從百信銀行發(fā)展模式看開放銀行的發(fā)展與挑戰(zhàn)

4月24-25日，由北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的2019第三屆中國移動金融發(fā)展大會在北京召開，百信銀行副首席戰(zhàn)略官兼戰(zhàn)略部總經(jīng)理陳龍強帶來了開放銀行的發(fā)展模式探討。

縱觀銀行發(fā)展史，每一次變革都伴隨著科技的發(fā)展，自從2014年英國首次提出“開放銀行”這一概念后，開放銀行在全球各地呈現(xiàn)飛速發(fā)展態(tài)勢。由于金融監(jiān)管體系的差異，國內外開放銀行探索發(fā)展之路略有不同，但縱觀全球銀行業(yè)在開放銀行領域的實踐，又呈現(xiàn)殊途同歸的態(tài)勢。

自從開放銀行被提出以來，各大銀行都在積極發(fā)展，而在開放銀行的發(fā)展實踐方面，陳龍強舉了CITIBANK、百信銀行、浦發(fā)銀行三個例子。同時簡單介紹了百信銀行在開放銀行上的發(fā)展，希望能給其他銀行提供經(jīng)驗借鑒。

早在成立之初，百信銀行就堅持走開放銀行實踐之路，確定了“O+O、B+B”的發(fā)展模式，是原生性的開放銀行范式，O+O連接線上和線下場景，B+B使商業(yè)生態(tài)與百信銀行融合共生，在國內率先提出“開放銀行+”策略，目前已經(jīng)連接了近100家場景合作方，服務用戶數(shù)超過1000萬，從內容、新消費、出行、電商、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領域持續(xù)賦能生態(tài)建設。

在金融科技方面，百信銀行坐擁“金融”+“互聯(lián)網(wǎng)”雙基因，百信銀行提升智能風控、智能賬戶和智能服務等三大核心能力，探索出一條以“制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和文化創(chuàng)新”為核心要素的“百信模式”。目前已經(jīng)實現(xiàn)專利申請17個，國家專利6個，35項軟件著作權，并獲得2018年國家高新技術企業(yè)認定，成為首家獲此認定的國有控股銀行。據(jù)財報顯示，2018年百信銀行實現(xiàn)為400多萬個人用戶和58萬小微企業(yè)主在線發(fā)放近800億元普惠貸款，資本充足率、撥貸比、撥備覆蓋率等各項指標符合監(jiān)管標準。

最后，陳龍強總結到，從一個銀行業(yè)從業(yè)者的角度來看，開放銀行是具有網(wǎng)絡效應的具體形態(tài)，是一個系統(tǒng)性革新，不是一朝一夕可以建成的。并且建議必須考慮生態(tài)方的痛點和訴求，雙方只有互補才能共贏。

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