錢(qián)景私人理財(cái)：機(jī)器人投顧分分鐘教會(huì)“普通人”理財(cái)

花旗集團(tuán)近日發(fā)表報(bào)告指出，在未來(lái)十年時(shí)間里，機(jī)器人顧問(wèn)管理下的資產(chǎn)有望達(dá)到5萬(wàn)億美元。國(guó)內(nèi)知名風(fēng)投復(fù)星昆仲指出，對(duì)智能投顧的接受度來(lái)看，全球的市場(chǎng)已經(jīng)具備了相當(dāng)不錯(cuò)的基礎(chǔ)。

“智能理財(cái)”也可以被稱作機(jī)器人顧問(wèn)。是基于客戶自身的理財(cái)需求，進(jìn)行量身定制，以計(jì)算機(jī)算法為基礎(chǔ)，為用戶提供自動(dòng)化的、證券投資組合管理服務(wù)。

機(jī)器人投顧的發(fā)展壯大源自于投資者對(duì)專業(yè)投資顧問(wèn)需求的“渴望”。傳統(tǒng)投資顧問(wèn)服務(wù)的“高門(mén)檻”，把大多數(shù)普通投資者排除在外。而機(jī)器人投顧的出現(xiàn)，讓普通人能夠花最少的時(shí)間享受到尊貴的個(gè)人理財(cái)定制服務(wù)。

機(jī)器人投顧，讓普通人享受“尊貴理財(cái)”

第一，“小白”也能變高手。智能投顧通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。用戶只需在APP中輸入年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等個(gè)人情況，理財(cái)模型就會(huì)自動(dòng)匹配資產(chǎn)配置組合。在這種情況下，就算是金融“小白”也明白應(yīng)該如何操作了。

第二，理財(cái)不受時(shí)空限制。受益于互聯(lián)網(wǎng)科技的飛速發(fā)展，“人眼盯盤(pán)、手工下單、人工查詢”的時(shí)代逐漸成為歷史，用戶無(wú)需去銀行等金融機(jī)構(gòu)，借助電腦或手機(jī)APP，就可以接受理財(cái)服務(wù)。以錢(qián)景私人理財(cái)APP為例，理財(cái)服務(wù)可以通過(guò)手機(jī)端的APP或者網(wǎng)頁(yè)端的網(wǎng)站來(lái)進(jìn)行，投資者可隨時(shí)隨地進(jìn)行投資理財(cái)，并實(shí)時(shí)查看投資情況。

第三，無(wú)門(mén)檻，尊享VIP。傳統(tǒng)投資顧問(wèn)服務(wù)有100萬(wàn)元的投資門(mén)檻限制，還有1%的服務(wù)傭金。而智能投顧沒(méi)有投資門(mén)檻設(shè)限，服務(wù)傭金也直降為0。交易方面也為投資者提供優(yōu)惠，以錢(qián)景私人理財(cái)為例，網(wǎng)上申購(gòu)基金最低四折優(yōu)惠，相比在銀行申購(gòu)基金費(fèi)用低，貨幣基金免申購(gòu)費(fèi)。

智能投顧，不再為如何選產(chǎn)品而苦惱

我們先來(lái)舉個(gè)例子：陳女士，30歲，職場(chǎng)白領(lǐng)，月收入10000元?？鄢吭碌姆孔狻⒒锸?、通訊、交通及其他固定支出費(fèi)用后，陳女士月余4000元悉數(shù)存入銀行，目前存款約20萬(wàn)元。由于平時(shí)忙于工作，自身又缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，陳女士最終打算買(mǎi)點(diǎn)公募基金，一來(lái)基金安全性高，二來(lái)基金作為長(zhǎng)期投資的品種，可以使閑錢(qián)增值。

但是，如何選基金又成為一個(gè)難題，市場(chǎng)上幾千只公募基金，每類基金都有幾十、上百種之多，很難確定哪只基金的好壞，而網(wǎng)上選基金的標(biāo)準(zhǔn)不一，其中最直接的辦法就是選股和擇時(shí)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直難之又難，現(xiàn)實(shí)生活中，像陳女士這樣的投資者很多，想要財(cái)富增值，卻忙于工作又無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)這類投資者，智能投顧無(wú)疑是最佳選擇。

智能投顧好處：

一是資產(chǎn)配置。把高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)匹配，將資產(chǎn)分配到不同籃子里，從而降低投資單一品種帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

二是產(chǎn)品優(yōu)選。錢(qián)景德圣基金研究中心會(huì)根據(jù)基金投資品種，基金經(jīng)理的擇時(shí)和選股能力，基金的歷史業(yè)績(jī)，市場(chǎng)周期性變化等優(yōu)選績(jī)優(yōu)基金品種。

三是再平衡策略。隨著時(shí)間的推移，組合中的基金表現(xiàn)不一，組合很可能偏離最初的目標(biāo)資產(chǎn)配置，呈現(xiàn)出與投資者目標(biāo)和偏好不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。需定期進(jìn)行調(diào)整以盡量維持資產(chǎn)的目標(biāo)配置，以回歸符合用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資組合配置。

四是理財(cái)定制。根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)特征和投資需求，量身定制組合投資方案。

總而言之，機(jī)器人投顧讓更多普通投資者的投資收益獲得更大的保障，并在量身定制的理財(cái)場(chǎng)景中享受智能理財(cái)尊貴的服務(wù)。

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