錢景財富CEO趙榮春：機(jī)器人投顧將成為互聯(lián)網(wǎng)金融新藍(lán)海

“機(jī)器人投顧”從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論搭建一個數(shù)據(jù)模型，結(jié)合投資者風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況與理財目標(biāo)，通過后臺算法為用戶提供基金資產(chǎn)配置建議。

盡管“投資顧問+互聯(lián)網(wǎng)+金融大數(shù)據(jù)”的新模式目前在國內(nèi)外的應(yīng)用都處在起步階段，但是這種計(jì)算機(jī)建模服務(wù)的前景卻不容小覷。

“機(jī)器人投顧”工作更加理性，基于數(shù)據(jù)的客觀表現(xiàn)和科學(xué)計(jì)算，不會向傳統(tǒng)投顧 帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“機(jī)器人投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年青群體，將是“機(jī) 器人投顧”首選服務(wù)對象。通過手機(jī)APP實(shí)現(xiàn)了任何時間、地點(diǎn)都可以方便、便捷的使用智能投顧服務(wù)。

據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2015年5月，公募基金投資者數(shù)量達(dá)到2.2億人，意味著每6個中國人就有1人投資了公募基金。“傳統(tǒng)投顧是沒有辦法為這么多的客戶提供一對一的服務(wù)，而我們恰好可以填補(bǔ)這個空白。”

說到基金投顧，錢景私人理財是國內(nèi)唯一一個智能投顧（機(jī)器人投顧）平臺，可根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況定制因人而異的基金組合投資方案。國內(nèi)獨(dú)立第三方基金研究機(jī)構(gòu)錢景德圣基金研究中心投研團(tuán)隊(duì)為錢景的用戶做產(chǎn)品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。

如果你想體驗(yàn)這種智能投顧服務(wù)，用戶在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機(jī) 上便可放心安裝使用（Android和IOS版本均可適配）?？呻S時查詢最新公募基金的凈值數(shù)據(jù)，還有基金交易功能：開戶、申購、贖回等功能（已覆蓋大多 數(shù)基金公司大多數(shù)產(chǎn)品）。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過錢景網(wǎng)申購基金。

構(gòu)建基金組合的目的是為了分散風(fēng)險，且保證良好的收益，進(jìn)而在不同風(fēng)險收益特征的基金品種間構(gòu)建組合，不同基金組合的風(fēng)險收益也會有所差別。因此，投資者必須正視自己的風(fēng)險承受能力，再選擇適合自己的方式來構(gòu)建基金組合。

構(gòu)建基金投資組合必須滿足四個條件。

1、財務(wù)狀況。主要包括兩方面：盤點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標(biāo)應(yīng)該達(dá)到什么樣的收益水平。

2、理財目標(biāo)。明確每個目標(biāo)所需金額，以及需要在多久之內(nèi)實(shí)現(xiàn)。理財目標(biāo)就是你理財投資賺錢是為了用來干啥。

3、風(fēng)險偏好。如果你對風(fēng)險偏好這些投資特征一臉茫然，也沒關(guān)系。在錢景私人理財APP隨便選擇一個投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。

了解了這些風(fēng)險、收益特征，再對照制定的理財目標(biāo)，看看是否合理。對于沒得商量、必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就要求至少有一定的低風(fēng)險投資來確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標(biāo)的達(dá)成。而對于一些可有可無，或者是延遲實(shí)現(xiàn)也可以接受的目標(biāo)，則可以對應(yīng)一些偏高風(fēng)險的投資。

4、年齡。越年輕越可以激進(jìn)，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實(shí)際年齡就是你能夠拿出來投資的錢。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產(chǎn)的70%用于風(fēng)險投資。隨著年齡的增長，我們再逐年遞減高風(fēng)險資產(chǎn)的配置比例。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶的需求越來越趨于碎片化、個性化，人機(jī)結(jié)合的投顧服務(wù)將發(fā)揮高效率、安全、低成本等優(yōu)勢，幫助投資者快速、準(zhǔn)確地作出投資決策。

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