非常的好；大陸資本市場由于建立的比較晚，呈現(xiàn)跨越式發(fā)展，A股市場從軟件到服務(wù)其實都不賴。于是，富途牛牛的切入點就很明確了——專門針對內(nèi)地投資者的港股交易工具。

從港股入手，李華還有另一層考慮，那就是香港資本市場的特殊位置。香港是國際金融中心，做完了港股，還可以做美股、海外期貨等等。當(dāng)時，可見的一個情形是，大陸赴海外旅游的人已經(jīng)越來越多。李華覺得，這種對外的趨勢下，投資海外資本市場的大陸投資者也是會越來越多的。最初，有朋友問李華，“香港這么小的市場，你折騰盡了又有什么意思？”李華心里想的就是這層意思。

什么樣的交易工具會讓用戶覺得爽？李華給自己的軟件平臺列了5個關(guān)鍵字的目標(biāo)：安全，準(zhǔn)確，穩(wěn)定，快速，好用。2011年，富途團隊研發(fā)出了一款A(yù)PP軟件“富途牛牛”。

在最開始，李華也想到要增加社交投資，但最初階段還是做了減法，為的是不失焦，先把工具體驗做好。 交易系統(tǒng)，是整個證券交易中最核心最基礎(chǔ)的部分，足夠底層，也可以做到足夠深入，“能夠證明我們互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出身的人是可以做這個事情的。”李華說。

直指證券經(jīng)紀(jì)

李華要證明的是，互聯(lián)網(wǎng)人能做的不僅是一個提供工具的技術(shù)公司，富途牛牛的目標(biāo)是“重塑香港網(wǎng)絡(luò)證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)”。2012年，富途實現(xiàn)了另外一件有重大意義的事——拿到了香港券商牌照。2014年，“滬港通”政策出臺，富途牛牛成為跨越港股、美股和A股的一站式金融交易平臺。

但2012年拿到券商牌照之后，富途牛牛并沒有馬上被推向市場。又用了近兩年時間，富途團隊主要做了兩件事：先是幾乎用了半年的時間，打造內(nèi)部OA（辦公自動化）和CRM（客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）。之所以花這么大力氣做這個事情，還是為了優(yōu)化服務(wù)體驗。比如，在傳統(tǒng)券商開戶往往會非常慢，因為工作流程上大量依賴人工，信息傳遞通過郵件或者紙件流轉(zhuǎn)的方式完成。所以，在香港傳統(tǒng)券商開戶往往可能需要一周的時間，信息和資金進出也會有時滯。因此，富途牛牛打造OA和CRM系統(tǒng)，目的就是為了實現(xiàn)效率的提升，可以用很少的人力來應(yīng)對很多大的請求。

相配套的是服務(wù)流程和效率的提升。比如在傳統(tǒng)的證券公司下午4點收盤之后就很難再得到必要的服務(wù)支持，互聯(lián)網(wǎng)公司可以做到7X24。“我們通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，投資者在晚上8點到9點間開戶及咨詢需求很強烈，于是我們在這個時間段加大客服力量。”李華說。

緊接著，富途牛牛增加了行情展示的部分。與傳統(tǒng)券商不同的是，一方面，富途擁有完全自主的研發(fā)能力，不依賴于第三方數(shù)據(jù)供應(yīng)商，直接與交易所的行情系統(tǒng)進行對接，做到行情信息的實時同步更新；另一方面，將比如香港證券市場信息根據(jù)大陸投資者的使用習(xí)慣做了調(diào)整，比如漲跌的顏色，k線圖的處理等等。通過這些優(yōu)化，富途牛牛解決了香港證券交易與股票行情不能在同一個系統(tǒng)出現(xiàn)的問題。

在這之后，富途牛牛才陸續(xù)去增加社交、聊天的功能。“我們本質(zhì)上還是在做一個投資的事情，相對行情交易，社交、聊天都是屬于錦上添花的部分，所以往后續(xù)放。而且，我們也還在思考怎么樣把諸如社交投資能做得更好，這不止是針對用戶，還有怎樣符合監(jiān)管要求的問題。”李華說。

往IT化發(fā)展，降低成本、提升效率，這是李華從嘉信公司得到的啟示之一，啟示之二就是降低傭金門檻，做低傭的折扣經(jīng)紀(jì)商。這里面的邏輯是，低傭金之后，券商經(jīng)紀(jì)服務(wù)的盈利將主要來源于融資融券等增值業(yè)務(wù)。由于公司沒有營業(yè)部租金、經(jīng)紀(jì)人分成等成本壓力，只要客戶量足夠大，即便沒有傭金收入，也能實現(xiàn)盈利。

“希望能夠提供永久的免傭。”李華說，“我們會更往后去做一些考量，比如用戶在看行情的過程當(dāng)中提供一些其他的增值服務(wù)。”

2014年，富途證券完成1000萬美元融資A輪融資，投資機構(gòu)包括騰訊、紅杉資本及經(jīng)緯創(chuàng)投。李華透露，富途證券的B輪融資也已經(jīng)結(jié)束，規(guī)模達數(shù)千萬美元。

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