錢(qián)景私人理財(cái)：智能投顧為不同投資者量身定制理財(cái)方案

據(jù)國(guó)際知名咨詢公司AT Kearney預(yù)測(cè)，2020年，全球機(jī)器人投顧行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模將突破 2.2 萬(wàn)億美元。智能投顧是什么呢？從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論搭建一個(gè)數(shù)據(jù)模型，結(jié)合投資者年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)，通過(guò)后臺(tái)算法為用戶提供資產(chǎn)配置建議。

在北京一家裝修公司做設(shè)計(jì)工作的員工王偉，80后，稅后月收入1.5萬(wàn) 元左右，去年上半年，看到股市行情不錯(cuò)，經(jīng)不住誘惑，投了幾萬(wàn)塊錢(qián)試試，小賺了一筆，嘗到些甜頭，后來(lái)膽子也就越來(lái)越大，把家里給他買(mǎi)房子的錢(qián)也全部壓了 進(jìn)來(lái)，下半年股市暴跌，全部套在了股市里，不僅房子沒(méi)買(mǎi)成，婚事也耽擱了。王偉覺(jué)得自己運(yùn)氣不好，投啥賠啥，經(jīng)專業(yè)人士和身邊朋友分析，其一,王偉平時(shí)因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系，不能時(shí)時(shí)看盤(pán)，很難抓住買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出的時(shí)間；其二，王偉因?yàn)閷儆诜菍I(yè)金融人士，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，因此，很難把握擇時(shí)和選股機(jī)會(huì)。

那么，對(duì)這類(lèi)有一定投資需求，但是又缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，其最佳的投資途徑就是基金投資。一方面基金作為長(zhǎng)期投資品種，其好處是可以規(guī)避市場(chǎng)短期波動(dòng)帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，基金組合投資可以規(guī)避單一投資品種帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)。以錢(qián)景私人理財(cái)APP為例：首先，根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)特征和財(cái)務(wù)狀況去匹配投資組合，如進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保本型組合等等。其次，錢(qián)景德圣基金為投資者優(yōu)選投資品種，我們會(huì)在市場(chǎng)上近3000只基金中優(yōu)選出績(jī)優(yōu)基金，并將這些基金放在組合籃子里，從而為用戶極大的降低投資風(fēng)險(xiǎn)。最后是再平衡策略，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生調(diào)整，我們會(huì)及時(shí)通知用戶對(duì)組合進(jìn)行調(diào)整，規(guī)避市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，從而獲取穩(wěn)健的投資回報(bào)。

智能投顧是如何做到資金避險(xiǎn)的呢？以此次債務(wù)違約風(fēng)波為例：最近債券市場(chǎng)很不平靜，就連央企也出現(xiàn)違約。已經(jīng)持續(xù)兩年多的債券牛市，正在面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。

智 能投顧具有如下優(yōu)勢(shì)：首先，智能投顧平臺(tái)分散持有債券基金本身就避免了持有單一品種債券面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；其次，智能投顧平臺(tái)可以根據(jù)自身的債券基金評(píng)估模 型避免選擇持有過(guò)剩產(chǎn)能、景氣度低迷行業(yè)（例如：煤炭、有色金屬、鋼鐵等）債券的基金；同時(shí)，近期智能投顧平臺(tái)選擇主要以持有國(guó)債，AAA級(jí)為主，AA級(jí)為輔的債券型基金作為主要標(biāo)的。除此之外，智能投顧的作用其一就是擇時(shí)投資，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)震蕩情況來(lái)調(diào)整倉(cāng)位，從中長(zhǎng)期看有大概率跑贏市場(chǎng)。

結(jié)合上述案例，對(duì)王偉而言，如何利用智能投顧平臺(tái)，幫助他做好資產(chǎn)配置。

（1）投資貨幣基金

債券基金和貨幣基金同樣都投債券，但對(duì)貨幣基金的影響不大。其原因在與兩者計(jì)算凈值的方法不同。王偉把每月房租、餐費(fèi)、交通等固定支出4000元扣除之后，留下月薪的20%(15000元*20%=3000元）存入錢(qián)景私人理財(cái)活期寶（貨幣基金）賬戶，隨用隨取，操作方便。

（2）參與存錢(qián)購(gòu)房等場(chǎng)景化個(gè)人定制服務(wù)

王偉在錢(qián)景私人理財(cái)App輸入基本資料，例如打算幾年后購(gòu)房？預(yù)計(jì)需要多少錢(qián)？現(xiàn)在可以投入多少錢(qián)？根據(jù)APP里面的提示，王偉把月薪剩余的8000元做了基金組合定投。通過(guò)這種定期定額投資的長(zhǎng)期投資，積少成多，享受資本市場(chǎng)和時(shí)間的復(fù)利收益。

高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，即使是原本在大家眼中很穩(wěn)健的債券投資，也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，投資時(shí)要選好投資工具，一個(gè)好的智能理財(cái)平臺(tái)可以幫助投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做到本金安全！

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