錢景私人理財(cái)：“網(wǎng)紅”機(jī)器人，手把手教你如何選基金

Linda女士是 一家科技公司的高級(jí)白領(lǐng)，32歲，月收入3萬元，辛苦打拼了幾年有了些積蓄，平時(shí)由于忙于工作，無暇打理資產(chǎn)，聽說基金產(chǎn)品的發(fā)行、銷售都有證監(jiān)會(huì)監(jiān)管， 資產(chǎn)的安全性高，又是懶人理財(cái)首選。所以，自己籌劃著買點(diǎn)基金，讓閑錢理財(cái)增值。但是，面對(duì)市場(chǎng)上幾千只公募基金，不知從何下手。    對(duì)待來之不易的財(cái)富，必竟不能像對(duì)待朋友聚餐或者買件衣服那么瀟灑。自己選基金，其實(shí)并不安心。雖然在網(wǎng)上也看到一些選基竅門，比如：基金公司的整體業(yè)績(jī)，基金經(jīng)理資產(chǎn)管理水平，基金的過往歷史業(yè)績(jī)，同類基金的收益比較等等。對(duì)于Linda來說，不僅沒有實(shí)際的幫助，反而更懵圈。

現(xiàn)實(shí)生活中，類似于Linda女士這樣，有財(cái)務(wù)管理需求的年輕人不在少數(shù)。面對(duì)財(cái)富，他們深知錢生錢的道理，但是不知道如何實(shí)現(xiàn)。

機(jī)器人理財(cái)服務(wù)成現(xiàn)實(shí)

最近頻頻亮相的機(jī)器人，顯然成為媒體爭(zhēng)相報(bào)道的“網(wǎng)紅”。在金融領(lǐng)域，機(jī)器人理財(cái)也得到了實(shí)際應(yīng)用，比如：國外的WealthFront，Betterment以及國內(nèi)的錢景財(cái)富都在布局“機(jī)器人理財(cái)”，這些平臺(tái)不僅相繼獲得了風(fēng)投注資，而且資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。

“機(jī)器人理財(cái)服務(wù)主要針對(duì)一些沒有金融基礎(chǔ)知識(shí)，有一定的積蓄又夠不著銀行金卡客戶條件，平時(shí)又無暇打理資產(chǎn)的投資用戶。”錢景財(cái)富CEO趙榮春說，機(jī)器人理財(cái)有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃惴ê统绦蛟O(shè)定，但對(duì)于用戶來講，只需要知道基本的APP操作步驟即可完成投資。打個(gè)比方，就好比一個(gè)盲人牽著導(dǎo)盲犬，就能和正常人一樣在大街人穿行自如。

以“錢景私人理財(cái)”為例，用戶在APP中輸入年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等個(gè)人情況，理財(cái)模型就會(huì)自動(dòng)匹配基金投資組合。這個(gè)過程只需要幾秒鐘就可以完成。

錢 景私人理財(cái)作為國內(nèi)唯一的智能基金組合投資平臺(tái)，完全可以根據(jù)用戶的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)基金組合的量身定制。同時(shí)，還可以幫助用戶制定理 財(cái)目標(biāo)，如結(jié)婚、育兒、養(yǎng)老、購房、理財(cái)增值等等。目前上線了近70家基金公司1900余只基金產(chǎn)品，不僅提供定制服務(wù)，還可以自選基金，平臺(tái)不涉及 P2P等其他金融類資產(chǎn)，用戶完全不用擔(dān)心資金的安全性問題。在基金的申購/贖回方面，非貨幣基金T+1，比銀行等基金銷售渠道快2－3天，申購費(fèi)4折優(yōu) 惠；活期寶的貨幣基金做到T+0申/贖，隨用隨取。

用戶通過手機(jī)下載錢景私人理財(cái)APP或登錄錢景網(wǎng)www.qianjing.com即可體驗(yàn)這一服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，錢景私人理財(cái)目前的用戶構(gòu)成主要以公司白領(lǐng)、互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者、公務(wù)員、中小企業(yè)主等國內(nèi)中產(chǎn)階層為主。

機(jī)器人理財(cái)?shù)膬?nèi)在基因

在趙榮春看來，機(jī)器人理財(cái)服務(wù)主要為用戶做好三件事：資產(chǎn)配置，產(chǎn)品優(yōu)選和策略再平衡。

資 產(chǎn)配置。確定在不同資產(chǎn)上的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)配置權(quán)重。戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置是根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)做出一種事前的、整體性的規(guī)劃和安排。例如，如 果投資者僅投資于股票和債券，那么兩類資產(chǎn)的大致比例應(yīng)該如何。而戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在大類資產(chǎn)比例基本確定的基礎(chǔ)上，深入到特定資產(chǎn)的內(nèi)部，進(jìn)行更為完 善的細(xì)節(jié)構(gòu)造，同時(shí)根據(jù)對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷以及不同資產(chǎn)的收益變化，對(duì)組合進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

產(chǎn) 品優(yōu)選。由于基金經(jīng)理和基金公司投研團(tuán)隊(duì)對(duì)選股和擇時(shí)策略的不同，以及對(duì)未來市場(chǎng)的預(yù)判，從而會(huì)造成各家基金公司的基金產(chǎn)品凈值和歷史業(yè)績(jī)存在著一定的落 差。如何衡量一只基金未來是否有賺錢能力，則需要專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)上的基金產(chǎn)品進(jìn)行篩選，通過量化評(píng)級(jí)分析，以及周期性判斷，優(yōu)選出績(jī)優(yōu)基金進(jìn)入組合 投資的籃子，對(duì)投資用戶來說，我們用“籃子”里績(jī)優(yōu)基金去構(gòu)建組合，無疑降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)健投資回報(bào)的幾率會(huì)大大增加。

策略再平衡。隨著時(shí)間的推移，組合中的基金表現(xiàn)不一，組合很可能偏離最初的目標(biāo)資產(chǎn)配置，呈現(xiàn)出與投資者目標(biāo)和偏好不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。需定期進(jìn)行調(diào)整以盡量維持資產(chǎn)的目標(biāo)配置，以回歸符合用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資組合配置。

趙榮春說，“我們提供的在線智能理財(cái)服務(wù)，就是想把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化，通過互聯(lián)網(wǎng)的交互，為用戶呈現(xiàn)一個(gè)活生生的理財(cái)師，其目的就是要讓用戶知道怎么樣去做選擇。這是我們上線錢景私人理財(cái)APP的初衷，也是我們跟其他基金銷售渠道的區(qū)別所在。”在他看來，一個(gè)賣東西，一個(gè)做服務(wù)。如果服務(wù)做好了，客戶的資產(chǎn)自然也在不斷的增值，你的口碑和銷售自然就會(huì)起來。

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