招聯(lián)金融與同盾科技共建聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室

2019年6月5日 中國(guó) 深圳

近日,招聯(lián)金融與同盾科技達(dá)成戰(zhàn)略合作,聯(lián)合建立“招聯(lián)同盾聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”。雙方將利用各自數(shù)據(jù)和技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì),共同探索金融大數(shù)據(jù)與人工智能深度融合的智慧金融方案,為多樣化的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供更豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品與技術(shù),推動(dòng)創(chuàng)新研究到業(yè)務(wù)價(jià)值的升級(jí)。

積極探索產(chǎn)學(xué)研合作 打造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力

招聯(lián)金融是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立,由招商銀行與中國(guó)聯(lián)通兩家世界500強(qiáng)公司共同組建的消費(fèi)金融公司。招聯(lián)金融堅(jiān)持自主創(chuàng)新、以金融科技打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,積極探索基于互聯(lián)網(wǎng)模式的線上消費(fèi)金融模式。

據(jù)了解,這已經(jīng)不是招聯(lián)金融第一次開展產(chǎn)學(xué)研合作了,早在2017年,招聯(lián)就與中科院共同成立“智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。該實(shí)驗(yàn)室是國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)牽頭發(fā)起成立的智慧實(shí)驗(yàn)室,旨在圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)等領(lǐng)域進(jìn)行深入挖掘,融合招聯(lián)金融實(shí)際案例,探索利用先進(jìn)技術(shù)制定反欺詐策略,實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截,轉(zhuǎn)化應(yīng)用消費(fèi)金融創(chuàng)新技術(shù)成果。目前,該項(xiàng)目已發(fā)表多篇專業(yè)論文和申請(qǐng)多項(xiàng)專利。

在風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新上,招聯(lián)金融在業(yè)內(nèi)一直走在前列。招聯(lián)早在成立不久,便通過多維度征信信息和云計(jì)算等方式,建立了一套基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)綜合業(yè)界先進(jìn)的人臉識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、圖計(jì)算等人工智能領(lǐng)域先進(jìn)技術(shù),以招聯(lián)普惠消費(fèi)金融場(chǎng)景為依托,構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,確保招聯(lián)在快速穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)維持著較低的風(fēng)險(xiǎn)水平。

實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警此外,招聯(lián)金融還針對(duì)當(dāng)前行業(yè)欺詐亂象,自主研發(fā)了GPS漁網(wǎng)與機(jī)器學(xué)習(xí)創(chuàng)新應(yīng)用模型,應(yīng)用于金融反欺詐領(lǐng)域。該模型通過密度聚類算法將GPS網(wǎng)格劃分、針對(duì)團(tuán)伙作案的高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域進(jìn)行動(dòng)態(tài)識(shí)別,解決了反欺詐認(rèn)定難問題。通過構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)模型,建立了全新反欺詐模式和反欺詐自學(xué)習(xí)閉環(huán)。據(jù)了解,該模型應(yīng)用后,欺詐認(rèn)定率從1.5‰提升到37%,最大提升244倍。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),2018年共攔截欺詐客戶28000人以上,減少損失約9500萬元人民幣。

聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室 推動(dòng)消費(fèi)金融創(chuàng)新成果應(yīng)用

據(jù)悉,此次招聯(lián)同盾創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的領(lǐng)導(dǎo)小組,將由招聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理林怡、同盾科技李曉林教授,以及浙江大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院教授、教育部長(zhǎng)江學(xué)者特聘教授莊越挺,西北工業(yè)大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院謝磊教授等外部專家團(tuán)隊(duì)組成。此次實(shí)驗(yàn)室成立,第一期課題將先聚焦于深度聯(lián)合建模、聯(lián)邦學(xué)習(xí)及自然語(yǔ)言處理三個(gè)重點(diǎn)方向,通過對(duì)前沿金融課題的研究與探索,推動(dòng)更多金融科技成果產(chǎn)業(yè)落地,為線上金融服務(wù)提供更富創(chuàng)造力的實(shí)踐路徑。

在深度聯(lián)合建模方面,針對(duì)業(yè)內(nèi)信息不對(duì)稱、共債問題凸顯、多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)難控等問題,雙方依靠大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),通過深度聯(lián)合建模,進(jìn)一步提升信用模型效果,并引入共債立體防護(hù)預(yù)警體系,進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,從而提升共債風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

聯(lián)邦學(xué)習(xí)是在用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的前提下,通過去中心化協(xié)作的方式,進(jìn)行多方數(shù)據(jù)融合與機(jī)器學(xué)習(xí)模型集成的理論技術(shù)。創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將探索該方式的實(shí)踐落地,通過模型參數(shù)的聚合與AI遷移學(xué)習(xí),解決行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)隱私與數(shù)據(jù)共享的矛盾。隨著技術(shù)的更新迭代,通過建立精準(zhǔn)、快速的自學(xué)習(xí)、自迭代智能模型,來解決人力占用問題成為人工智能領(lǐng)域的重要研究方向。自然語(yǔ)言處理作為人工智能的重要應(yīng)用分支,成為招聯(lián)與同盾創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的第三大課題,雙方將結(jié)合在該領(lǐng)域的研究成果與技術(shù),深度分析用戶語(yǔ)音文本,提升人工智能語(yǔ)音交互技術(shù)在招聯(lián)客戶服務(wù)場(chǎng)景中的自動(dòng)化比例與體驗(yàn)效果。在偵測(cè)欺詐方面,通過NLP技術(shù)的特征提取與比對(duì)技術(shù),探索多風(fēng)控業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的創(chuàng)新應(yīng)用,如貸前高惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)的語(yǔ)音識(shí)別;貸中偽冒交易的及時(shí)攔截等。

據(jù)招聯(lián)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹,此次與同盾科技建立聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,雙方將合力探索“人工智能+金融”創(chuàng)新領(lǐng)域中具有前沿性的課題,打造和建立創(chuàng)新產(chǎn)品與技術(shù),推進(jìn)科技成果在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用。此外,研究成果將待實(shí)際操作應(yīng)用成熟后,進(jìn)一步向同業(yè)推廣,共同助力行業(yè)未來發(fā)展。

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